• BizLana.ru
  • Бизнес-планы »
    • Учебные бизнес-планы
  • Бизнес-идеи и советы
  • Подбор кредита
  • О сайте
  • Блог
  •   Контакты
  • Гостевая книга
  • Мои проекты
Главная Бизнес-план Бизнес план для получения кредита в каза ...

Бизнес план для получения кредита в казахстане

Раздел: Бизнес-план

Содержание скрыть
1 Какие документы требуются?
2 Читайте также:
3 Есть ли какой-то минимальный обязательный пакет документов, который точно попросят в банке?
4 Заявление и анкета на получение кредита (по форме банка)
5 Согласие на получение отчётов из Первого кредитного бюро (по форме банка)
6 Учредительные документы, определяющие правовой статус компании
7 С чего начать при сборе документов? На что уйдёт больше времени и сил?
8 Какие именно финансовые документы понадобятся?
9 Читайте также:
10 Зачем банку бизнес-план?
11 1. Резюме проекта
12 2. Исполнитель проекта
13 3. Цель и суть проекта
14 4. Маркетинг
15 5. Производственная программа
16 6. Институциональные аспекты
17 7. Финансовое обоснование
18 Что такое залоговые документы и почему они важны?
19 Кто может помочь предпринимателю со сбором документов?
20 Сколько времени занимает сбор документов и рассмотрение заявки?

Прежде, чем получить кредит, нужно собрать определённый пакет документов. На этом этапе даже у опытных предпринимателей возникают вопросы. Мы обратились к экспертам по кредитованию малого и среднего бизнеса АТФБанка, чтобы выяснить, какие данные нужны банку, и как правильно оформить документы.

Какие документы требуются?

Чтобы узнать это, можно сходить на консультацию в банк или пригласить кредитного менеджера банка на место бизнеса для получения полной консультации, чтобы не допустить ошибок и не тратить время зря. Особенно это касается начинающих предпринимателей, которые берут кредит впервые. На консультации вы сможете описать потребности и специфику бизнеса, а кредитный консультант поможет разобраться в тонкостях подачи заявки, подскажет, какая программа кредитования вам подходит, и какие документы нужно собрать. Если времени на консультацию нет, можно позвонить или поискать список необходимых документов на сайте банка.

АТФБанк, например, активно использует индикативное рассмотрение заявок, то есть при максимальной скорости рассмотрения и минимальном пакете документов банком принимается решение об одобрении/отказе в кредите юридическому лицу, что позволяет сэкономить время как клиента, так и сотрудников банка.

Для первичного рассмотрения необходимо заполнить заявку и предоставить информацию из финансовой отчётности за несколько предыдущих периодов (без детализации), информацию о залоговом имуществе, основные параметры сделки и запрашиваемые условия финансирования.

Читайте также:

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

Есть ли какой-то минимальный обязательный пакет документов, который точно попросят в банке?

За консультацией следует этап первичного сбора документов. Процесс кредитования бизнеса требует индивидуального подхода. В зависимости от сферы деятельности и цели кредита список необходимых документов может дополняться, но есть и универсальный список:

Заявление и анкета на получение кредита (по форме банка)

В анкете-заявлении необходимо указать паспортные и контактные данные, а также краткие сведения о компании (номера расчётного и валютного счетов, вид деятельности, количество сотрудников). В анкете также нужно обозначить цель, размер и метод погашения кредита и описать предыдущую кредитную историю компании.

Согласие на получение отчётов из Первого кредитного бюро (по форме банка)

В Согласии значится полное наименование компании, место её нахождения, регистрационный номер в соответствии со справкой или свидетельством о государственной регистрации юридического лица, бизнес-идентификационный номер. Этим документом предприниматель подтверждает, что информация о его финансовых обязательствах может быть передана в Первое кредитное бюро или запрошена оттуда при необходимости.

Учредительные документы, определяющие правовой статус компании

К ним относятся свидетельство о гос. регистрации, патент, лицензия, устав, учредительный договор. Эти документы – аналог удостоверения личности компании.

  • Свидетельство о государственной регистрации выдают в ЦОНе, когда вы открываете бизнес.
  • Устав – свод правил, которые регулируют организацию деятельности (каждая компания пишет самостоятельно).
  • Патент – охранный документ, который удостоверяет исключительное право на пользование каким-либо изобретением или полезной моделью.
  • Лицензия – документ, который разрешает заниматься определённым видом деятельности. Есть целый список лицензируемых видов деятельности, получить лицензию можно онлайн и делать это, как и в случае с патентом, нужно, когда вы только открыли бизнес. Вести бизнес без лицензии незаконно.
  • Учредительный договор заключается между учредителями юридического лица при его создании. В учредительном договоре определяется порядок совместной деятельности, условия и порядок распределения между участниками прибыли и убытков, управления деятельностью юридического лица, выхода учредителей из его состава. Если вы индивидуальный предприниматель и управляете бизнесом самостоятельно, учредительного договора в банке от вас не потребуют.

Совет:

Чтобы оценить предварительные шансы на кредит, принесите на первую консультацию в банке финансовые и залоговые документы. Кредитный консультант, взглянув на них, посоветует, в каком направлении стоит двигаться дальше.

С чего начать при сборе документов? На что уйдёт больше времени и сил?

Начинать стоит с финансовых документов, отчётов и показателей. Чем раньше и правильнее вы их подготовите, тем быстрее пойдёт процесс получения кредита. Именно на финансовые показатели банки обращают больше всего внимания, потому что они помогают понять: насколько ваш бизнес успешен и перспективен, сможете ли вы погасить кредит. Как правило, банки просят предоставить информацию за три года. Если ваша компания на рынке меньше трёх лет, нужно будет собрать данные за весь период работы.

Какие именно финансовые документы понадобятся?

Нужно будет подготовить бухгалтерский баланс, отчёт о прибыли и убытках и отчёт о движении денежных средств. Если вы ведёте бизнес честно и прозрачно, проблем на этом этапе возникнуть не должно. Бухгалтер обязан вести учёт средств, и остаётся только свести все данные воедино. Финансовые документы должны рассказывать о балансе компании, среднемесячном доходе, чистой и валовой прибыли.

Если же вы предоставите неполный пакет финансовых документов, или по каким-либо причинам у банка возникнут сомнения, у вас могут запросить бухгалтерские справки и дополнения. На этапе рассмотрения финансовых показателей многое зависит от компетентности и добросовестности бухгалтера.

Читайте также:

Хочу открыть бизнес в Казахстане. Сколько потребуется денег?

Зачем банку бизнес-план?

Если говорить простым языком, банк – это тоже бизнес-компания, только продаёт она деньги. Для банка важна возвратность средств, иначе в работе нет смысла. Бизнес-план отражает намерения заёмщика, рассказывает, куда он потратит деньги, и как они окупятся. Особенно важная часть бизнес-плана – финансовый план, в котором нужно рассчитать рентабельность бизнеса на период кредитования, а также предусмотреть возможные риски. Кстати, о том, как составить финансовый план, вас бесплатно могут проконсультировать сотрудники АТФБанка, если решите брать кредит под бизнес там.

Стандартный бизнес-план должен включать такие разделы:

1. Резюме проекта

В резюме нужно кратко прописать цель кредита, сумму, необходимую для реализации, срок окупаемости, привести таблицу освоения средств.

2. Исполнитель проекта

Рассказ о компании: характеристика предприятия , основные виды деятельности, руководство предприятия.

3. Цель и суть проекта

Важно описать преимущества реализации проекта (экономические и социальные выгоды), сделать SWOT-анализ.

4. Маркетинг

В этом разделе важно указать, какое место на рынке занимает ваша компания, описать производимый продукт, рассказать о цене реализации и структуре ценообразования, описать общую стратегию продвижения, объём и обоснование рекламного и PR-бюджета.

5. Производственная программа

Здесь нужно представить схему производства и производственные мощности компании, технические характеристики продукта, обеспеченность кадрами, а также производственный план реализации проекта.

6. Институциональные аспекты

Раздел, который содержит полное наименование предприятия, форму организации предприятия (государственное/частное),структуру предприятия (штабная, линейная),краткую характеристику управленческого персонала (резюме руководителей – президент, финансовый директор, технический директор, коммерческий директор, главный бухгалтер), общую характеристику потенциала предприятия.

7. Финансовое обоснование

Или финансовый план, о котором шла речь выше. Он должен включать: расчёт общих затрат, предполагаемое финансирование проекта, расчёт производственных издержек, финансовый анализ проекта, описание текущего финансового состояния компании.

Если вы берёте кредит для пополнения оборотных средств, из бизнес-плана можно исключить описание маркетинговой стратегии, производственной программы и институциональных аспектов.

Бизнес-план обязательно заверяется печатью и подписью первого руководителя. Для ускорения работы необходимо предоставлять электронную версию бизнес-плана и расчётов.

Что такое залоговые документы и почему они важны?

Если вы берёте долгосрочный кредит на крупную сумму, банк перестраховывает себя и просит внести залог. Залогом считается любое движимое и недвижимое имущество, равноценное сумме кредита. И, конечно же, вы должны подтвердить, что являетесь законным владельцем имущества (квартиры, жилого дома, производственной базы, оборудования, автотранспорта и пр.), которое оформляете в залог.

Для объектов недвижимости – это свидетельство о государственной регистрации права собственности, для автотранспорта – копии паспорта транспортного средства. Также в качестве залоговых документов принимаются договоры купли-продажи. Если имущество приобреталось в браке, необходимо оформить нотариально заверенное согласие супруга на залог.

Но есть и варианты беззалоговых кредитов. Как правило, это небольшие и краткосрочные займы, которые предоставляются только для пополнения оборотных средств компании. Например, АТФБанк выдает Овердрафт кредиты в срок до 45 дней. Основываясь на финансовых показателях вашего бизнеса и оборотах по счетам, специалисты АТФБанка посчитают, на какую сумму займа вы можете рассчитывать.

Кто может помочь предпринимателю со сбором документов?

Собрать и правильно оформить все нужные финансовые данные, конечно же, поможет бухгалтер. Составить бизнес-план можно и самостоятельно. Но чтобы избежать ошибок, особенно в финансовом плане, лучше обратиться к специалисту: наёмному консультанту или финансисту. Кроме того, помочь могут и сотрудники банка.

Сколько времени занимает сбор документов и рассмотрение заявки?

Это зависит от самого клиента. Если вы ведёте бизнес добросовестно, все финансовые и учредительные документы в порядке, и их не нужно собирать с нуля, то на сбор уйдёт гораздо меньше времени. Сколько времени займёт рассмотрение заявки, зависит, соответственно, от банка.

Например, за счёт оптимизации внутренних бизнес-процессов по рассмотрению кредитных заявок менеджерам АТФБанка удалось значительно сократить сроки: для ИП и малого бизнеса со стандартных для рынка 5-7 дней — до трёх рабочих дней, для среднего бизнеса сроки сократились с 46 до 14 дней. Еще раз отметим, что сроки зависят от скорости предоставления клиентом нужных документов.

 

Бизнес-план кабинета шугаринга

Бизнес-план строительства зернового терминала

Похожие тематики

  • бизнес-план  Бизнес план по разведению кроликов в казахстане
  • бизнес-план  Презентация бизнес-плана на оказание услуг в сфере общественного питания для людей с высоким доходом
  • бизнес-план  Бизнес-план под кредит в банке
  • бизнес-план  Бизнес-план для центра занятости — получить деньги на открытие бизнеса
  • бизнес-план  Бизнес план для социального туризма
  • бизнес-план  Бизнес план для физиотерапевтического кабинета
  • бизнес-план  Бизнес план для аппаратной косметологии
  • бизнес-план  Бизнес-план для Центра занятости
  • бизнес-план  Бизнес-план для культурного отдыха
  • бизнес-план  Бизнес план для телекоммуникационной компании
  • бизнес-план  Бизнес-план для ВЭБ

Оглавление

  • Бесплатные примеры бизнес-планов
  • Учебные бизнес-планы
  • Как стать коммерсантом?
    • Как стать коммерсантом?
    • Этический кодекс
    • Этикет (Представление и знакомство).
    • Подготовка к переговорам с потенциальным клиентом
    • Деловые переговоры
    • Конфликты
    • Деловая переписка
    • Коммерческое предложение
    • Составление договоров
    • Долгосрочное сотрудничество. Партнерство. Подводные камни
    • Презентация книги «Как стать коммерсантом»
  • Бизнес-планирование
    • Идея
    • Кредит или инвестиции?
    • Сценарий бизнес-плана
    • Сценарий инвестиционного проекта
    • Сценарий ТЭО (Технико-экономическое обоснование)
    • Меморандум
    • Методика составления бизнес–плана по пунктам
    • Описание проекта
    • Преимущество проекта
    • Материально-технические ресурсы бизнес-проекта (часть 1)
    • Материально-технические ресурсы бизнес-проекта (часть 2)
    • Потребность в инвестициях
    • Срок возврата заемных средств (Возможные риски)
    • Маркетинговая стратегия
    • Решение социальных проблем
    • Календарный план реализации бизнес–проекта
    • Основные показатели эффективности бизнес–проекта
  • Бизнес в России
    • Бизнес в России — 1
    • Бизнес в России — 2
    • Бизнес в России — вопросы, сомнения, выводы
  • Предпринимательский миф
    • Предпринимательский миф — 1
    • Предпринимательский миф — 2
    • Предпринимательский миф — 3
  • Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция
    • Создание ИП за пять дней — 1
    • Создание ИП за пять дней — 2
    • Создание ИП за пять дней — 3
    • Создание ИП за пять дней — 4
  • Бизнес «с нуля» для Юридических лиц
    • Бизнес «с нуля» для Юридических лиц
    • Налогообложение
    • Инвесторы
    • Кредит
    • Аренда и собственность
    • Поставщики
    • Кассовое оборудование
    • Маркетинговая стратегия
    • PR – кампания
  • Командообразование
    • Командообразование
    • Процесс командообразования и его составляющие
    • Работа в команде
    • Корпоративный отдых (тренинг)
    • Типы ролей в команде по Белбину
    • Тест Белбина
    • Слушание в деловой коммуникации
    • Персонал
  • Делопроизводство
    • Как написать резюме
    • Оформление сотрудника
    • Трудовой договор
    • Развитие персонала, обучение сотрудников
    • Оценка персонала
    • Должностные инструкции, штатное расписание
    • Делегирование полномочий
    • Оформление отпуска
    • Увольнение сотрудника
    • Характеристика
  • Начальник. Друг или враг?
    • В помощь руководителю
    • Серый кардинал
    • Эффективный руководитель
    • Стили управления коллективом
    • Организация деятельности сотрудников
    • Закон Парето или принцип 80/20
    • В помощь подчиненному
    • Скрытое управление руководителем
    • Как сменить генерального директора
    • Этикет «Руководитель — Подчиненный»
  • Бухгалтерия
    • Что такое бухгалтерия
    • Бухгалтерская Двойная запись
    • Бухгалтерские Счета
    • Бухгалтерские Актив и Пассив
    • Бухгалтерский баланс
    • Бухгалтерская проводка
    • Бухгалтерский учет
    • Финансовые отчеты
    • Финансовый анализ
    • Аванс и заработная плата
    • Аудит
  • Налогообложение
    • Что такое налог и налогообложение
    • Общепринятая система налогообложения
    • Элементы налогообложения
    • Метод налогообложения
    • Виды налогообложения
    • Возврат ошибочно перечисленного налога
    • Формы налоговой отчетности
    • Налогообложение и интернет-магазины
    • Налогообложение и сделки с недвижимостью
  • Страхование
    • Введение в Страхование
    • Страховые взносы
    • Пенсионное страхование
    • Пособия ПВНТ и БиР
    • Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний
    • Порядок и сроки уплаты страховых взносов (отчетность)
    • Обложение страховыми взносами
    • Начисление страховых взносов (тарифы)
    • Доходы и расходы системы обязательного социального страхования
    • Персонифицированная отчетность и учет
  • Охрана труда
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 1
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 2
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 3
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 4
    • Вредные и опасные производственные факторы
    • Требования безопасности работ
    • Пропаганда охраны труда и документация
    • Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
    • Необходимые документы по охране труда
  • Практика
    • Регистрирую ООО — Практика
    • Как я стала ООО — репортаж из «горячей точки»
    • Как я стала ООО — часть 2
    • Законодательство, которое нужно знать начинающему предпринимателю и опытному бизнесмену
    • Юридическая помощь будущим мамам

Популярные статьи

  • Путь открыт «Основные показатели эффективности бизнес – проекта» беседа шестнадцатая
  • Охрана труда. Вредные и опасные производственные факторы. Часть V
  • Проводка «Бухгалтерия» глава восьмая — 6 (Проводка)
  • Создание ИП за пять дней. Пошаговая инструкция. Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция — Глава третья
  • Характеристика «Делопроизводство» глава шестая — 10 (Характеристика)
  • Календарный план «Календарный план реализации бизнес – проекта» беседа пятнадцатая

Интересное на сайте

Скачать книгу "Как стать комммерсантом"Скачать бесплатно книгу "Как стать комммерсантом" в pdf формате
Бизнес-план интернет-магазина: Ювелирные изделия из серебра
Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция
«Бизнес «с нуля» для Юридических лиц
Должностные инструкции, штатное расписание
Как написать коммерческое предложение
Сценарий бизнес-плана
Методика составления бизнес – плана по пунктам
Как написать резюме
Как не нужно покупать машину

Популярные бизнес-планы

  • Бизнес план для производства лстк
  • Пример бизнес план для производства сэндвич панелей
  • Бизнес план для производства биодизеля
  • Бизнес план для производства шампуня
  • Бизнес план мини пекарни

Свежие комментарии

  • Анна к записи «Основные показатели эффективности бизнес – проекта» беседа шестнадцатая
  • Анна к записи Юридическая помощь будущим мамам
  • Charlestib к записи «Меморандум» беседа шестая
  • Lanita к записи Как не нужно покупать машину
  • Олег Шакиров к записи Гостевая книга

При полном или частичном цитировании гиперссылка на публикацию обязательна.

Copyright © 2009 - 2023 Бизнес-планирование | Политика конфиденциальности