Подготовка документов к кредитованию бизнеса в Казахстане

Необходимые документы

• Заявление и анкета на получение кредита (по форме банка)
• Согласие на получение отчётов из Первого кредитного бюро (по форме банка)
• Учредительные документы, определяющие правовой статус компании:
  • Свидетельство о гос. регистрации
  • Патент
  • Лицензия
  • Устав
  • Учредительный договор

Как правильно заполнить заявку

• Заполните заявку и предоставьте информацию из финансовой отчётности за несколько предыдущих периодов (без детализации)
• Информация о залоговом имуществе
• Основные параметры сделки
• Запрашиваемые условия финансирования

Совет для начинающих предпринимателей

• Начните с финансовых документов, отчётов и показателей
• Чем раньше и правильнее вы их подготовите, тем быстрее пойдёт процесс получения кредита
• Вам может потребоваться информация о залоговом имуществе, основные параметры сделки и запрашиваемые условия финансирования

Индикативное рассмотрение заявок в АТФБанке

• АТФБанк активно использует индикативное рассмотрение заявок
• При максимальной скорости рассмотрения и минимальном пакете документов банком принимается решение об одобрении/отказе в кредите юридическому лицу

Как оценить предварительные шансы на кредит

• Принесите на первую консультацию в банке финансовые и залоговые документы
• Кредитный консультант, взглянув на них, посоветует, в каком направлении стоит двигаться дальше

Подготовка финансовой документации для банковского кредита

Для получения банковского кредита на бизнес необходимо подготовить ряд финансовых документов, которые предоставляют полную картину финансового состояния компании. К ним относятся:

1. Бухгалтерский баланс: Он отражает финансовое положение компании на определенную дату и включает в себя активы, пассивы и собственный капитал предприятия.

2. Отчет о прибыли и убытках: Этот документ показывает доходность бизнеса за определенный период времени (месяц, квартал, год). В нем указываются все источники доходов, расходов и итоговая прибыль или убыток.

3. Отчет о движении денежных средств: В этом докладе представлен анализ изменений денежных средств в компании за определенный период времени. Он показывает, откуда поступили средства (доходы) и на что они были потрачены (расходы).

Бухгалтер должен вести тщательный учет всех транзакций и обеспечить точность финансовой отчетности. Если у банка возникнут вопросы или он запросит дополнительные сведения, необходимо предоставить бухгалтерские справки и дополнения.

Важно помнить, что финансовые документы должны быть составлены честно и прозрачно. Банк хочет убедиться в возвратности инвестиций, поэтому тщательная проверка финансовых показателей имеет ключевое значение на этом этапе.

Необходимые разделы бизнес-плана:

1. Резюме проекта: Краткое описание цели кредита, суммы, необходимой для реализации, и срока ее погашения. Также необходимо включить таблицу распределения средств.

2. Исполнитель проекта: Характеристика компании, основные виды деятельности и руководство предприятия.

3. Цель и суть проекта: Описание преимуществ реализации проекта, включая экономические и социальные выгоды. Необходимо провести SWOT-анализ.

4. Маркетинг: Стратегия продвижения продукта или услуги, объем рекламного и PR-бюджета, описание целевого рынка и стратегии ценообразования.

5. Производственная программа: Схема производства, технические характеристики продукции, обеспеченность персоналом и производственный план.

6. Институциональные аспекты: Полное название компании, форма собственности (государственная или частная), структура управления, краткая биография ключевых руководителей и описание потенциала предприятия.

7. Финансовое обоснование: Расчет общих затрат, источники финансирования, анализ финансовой эффективности проекта и текущее финансовое состояние компании.

Если вы берете кредит для пополнения оборотных средств, некоторые разделы бизнес-плана могут быть опущены, такие как маркетинговая стратегия, производственная программа и институциональные аспекты.

Бизнес-план должен быть подписан первым руководителем предприятия и заверен печатью компании. Для удобства банка рекомендуется предоставлять электронную версию документа вместе с бумажным вариантом.

Залоговые документы:

При получении долгосрочного кредита на крупную сумму банк может потребовать залог. Залогом могут служить любые активы, стоимость которых равна или превышает сумму кредита. Это недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие ценные предметы. Важно подтвердить право собственности на залоговые активы и их пригодность для обеспечения кредита.

Сбор и подготовка документов для получения кредита: пошаговое руководство

Что необходимо для получения кредита?

Для получения кредита различные финансовые институты могут требовать разные документы. Однако, в большинстве случаев, необходимыми документами являются:

• Для объектов недвижимости — свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• Для автотранспорта — копия паспорта транспортного средства;
• Договор купли-продажи как залоговое обеспечение;
• Нотариально заверенное согласие супруга на залог, если имущество приобретено в браке.

Кредиты без залога: варианты и особенности

Существует также возможность получения кредитов без залога. Такие кредиты обычно предоставляются для пополнения оборотных средств компании. Они имеют более высокие процентные ставки и ограниченный срок действия (например, до 45 дней). Банки, такие как АТФБанк, предлагают надбавку к кредитам в виде овердрафта, основанную на финансовых показателях вашего бизнеса и оборотах по счетам.

Кто может помочь в сборе документов?

Сбор и подготовка необходимых документов могут взять на себя:
— Бухгалтер;
— Наемный консультант или финансист;
— Сотрудники банка.

Самостоятельно составить полный набор документов может быть сложно, особенно если у вас нет опыта работы с финансовыми инструментами. Специалисты в области финансов и бухгалтерского учета могут помочь избежать ошибок и неупущений, которые могут привести к отказу в кредите или дополнительным проблемам в будущем.

Сколько времени занимает сбор документов и рассмотрение заявки?

Время, необходимое для сбора документов и рассмотрения заявки на кредит, зависит от нескольких факторов:
— Добросовестность бизнеса и порядок в финансовых и учредительных документах;
— Сроки предоставления клиентом необходимых документов;
— Политика банка по рассмотрению кредитных заявок.

Например, АТФБанк оптимизировал внутренние процессы рассмотрения кредитных заявок, сократив сроки для ИП и малого бизнеса со стандартного 5-7 дней до 3 рабочих дней, а для среднего бизнеса срок рассмотрения был сокращен с 46 до 14 дней.

Таким образом, время, необходимое для получения кредита, может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от конкретной ситуации и требований банка.