Стратегия развития страхового бизнеса на Урале для компании «Инкасстрах»

Анализ рынка и конкуренции

Сбор страховых премий на территории Урала достиг 14,5 млрд рублей. Рост страховых премий составил 36,2% и превзошел по темпам результаты первого квартала (26%) и первого полугодия (14,5%). Это объясняется возобновлением деловой активности в сентябре.

Реструктуризация Федеральной службы страхового надзора

Реструктуризация Федеральной службы страхового надзора завершилась, и российские страховые компании впервые почувствовали на себе ужесточение контроля. Нельзя сказать, что это стало неожиданностью для рынка. Но никто не предполагал, что регулирующий орган возьмется за дело так рьяно.

Отзыв лицензий

16 июля 2005 года лицензии лишилась 151 страховая организация. В Уральском регионе страховых компаний, не соответствующих установленным требованиям к уставному капиталу, оказалось 25. Спустя два месяца вышел очередной приказ об отзыве лицензий: на этот раз в список попали 94 организации, в том числе четыре уральские.

Структура страховых взносов

На структуру страховых взносов продолжают влиять тенденции предыдущих периодов, а именно рост личного страхования (122,3%). Но лидирует, как и прежде, страхование имущественное (52%). Доли страхования жизни и ответственности из периода в период сокращаются и составляют 8 и 3% соответственно.

Уровень убыточности

Анализируя уровень убыточности, отметим достаточно высокие страховые выплаты. Конечно, отечественным страховщикам далеко по уровню выплат от западных коллег, но на просторах СНГ эти цифры выглядят внушительно.

ОАО «Страховая компания Инкасстрах»

В это время ОАО «Страховая компания Инкасстрах» получает новые лицензии на дополнительные виды страхования и увеличивает уставной капитал.

Анализ рынка г. Трехгорного

Анализ страхового рынка г. Трехгорного позволяет сказать, что существует спрос на страховые услуги и открытие филиала является целесообразным. Но при этом следует учесть все недостатки и преимущества конкурентов и разработать стратегию удовлетворения потребностей в страховании для каждой группы клиентов.

Ценовая политика

Кроме этого, немаловажную роль в конкурентной борьбе играет ценовая политика. Однако при заключении договоров по обязательному страхованию авто гражданской ответственности ни одна из фирм, действующих на страховом рынке РФ, не имеет ценовых преимуществ, так как тарифная ставка и все коэффициенты утверждены законодательно на федеральном уровне.

Результаты анализа

Показатель	Значение
Сбор страховых премий	14,5 млрд рублей
Рост страховых премий	36,2%
Структура страховых взносов	личное страхование — 122,3%, имущественное страхование — 52%

Выводы

Анализ рынка и конкуренции в Уральском регионе показывает, что существует спрос на страховые услуги. ОАО «Страховая компания Инкасстрах» получает новые лицензии и увеличивает уставной капитал. Немаловажную роль играет ценовая политика, но при заключении договоров по обязательному страхованию авто гражданской ответственности фирмы не имеют ценовых преимуществ.

Сравнительный анализ конкурентов на рынке страхования в городе Трехгорный

Обзор

На рынке города Трехгорный существует несколько крупных страховых компаний, которые конкурируют за клиентскую базу. В этой статье представлен сравнительный анализ двух ведущих конкурентов: «СК «Росгоссстрах» и «ЮЖУРАЛ — АСКО». Мы рассмотрим их сильные и слабые стороны, а также стратегии маркетинга, чтобы понять, как они позиционируют себя на рынке и как могут повлиять на выбор клиентов.

Преимущества «СК «Росгоссстрах»»

1. Доверие и история: «СК «Росгоссстрах» имеет долгую историю, уходящую корнями в советскую эпоху. Компания пользуется доверием многих горожан, особенно пенсионеров, благодаря своему историческому прошлому и приобретению бывшей государственной марки.
2. Выплаты по старым договорам: Компания занимается выплатами компенсаций по договорам, заключенным еще в советское время, что является привлекательным фактором для клиентов с давними контрактами.
3. Удобство и компактность документов: Страховые полисы и сопутствующие документы представлены в удобном и компактном формате, что упрощает процесс оформления и хранения.
4. Представительство в ГИБДД: Наличие представительства в ГИБДД может быть полезно для клиентов, которые еще не оформили полис ОСАГО и нуждаются в помощи при регистрации автомобиля.
5. Широкая рекламная кампания: «СК «Росгоссстрах» активно проводит рекламные кампании, используя различные каналы СМИ и рекламные щиты по всему городу. Это создает узнаваемость бренда и повышает его популярность.

Недостатки «СК «Росгоссстрах»»

1. Конкуренция в сфере обслуживания: Другие конкуренты, такие как «ЮЖУРАЛ — АСКО», могут предложить более высокий уровень обслуживания и персонализированный подход к клиентам.
2. Ограниченное разнообразие страховых продуктов: «СК «Росгоссстрах» может уступать некоторым конкурентам в разнообразии предлагаемых видов страхования, что ограничивает выбор для клиентов с конкретными потребностями.

Преимущества «ЮЖУРАЛ — АСКО»

1. Высокий уровень обслуживания: «ЮЖУРАЛ — АСКО» известен своим качественным обслуживанием и имеет хорошую репутацию в регионе, что привлекает клиентов.
2. Популярность и имидж: Компания пользуется высокой популярностью и имеет хороший имидж на региональном уровне. Она часто проводит рекламные акции и розыгрыши среди страхователей, что способствует лояльности клиентов.
3. Активная реклама: «ЮЖУРАЛ — АСКО» активно продвигает себя в СМИ и на улицах города, используя традиционные рекламные щиты и другие каналы. Это создает узнаваемость бренда и повышает его видимость.

Недостатки «ЮЖУРАЛ — АСКО»

1. Ограниченное присутствие: Компания может уступать в количестве представительных офисов и филиалов по сравнению с конкурентами, что ограничивает доступность услуг для некоторых клиентов.
2. Ограниченное разнообразие страхования: Как и «СК «Росгоссстрах»», «ЮЖУРАЛ — АСКО» может предлагать менее разнообразные виды страхования, что не удовлетворяет потребности клиентов с специфическими требованиями.

Стратегия маркетинга для «СК «Росгоссстрах»»

Учитывая наличие нескольких представительств конкурентов и необходимость в эффективной конкурентной борьбе, стратегия маркетинга для «СК «Росгоссстрах» должна сосредоточиться на следующих аспектах:

1. Удовлетворение потребностей клиентов: Компания должна стремиться удовлетворять конкретные потребности каждого клиента, предлагая индивидуальные решения и персонализированный сервис.
2. Маркетинг на каждом уровне: Необходимо принимать маркетинговые решения, которые будут соответствовать различным уровням взаимодействия с клиентами, от создания страхового продукта до его продажи.
3. Улучшение качества обслуживания: «СК «Росгоссстрах» может инвестировать в улучшение качества обслуживания, обучение персонала и внедрение новых технологий для повышения эффективности и удовлетворенности клиентов.
4. Рекламная кампания с акцентом на уникальные предложения: Компания должна подчеркнуть свои уникальные предложения, такие как выплаты по старым договорам и удобство документов, чтобы выделиться среди конкурентов.
5. Партнерства и сотрудничество: «СК «Росгоссстрах» может рассмотреть возможность партнерств с местными компаниями или организациями для совместных рекламных кампаний и повышения своей видимости в городе.

Заключение

Конкуренция на рынке страхования в городе Трехгорный будет интенсивной, и обе компании должны постоянно совершенствовать свои предложения и маркетинговые стратегии, чтобы оставаться конкурентоспособными. «СК «Росгоссстрах» может сосредоточиться на своих уникальных предложениях и улучшении обслуживания, в то время как «ЮЖУРАЛ — АСКО» должен продолжать развивать свою популярность и репутацию, предлагая инновационные решения для клиентов. Эффективная маркетинговая стратегия, основанная на понимании потребностей клиентов и отличительных черт каждой компании, будет ключом к успеху в этой конкуренции.

Страховой маркетинг: комплексный подход

Комплекс страхового маркетинга нашей компании включает несколько важнейших элементов, направленных на обеспечение успешного продвижения наших продуктов и услуг.

Страховый продукт:

На первом месте стоит сам страховий продукт или сервис. Мы рассматриваем его как решение проблем конкретного клиента в определенный период времени. Наша задача — сделать наш продукт максимально понятным и доступным для целевой аудитории. Поэтому мы стремимся к созданию комплексных продуктов или линейок, которые будут охватывать различные аспекты страхования.

Стратегия развития нашего филиала «Инкасстрах» в городе Трехгорный включает вывод на рынок новых инновационных страховых продуктов, ориентированных как на состоятельных клиентов, так и на людей с более низким доходом. Мы учитываем интересы разных социальных слоев, предлагая индивидуальные решения для каждого страхователя.

Персонал и внутрифирменная культура:

Еще один ключевой фактор, влияющий на качество нашего страхового продукта — это персонал и внутренняя культура нашей компании. Именно в рамках нашей организации происходит реализация страховых продуктов, поэтому внутренние коммуникации, мотивация сотрудников имеют прямое влияние на конечный результат.

Система продвижения:

Мы понимаем, что система взаимодействия со страхователями может значительно повысить ценность нашего продукта в глазах клиентов. Поэтому помимо традиционных методов продаж, мы также внедряем новые альтернативные подходы. Важно создавать положительный имидж нашей страховой организации и укреплять доверие потенциальных клиентов. Мы можем достичь этого через рекламу, охватывающую другие города и регионы, а также путем продвижения информации об наших успешных акционерах и многолетнем опыте работы на рынке (13 лет).

Маркетинг с учетом специфики региона:

При разработке маркетинговой стратегии мы учитываем особенности «маленького» города и важность доверительных отношений между его жителями. Наша цель — завоевать лояльность клиентов, которые, в свою очередь, будут рекомендовать наши услуги своим знакомым и родственникам, тем самым привлекая новых клиентов. Этот простой способ устных рекомендаций может значительно снизить расходы на рекламу и повысить рентабельность нашей фирмы.

Кроме того, мы осознаем непредсказуемость российской экономики и готовы к этому. Мы будем использовать проверенные тактики в других регионах, сосредоточившись на долгосрочном росте наших клиентов. Даже если сегодня страхователь имеет низкий доход, по мере улучшения его финансового положения его страховые потребности также будут расти.

Объединение элементов:

Успех нашей компании зависит от эффективного объединения всех этих элементов в комплексную систему. Мы стремимся обеспечить одновременное развитие каждого аспекта, что, в конечном счете, повлияет на финансовые результаты и позиции нашей страховой компании на рынке города Трехгорный.

Анализ рынка:

На сегодняшний день страхование здоровья, жизни и хозяйственных объектов становится все более актуальным, особенно для организаций. Анализ существующего рынка и спроса позволяет сделать вывод, что открытие филиала страховой компании в городе Трехгорный может быть выгодным предприятием. Мы можем улучшить положение на рынке, исправив недочеты уже существующих фирм, например, продлив время работы, повысив качество обслуживания и скорость обработки заявок.

На рынке есть несколько конкурентов («Росгосстрах», «Инкасстрах», «ЮЖУРАЛ — АСКО», «ВСК»), но при проведении маркетинга на высоком уровне мы можем занять весомую позицию на рынке страховых услуг для физических лиц и предложить новые или модифицированные продукты. В городе много коммерческих предприятий, которые могут стать потенциальными клиентами, если мы создадим выгодные условия для них.

Конкуренты:

Мы можем условно разделить наших конкурентов на две группы:

1. Фирмы, уже занимающие прочные позиции на страховом рынке города Трехгорный и имеющие стабильную клиентскую базу

2. Новые участники рынка, чья клиентская база постоянно меняется

Основным отличием между ними является время работы. Все они работают в будние дни в то же время, когда другие горожане также заняты работой, поэтому для получения их услуг необходимо либо использовать обеденный перерыв, либо отпрашиваться с работы.