Необходимые документы
- Заявление и анкета на получение кредита (по форме банка)
- Согласие на получение отчётов из Первого кредитного бюро (по форме банка)
- Учредительные документы, определяющие правовой статус компании:
- Свидетельство о гос. регистрации
- Патент
- Лицензия
- Устав
- Учредительный договор
Как правильно заполнить заявку
- Заполните заявку и предоставьте информацию из финансовой отчётности за несколько предыдущих периодов (без детализации)
- Информация о залоговом имуществе
- Основные параметры сделки
- Запрашиваемые условия финансирования
Совет для начинающих предпринимателей
- Начните с финансовых документов, отчётов и показателей
- Чем раньше и правильнее вы их подготовите, тем быстрее пойдёт процесс получения кредита
- Вам может потребоваться информация о залоговом имуществе, основные параметры сделки и запрашиваемые условия финансирования
Индикативное рассмотрение заявок в АТФБанке
- АТФБанк активно использует индикативное рассмотрение заявок
- При максимальной скорости рассмотрения и минимальном пакете документов банком принимается решение об одобрении/отказе в кредите юридическому лицу
Как оценить предварительные шансы на кредит
- Принесите на первую консультацию в банке финансовые и залоговые документы
- Кредитный консультант, взглянув на них, посоветует, в каком направлении стоит двигаться дальше
Подготовка финансовой документации для банковского кредита
Для получения банковского кредита на бизнес необходимо подготовить ряд финансовых документов, которые предоставляют полную картину финансового состояния компании. К ним относятся:
-
Бухгалтерский баланс: Он отражает финансовое положение компании на определенную дату и включает в себя активы, пассивы и собственный капитал предприятия.
-
Отчет о прибыли и убытках: Этот документ показывает доходность бизнеса за определенный период времени (месяц, квартал, год). В нем указываются все источники доходов, расходов и итоговая прибыль или убыток.
-
Отчет о движении денежных средств: В этом докладе представлен анализ изменений денежных средств в компании за определенный период времени. Он показывает, откуда поступили средства (доходы) и на что они были потрачены (расходы).
Бухгалтер должен вести тщательный учет всех транзакций и обеспечить точность финансовой отчетности. Если у банка возникнут вопросы или он запросит дополнительные сведения, необходимо предоставить бухгалтерские справки и дополнения.
Важно помнить, что финансовые документы должны быть составлены честно и прозрачно. Банк хочет убедиться в возвратности инвестиций, поэтому тщательная проверка финансовых показателей имеет ключевое значение на этом этапе.
Необходимые разделы бизнес-плана:
-
Резюме проекта: Краткое описание цели кредита, суммы, необходимой для реализации, и срока ее погашения. Также необходимо включить таблицу распределения средств.
-
Исполнитель проекта: Характеристика компании, основные виды деятельности и руководство предприятия.
-
Цель и суть проекта: Описание преимуществ реализации проекта, включая экономические и социальные выгоды. Необходимо провести SWOT-анализ.
-
Маркетинг: Стратегия продвижения продукта или услуги, объем рекламного и PR-бюджета, описание целевого рынка и стратегии ценообразования.
-
Производственная программа: Схема производства, технические характеристики продукции, обеспеченность персоналом и производственный план.
-
Институциональные аспекты: Полное название компании, форма собственности (государственная или частная), структура управления, краткая биография ключевых руководителей и описание потенциала предприятия.
-
Финансовое обоснование: Расчет общих затрат, источники финансирования, анализ финансовой эффективности проекта и текущее финансовое состояние компании.
Если вы берете кредит для пополнения оборотных средств, некоторые разделы бизнес-плана могут быть опущены, такие как маркетинговая стратегия, производственная программа и институциональные аспекты.
Бизнес-план должен быть подписан первым руководителем предприятия и заверен печатью компании. Для удобства банка рекомендуется предоставлять электронную версию документа вместе с бумажным вариантом.
Залоговые документы:
При получении долгосрочного кредита на крупную сумму банк может потребовать залог. Залогом могут служить любые активы, стоимость которых равна или превышает сумму кредита. Это недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие ценные предметы. Важно подтвердить право собственности на залоговые активы и их пригодность для обеспечения кредита.
Сбор и подготовка документов для получения кредита: пошаговое руководство
Что необходимо для получения кредита?
Для получения кредита различные финансовые институты могут требовать разные документы. Однако, в большинстве случаев, необходимыми документами являются:
- Для объектов недвижимости — свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- Для автотранспорта — копия паспорта транспортного средства;
- Договор купли-продажи как залоговое обеспечение;
- Нотариально заверенное согласие супруга на залог, если имущество приобретено в браке.
Кредиты без залога: варианты и особенности
Существует также возможность получения кредитов без залога. Такие кредиты обычно предоставляются для пополнения оборотных средств компании. Они имеют более высокие процентные ставки и ограниченный срок действия (например, до 45 дней). Банки, такие как АТФБанк, предлагают надбавку к кредитам в виде овердрафта, основанную на финансовых показателях вашего бизнеса и оборотах по счетам.
Кто может помочь в сборе документов?
Сбор и подготовка необходимых документов могут взять на себя:
— Бухгалтер;
— Наемный консультант или финансист;
— Сотрудники банка.
Самостоятельно составить полный набор документов может быть сложно, особенно если у вас нет опыта работы с финансовыми инструментами. Специалисты в области финансов и бухгалтерского учета могут помочь избежать ошибок и неупущений, которые могут привести к отказу в кредите или дополнительным проблемам в будущем.
Сколько времени занимает сбор документов и рассмотрение заявки?
Время, необходимое для сбора документов и рассмотрения заявки на кредит, зависит от нескольких факторов:
— Добросовестность бизнеса и порядок в финансовых и учредительных документах;
— Сроки предоставления клиентом необходимых документов;
— Политика банка по рассмотрению кредитных заявок.
Например, АТФБанк оптимизировал внутренние процессы рассмотрения кредитных заявок, сократив сроки для ИП и малого бизнеса со стандартного 5-7 дней до 3 рабочих дней, а для среднего бизнеса срок рассмотрения был сокращен с 46 до 14 дней.
Таким образом, время, необходимое для получения кредита, может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от конкретной ситуации и требований банка.
Свежие комментарии