Создание успешного брокерного агентства от А до Я

Рост российского рынка кредитования привлекает внимание банков, стремящихся расширить свой бизнес и предложить заемщикам новые кредитные продукты. В связи с этим растет спрос на услуги кредитных брокеров — посредников между заемщиками и банками. Брокерская деятельность может стать очень выгодным предприятием, особенно если агентство будет иметь полноценную структуру и вызывать доверие у потребителей.

Особенности проекта: создание брокерского агентства

Проект по созданию брокерского агентства предполагает формирование предприятия с акцентом на предоставление профессиональных брокерских услуг на финансовом рынке. Цели проекта включают удовлетворение спроса соответствующего сегмента потребительского рынка, обеспечение высокого уровня рентабельности и достижение стабильной прибыли.

Основные финансовые аспекты проекта:

• Финансирование: проект будет финансироваться за счет коммерческого кредита в размере 9 миллионов 700 тысяч рублей, а также собственных средств учредителя примерно в 5 миллионов рублей.
• Стоимость проекта: общая стоимость создания и развития агентства составляет 9 миллионов 700 тысяч рублей.
• Срок реализации: проект будет осуществляться в течение 2 лет с момента запуска предприятия до выхода на прибыльный уровень.
• Процентная ставка по кредиту: 17,5% с возможностью снижения в будущем.
• Выплаты по кредиту: начнутся с первого месяца работы компании.
• Доход инвестора: общая сумма выплаченных процентов за период кредитования составит 660 900 рублей.
• Срок окупаемости: ожидается, что проект будет окупен в течение 16 месяцев, а с учетом дисконтирования — через 24 месяца.
• Общая экономия: ожидаемый общий экономический эффект за указанный период составит 13 миллионов 85 тысяч рублей.

При расчете финансовой составляющей необходимо учитывать потенциальные риски и вести тщательный мониторинг рынка. Более подробная финансовая информация представлена в отдельной части плана.

Брокерская деятельность: основные принципы

Брокерская деятельность сосредоточена на проведении операций с ценными бумагами по договору поручения или комиссии, действуя в интересах клиента на условиях, оговоренных заранее. Брокеры могут работать двумя способами: предоставляя консалтинговые услуги, помогая клиентам выбирать банки и условия кредита, а также готовя необходимые документы; или напрямую сотрудничая с банковскими структурами, что требует более тщательного выбора партнеров из-за возможных сложностей в отношениях с кредитными организациями.

Лицензия на брокерскую деятельность является обязательной для любого участника рынка, независимо от его масштаба и специализации. Требования к брокерским агентствам изложены в нормативных актах, и соблюдение этих требований необходимо для легального ведения бизнеса.

Существует несколько вариантов развития схемы работы организации в сфере финансовых услуг. Первый вариант заключается в предоставлении консалтинговых услуг частным клиентам без прямого взаимодействия с банками. Второй вариант предполагает заключение договора с конкретным банком и работу непосредственно на этот бренд.

Второй вариант немного более сложный с технической точки зрения, но он и более прибыльный, поэтому широко распространен в отрасли брокерских услуг. При работе по второму варианту сотрудничество с клиентом будет более комплексным, чем просто консалтинговым: агент будет заниматься оформлением документов, получением и передачей денежных средств.

Примерный план действий для нового агентства может включать следующие шаги:

1. Получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
2. Заключение договора с управляющей компанией для осуществления агентской деятельности.
3. Получение доверенности от управляющей компании, которая станет юридическим основанием для выполнения брокерами своих обязанностей.
4. Отчетность по выполненным действиям и получение предусмотренной договором оплаты.

Для того чтобы заинтересовать банки в сотрудничестве, новому агентству необходимо гарантировать стабильный поток клиентов. Это может быть достигнуто путем предоставления серьезных аргументов, таких как обещание ежемесячно привлекать определенное количество заемщиков.

Сфера деятельности агентства будет охватывать следующие направления:

1. Управленческий и финансовый консалтинг.
2. Маркетинг, включая исследования и консалтинговые услуги.
3. Аудит.
4. Реклама и PR.
5. Оценка стоимости компании.
6. Подбор и развитие персонала.
7. Образовательная деятельность.

Одним из источников дохода для брокерского агентства является получение дополнительного комиссионного процента, который удерживается при погашении паев инвесторов. Максимальный размер такой комиссии составляет 3%, но конкретный процент зависит от правил фонда и сроков инвестирования.

Важные аспекты работы кредитного брокера представлены в виде видео: «Этапы открытия брокерского агентства». Этот видеоролик предлагает пошаговое руководство по открытию брокерской компании, начиная с планирования бизнеса и заканчивая достижением самоокупаемости.

Планирование этапа открытия брокерского агентства включает несколько этапов:

Местоположение офиса также является важным фактором. Наличие собственного офиса может стать убедительным аргументом для банков в пользу надежности брокера и его способности привлекать клиентов. Существуют два распространенных подхода к выбору местоположения:

1. Подбор помещения в непосредственной близости от мест скопления потенциальных клиентов, таких как крупные торговые точки или автомобильные рынки.
2. Открытие офиса в центре города, где расположены большинство офисных центров и банков. Центральное расположение позволяет привлекать более широкий круг клиентов без привязки к конкретной торговой точке. Цена аренды в центре обычно выше (около 800-1200 руб. за кв. м. в спальных районах около 600 руб. за кв. м.), но можно сэкономить на площади офиса, начав с 15-20 квадратных метров.

Для оборудования офиса достаточно:

Регистрация брокерского агентства как юридического лица, например, ООО, является необходимым шагом для начала деятельности. Процесс включает в себя обращение в Федеральную налоговую службу и заполнение соответствующей формы с предоставлением подробной информации о компании, включая ее название, адрес, вид деятельности (указывается с помощью кода ОКВЭД) и персональные данные учредителей.

Для открытия брокерской компании необходимо обратиться к следующим нормативным документам:

Финансовая часть плана
Важнейшей составляющей бизнес-плана является прогноз доходов. Он определяется на основе анализа себестоимости, ценовой политики конкурентов и спроса на рынке брокерских услуг.

Средняя сумма кредита, предоставленного через брокеров, по оценкам, составляет 250-350 тыс. рублей. Наиболее популярными видами кредитования являются потребительские займы и покупка подержанных автомобилей. Самым низким спросом пользуются услуги по оформлению ипотечных кредитов.

Существует две распространенные модели оплаты услуг кредитных брокеров: взимание процентов с клиента за выданный кредит или фиксированная плата. В случае отказа банка в выдаче кредита компания не получает оплату, что представляет собой значительный риск. Средняя сумма, полученная от сопровождения кредита до его получения, составляет 5-10% от суммы займа.

Прогноз доходов должен учитывать следующие факторы: анализ спроса на рынке брокерских услуг, изучение потребностей клиентов, результаты анализа рынка аналогичных услуг и общие выводы о состоянии рынка брокерского обслуживания. При расчете используется самый консервативный подход к определению себестоимости и срокам окупаемости инвестиций.

Прогноз доходов за первые 24 месяца деятельности агентства выглядит следующим образом:

| Период | Вид услуги | Объем реализации услуг за 1 месяц | Цена | Выручка от реализации (рубли) |
|———|—————————————————-|———-|———————————-|
| 1-12 мес. инвестирования | Вознаграждение за торговые операции | 2-3 | 0,094%-1,5% | 2 220 000 |
| 1-12 мес. инвестирования | Комиссия брокера | 2-3 | От 13% годовых | 1 200 000 |
| 13-24 мес. функционирования | Вознаграждение за торговые операции | До 10 | 0,094%-1,5% | 2 500 000 |
| 13-24 мес. функционирования | Комиссия брокера | До 10 | От 13% годовых | 1 345 000 |

При сохранении текущих тенденций прироста рынка (12-15% в год) ежегодный рост объемов реализации может достичь 41,6 млн. рублей. Это возможно при наличии высококвалифицированных специалистов и эффективной стратегии развития бизнеса.

Расходная часть бизнес-плана включает в себя стартовые затраты и текущие расходы на содержание деятельности агентства. Ежемесячные расходы на содержание агентства составят примерно 300 тыс. рублей. Подробный план расходов представлен в следующей таблице:

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера — так считают большинство экспертов. По оценкам специалистов, в начале пути новый игрок на рынке может рассчитывать только на 15–20 посетителей ежемесячно. Однако при наличии высокого уровня профессионализма и эффективной маркетинговой кампании клиентская база быстро расширяется. Успешная работа менеджеров, активная рекламная кампания и выгодное расположение офиса позволяют кредитному брокеру увеличивать количество клиентов на 20% каждый месяц. При сохранении таких темпов росту агентство потребуется около трех-четырех месяцев для окупаемости инвестиций.

Один из ключевых пунктов расходной части бизнес-плана — налоговое оформление. Здесь можно ожидать стандартные статьи расходов: