• BizLana.ru
  • Бизнес-планы »
    • Учебные бизнес-планы
  • Бизнес-идеи и советы
  • Подбор кредита
  • О сайте
  • Блог
  •   Контакты
  • Гостевая книга
  • Мои проекты
Главная Бизнес-план Бизнес-план развития страховой компании

Бизнес-план развития страховой компании

Раздел: Бизнес-план

Анализ рынка и конкуренции

Создаваемый филиал ОАО “Страховая компания “Инкасстрах” планирует реализацию страховых услуг на страховом рынке города Трехгорного, но рассматривается возможность заключения договоров с жителями близлежащих населенных пунктов посредством использования услуг страховых агентов.

Для изучения перспектив развития страхования в нашем городе необходимо провести анализ рынка, в том числе, немалую роль играют тенденции на региональном страховом рынке, ведь знание региональных закономерностей позволяет правильно понять долгосрочные перспективы бизнеса, поскольку Трехгорный является частью этой системы, а потому на него распространяются закономерности ее развития.

Итак изучим региональный рынок.

По результатам рейтинга, проведенного по итогам девяти месяцев 2005 года, сбор страховых премий на территории Урала достиг 14,5 млрд рублей. Рост страховых премий составил 36,2% и превзошел по темпам результаты первого квартала (26%) и первого полугодия (14,5%). Это объясняется возобновлением деловой активности в сентябре.

Реструктуризация Федеральной службы страхового надзора завершилась, и российские страховые компании, наверное, впервые почувствовали на себе ужесточение контроля. Нельзя сказать, что это стало неожиданностью для рынка. Но никто не предполагал, что регулирующий орган возьмется за дело так рьяно.

16 июля 2005 года лицензий лишилась 151 страховая организация. В Уральском регионе страховых компаний, не соответствующих установленным требованиям к уставному капиталу, оказалось 25. Спустя два месяца вышел очередной приказ об отзыве лицензий: на этот раз в список попали 94 организации, в том числе четыре уральские. Поначалу лицензии отзывались у фактически неработающих компаний, а затем настал черед небольших, но действующих игроков локальных рынков. Таким образом, очевидны становятся цели регулирующих органов — сокращение числа страховых компаний и ужесточение контроля.

Отзыв лицензий можно расценивать как положительный фактор развития рынка — он подтолкнет страховой бизнес к консолидации. В результате останется несколько сотен крупных компаний, которые будут способны удовлетворять страховые потребности растущей экономики и смогут противостоять иностранным конкурентам.

На структуру страховых взносов продолжают влиять тенденции предыдущих периодов, а именно рост личного страхования (122,3%). Но лидирует, как и прежде, страхование имущественное (52%). Доли страхования жизни и ответственности из периода в период сокращаются и составляют 8 и 3% соответственно.

В регионе наиболее востребовано добровольное медицинское страхование. По сборам лидируют преимущественно кэптивные страховые компании, полис которых входит в социальный пакет работника. Это свидетельствует о недостаточной популярности ДМС у населения. В развитых странах наличие полиса ДМС говорит о социальном статусе человека, а в России — о принадлежности к определенному предприятию.

Анализируя уровень убыточности, отметим достаточно высокие страховые выплаты. Конечно, отечественным страховщикам далеко по уровню выплат от западных коллег, но на просторах СНГ эти цифры выглядят внушительно. Так, в целом по Уральскому региону уровень выплат составил около 47%: максимум приходится на страхование жизни — 102,1%, минимум на имущественное страхование — 27,3%. Высокими выплатами страховые компании пытаются привлечь клиентов. Но без выгодного предложения, без грамотно разработанного страхового продукта даже заоблачным уровнем выплат потенциального страхователя не заманить.

В это время ОАО “Страховая компания “Инкасстрах” получает новые лицензии на дополнительные виды страхования и увеличивает уставной капитал.

Анализ страхового рынка г. Трехгорного позволяет сказать, что существует спрос на страховые услуги и открытие филиала является целесообразным. Но при этом следует учесть все недостатки и преимущества конкурентов и разработать стратегию удовлетворения потребностей в страховании для каждой группы клиентов, так как мотивации юридических и физических лиц имеют существенные различия: если юридические лица основное внимание уделяют цене, условиям договора и надежности компании, то для физических — главным фактором могут стать известность и престиж.

Кроме этого, немаловажную роль в конкурентной борьбе играет ценовая политика. Однако при заключении договоров по обязательному страхованию авто гражданской ответственности ни одна из фирм, действующих на страховом рынке РФ, не имеет ценовых преимуществ, так как тарифная ставка и все коэффициенты утверждены законодательно на федеральном уровне, поэтому, так как ОСАГО является источником наибольшего спроса, фирмам приходится искать другие пути привлечения клиентов.

Но при добровольном страховании цены на услуги различны, т.к. некоторые страховые компании включают, например, амортизацию деталей автомобиля в сумму страхового взноса, поэтому коэффициенты больше, а следовательно, и страховая премия больше, но при этом в случае наступления страхового случая оценка производится в соответствии с рыночной ценой застрахованного объекта – некоторым клиентам удобна эта форма страхования. Другие компании перед заключением договора производят оценку износа деталей автомобиля и расчеты производятся относительно оценочной стоимости, что будет дешевле для страхователя, но в этом случае и выплаты производятся с учетом износа деталей – эта форма тоже имеет свои преимущества. Поэтому отнести однозначно ценовую политику либо к отрицательным сторонам, либо к положительным нельзя, т.к. это определяет сам клиент.

ПРЕИМУЩЕСТВА СК “РОСГОССТРАХ”:

  1. Использование марки, которая раньше была государственной (посредством ее выкупа на условиях выплаты долгов по ранее заключенным договорам и определенных отчислений в пользу государства), что уже вызывает больше доверия у определенной категории горожан (например, пенсионеры)
  2. Проводимая акция по выплатам компенсаций по различным договорам, заключенным еще в советское время (по условиям контракта)
  3. Удобная и компактная форма прилагающихся к страховому полису документов
  4. Наличие представительства в ГИБДД, что по сути является нарушением закона, но удобно для людей, пришедших зарегистрировать свой автомобиль и ещ9е не имеющих полиса ОСАГО
  5. Развернута широкая рекламная программа (объявления в местных СМИ, рекламные щиты на улицах города)

НЕДОСТАТКИ:

Другим не менее важным конкурентом является страховая компания “ЮЖУРАЛ — АСКО”.

ПРЕИМУЩЕСТВА:

  1. Высокий уровень обслуживания
  2. Хороший имидж компании на уровне региона, ее популярность, высокий рейтинг.
  3. Проведение различных рекламных акций и розыгрышей среди страхователей.

НЕДОСТАТКИ:

  1. Отсутствие рекламы на улицах, на рекламных щитах
  2. Небольшое количество видов страхования

Сравнительно недавно на рынке города появился еще один конкурент – “Военная Страховая Компания”, но ее активная деятельность еще не началась, пока она находится на стадии занятия ниши путем проведения рекламной компании. Хотя нельзя не брать во внимание деятельность этого потенциального конкурента, ведь во всероссийских и в региональных рейтингах “ВСК” занимает достаточно высокую позицию. Сейчас уже можно отметить грамотно проводимую рекламную политику: предоставление страхователям дисконтной карты.

Стратегия маркетинга

Учитывая наличие на страховом рынке города Трехгорный нескольких представительств и филиалов крупных страховых компаний, ожидается серьезная конкурентная борьба, в ходе которой немаловажную роль будут играть маркетинговые решения.

Цель маркетинга в страховании можно сформулировать следующим образом: это искусство угодить клиенту, удовлетворив при этом собственников страховой компании. Наша задача заключается в поиске таких страхователей, которые приносят компании больше, чем стоит их привлечение и удовлетворение их страховых потребностей. В связи с особенностями страховых услуг (виды страхования стандартны и содержат одни и те же риски), наш филиал может получить дополнительные конкурентные преимущества, только сосредоточившись на решении конкретных проблем каждого клиента. Следовательно, на каждом уровне управления должны приниматься маркетинговые решения, направленные на удовлетворение потребностей каждого страхователя: от процесса создания страхового продукта до его сбыта. Продукт — это, во-первых, сама услуга (ядро), заключающаяся собственно в страховых гарантиях и их материализации. Во-вторых, обеспечение услуги (оболочка): определенные характеристики качества, фирменный знак, имидж компании и т.п. В-третьих, сопровождение услуги: ее предоставление клиенту, дополненное системой сбыта, порядком урегулирования страховых случаев и другими дополнительными услугами.

В комплекс страхового маркетинга нашей компании будут включены несколько элементов. На первом месте — сам страховой продукт. Он рассматривается как процесс решения определенных проблем частного потребителя в конкретное время. Наша задача как страховщика сделать этот продукт максимально понятным и удобным для клиента. Поэтому мы стремимся вывести на рынок комплексные продукты или даже целые продуктовые линейки. Стратегия развития филиала “Инкасстрах” города Трехгорный предполагает вывод на рынок новых страховых продуктов, рассчитанных как на состоятельных граждан, так и на людей с небольшими доходами, т.е. учитывает интересы самых разных социальных слоев. В рамках такой политики каждый страхователь сможет подобрать для себя оптимальный вариант. Комплексные продукты покрывают разнообразные риски и защищают разные объекты страхования. За комбинированные страховые продукты страхователь платит на 20 — 40% меньше, чем за соответствующее количество отдельных полисов.

Следующий элемент, от которого зависит качество страхового продукта, — персонал и внутрифирменная культура. В этой среде происходит реализация продукта, поэтому внутренние коммуникации, мотивация сотрудников компании влияют на его качество.

Система доведения страхового продукта до конкретного страхователя может придать дополнительную ценность продукту в глазах конкретного клиента, поэтому для развития бизнеса создаваемый нами филиал СК “Инкасстрах” должен будет не только развивать существующие способы продаж, но также внедрять новые, альтернативные. Важен также положительный имидж страховой организации и высокая надежность страховщика в глазах потенциальных клиентов, что можно обеспечить распространением информации в рамках рекламы о деятельности страховой компании в других городах и регионах, о наиболее известных акционерах, о 13-ти летнем опыте работы на страховом рынке страны. Все это на практике обеспечит успешный сбыт страховых продуктов.

При осуществлении плана маркетинга следует учесть специфику “маленького” города и доверительные отношения между горожанами, ведь цель маркетинга — завоевание лояльности страхователя. Довольный уровнем обслуживания потребитель поделится с родственниками и знакомыми, а значит, может привести в компанию новых клиентов. Таким простым способом — устными рекомендациями — можно реально снизить расходы на рекламу, повысить рентабельность деятельности нашей фирмы. Кроме того, есть еще один важный момент, связанный с непредсказуемостью российской экономики. Поэтому наша страховая компания будет использовать тактику, давно проверенную в других регионах, т.е. “Инкасстрах” будет “растить” своих клиентов: пусть сегодня страхователь низкодоходен, но по мере роста благосостояния у него будут увеличиваться и страховые потребности.

Соединение этих элементов страхового маркетинга в сложную систему и обеспечение их одновременного развития станет приоритетным в деятельности нашей компании. Все это благоприятным образом отразится на финансовых результатах создаваемой страховой компании и ее позициях на страховом рынке города Трехгорный.

На сегодняшний день страхование здоровья, жизни, хозяйственных объектов, различных сфер деятельности становится все более актуальной, особенно на уровне организаций. Изучив существующий рынок и спрос на данные услуги, можно сделать вывод, что открытие филиала страховой компании в городе Трехгорный будет выгодным, но при учете и исправлении всех недоработок уже существующих фирм, например, увеличить время работы, улучшить качество и скорость работы. На рынке немного конкурентов (“Росгосстрах”, “Инкасстрах”, “ЮЖУРАЛ — АСКО”, “ВСК”), поэтому, если проводить маркетинг на серьезном уровне, можно занять весомую позицию на рынке страховых услуг для физических лиц, предлагать новые или модифицировать имеющиеся страховые продукты. В городе много коммерческих предприятий, которые могут стать потенциальными клиентами при создании для них определенных выгодных условий. Существующих конкурентов можно условно разделить на две группы:

1.Фирмы, уже занявшие достаточно прочные позиции на страховом рынке города Трехгорный и имеющие свой круг клиентов

2.Фирмы, только начавшие свое продвижение на рынке, круг клиентов которых постоянно меняется.

Основной отличительной чертой, и одновременно недостатком, является график работы этих компаний. Все они работают по будням в то время, которое у остальных горожан тоже является рабочим, поэтому чтобы воспользоваться их услугами необходимо либо использовать свой обеденный перерыв, либо отпрашиваться с работы.

Бизнес-план магазина автозапчастей «Все для Toyota»

Производство слоеного теста бизнес план

Похожие тематики

  • бизнес-план  Бизнес-план развития личного подсобного хозяйства
  • бизнес-план  Бизнес план развитие земельного участка
  • бизнес-план  Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета
  • бизнес-план  Бизнес-план развития молочного скотоводства в СПК Память Ленина
  • бизнес-план  Бизнес-план развития крестьянского (фермерского) хозяйства «Водолей»
  • бизнес-план  Бизнес план транспортно экспедиционной компании
  • бизнес-план  разработка бизнес-плана развития предприятия УП «Минское лесопарковое хозяйство»на 2014 год.
  • бизнес-план  Бизнес-план развития сельскохозяйственного предприятия
  • бизнес-план  Составить бизнес план на аутсорсинговую компанию
  • бизнес-план  Бизнес-план развития предприятия по оказанию услуг электроснабжения с помощью мобильных модульных подстанций
  • бизнес-план  Бизнес план на примере компании ООО 'Астрой'

Оглавление

  • Бесплатные примеры бизнес-планов
  • Учебные бизнес-планы
  • Как стать коммерсантом?
    • Как стать коммерсантом?
    • Этический кодекс
    • Этикет (Представление и знакомство).
    • Подготовка к переговорам с потенциальным клиентом
    • Деловые переговоры
    • Конфликты
    • Деловая переписка
    • Коммерческое предложение
    • Составление договоров
    • Долгосрочное сотрудничество. Партнерство. Подводные камни
    • Презентация книги «Как стать коммерсантом»
  • Бизнес-планирование
    • Идея
    • Кредит или инвестиции?
    • Сценарий бизнес-плана
    • Сценарий инвестиционного проекта
    • Сценарий ТЭО (Технико-экономическое обоснование)
    • Меморандум
    • Методика составления бизнес–плана по пунктам
    • Описание проекта
    • Преимущество проекта
    • Материально-технические ресурсы бизнес-проекта (часть 1)
    • Материально-технические ресурсы бизнес-проекта (часть 2)
    • Потребность в инвестициях
    • Срок возврата заемных средств (Возможные риски)
    • Маркетинговая стратегия
    • Решение социальных проблем
    • Календарный план реализации бизнес–проекта
    • Основные показатели эффективности бизнес–проекта
  • Бизнес в России
    • Бизнес в России — 1
    • Бизнес в России — 2
    • Бизнес в России — вопросы, сомнения, выводы
  • Предпринимательский миф
    • Предпринимательский миф — 1
    • Предпринимательский миф — 2
    • Предпринимательский миф — 3
  • Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция
    • Создание ИП за пять дней — 1
    • Создание ИП за пять дней — 2
    • Создание ИП за пять дней — 3
    • Создание ИП за пять дней — 4
  • Бизнес «с нуля» для Юридических лиц
    • Бизнес «с нуля» для Юридических лиц
    • Налогообложение
    • Инвесторы
    • Кредит
    • Аренда и собственность
    • Поставщики
    • Кассовое оборудование
    • Маркетинговая стратегия
    • PR – кампания
  • Командообразование
    • Командообразование
    • Процесс командообразования и его составляющие
    • Работа в команде
    • Корпоративный отдых (тренинг)
    • Типы ролей в команде по Белбину
    • Тест Белбина
    • Слушание в деловой коммуникации
    • Персонал
  • Делопроизводство
    • Как написать резюме
    • Оформление сотрудника
    • Трудовой договор
    • Развитие персонала, обучение сотрудников
    • Оценка персонала
    • Должностные инструкции, штатное расписание
    • Делегирование полномочий
    • Оформление отпуска
    • Увольнение сотрудника
    • Характеристика
  • Начальник. Друг или враг?
    • В помощь руководителю
    • Серый кардинал
    • Эффективный руководитель
    • Стили управления коллективом
    • Организация деятельности сотрудников
    • Закон Парето или принцип 80/20
    • В помощь подчиненному
    • Скрытое управление руководителем
    • Как сменить генерального директора
    • Этикет «Руководитель — Подчиненный»
  • Бухгалтерия
    • Что такое бухгалтерия
    • Бухгалтерская Двойная запись
    • Бухгалтерские Счета
    • Бухгалтерские Актив и Пассив
    • Бухгалтерский баланс
    • Бухгалтерская проводка
    • Бухгалтерский учет
    • Финансовые отчеты
    • Финансовый анализ
    • Аванс и заработная плата
    • Аудит
  • Налогообложение
    • Что такое налог и налогообложение
    • Общепринятая система налогообложения
    • Элементы налогообложения
    • Метод налогообложения
    • Виды налогообложения
    • Возврат ошибочно перечисленного налога
    • Формы налоговой отчетности
    • Налогообложение и интернет-магазины
    • Налогообложение и сделки с недвижимостью
  • Страхование
    • Введение в Страхование
    • Страховые взносы
    • Пенсионное страхование
    • Пособия ПВНТ и БиР
    • Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний
    • Порядок и сроки уплаты страховых взносов (отчетность)
    • Обложение страховыми взносами
    • Начисление страховых взносов (тарифы)
    • Доходы и расходы системы обязательного социального страхования
    • Персонифицированная отчетность и учет
  • Охрана труда
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 1
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 2
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 3
    • ОХРАНА ТРУДА. Часть 4
    • Вредные и опасные производственные факторы
    • Требования безопасности работ
    • Пропаганда охраны труда и документация
    • Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
    • Необходимые документы по охране труда
  • Практика
    • Регистрирую ООО — Практика
    • Как я стала ООО — репортаж из «горячей точки»
    • Как я стала ООО — часть 2
    • Законодательство, которое нужно знать начинающему предпринимателю и опытному бизнесмену
    • Юридическая помощь будущим мамам

Популярные статьи

  • Путь открыт «Основные показатели эффективности бизнес – проекта» беседа шестнадцатая
  • Охрана труда. Вредные и опасные производственные факторы. Часть V
  • Проводка «Бухгалтерия» глава восьмая — 6 (Проводка)
  • Создание ИП за пять дней. Пошаговая инструкция. Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция — Глава третья
  • Характеристика «Делопроизводство» глава шестая — 10 (Характеристика)
  • Календарный план «Календарный план реализации бизнес – проекта» беседа пятнадцатая

Интересное на сайте

Скачать книгу "Как стать комммерсантом"Скачать бесплатно книгу "Как стать комммерсантом" в pdf формате
Бизнес-план интернет-магазина: Ювелирные изделия из серебра
Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция
«Бизнес «с нуля» для Юридических лиц
Должностные инструкции, штатное расписание
Как написать коммерческое предложение
Сценарий бизнес-плана
Методика составления бизнес – плана по пунктам
Как написать резюме
Как не нужно покупать машину

Популярные бизнес-планы

  • Бизнес план оптовой торговли продуктами питания. Как начать оптовый бизнес с нуля. Расчет прогнозируемых доходов

Свежие комментарии

  • Анна к записи «Основные показатели эффективности бизнес – проекта» беседа шестнадцатая
  • Анна к записи Юридическая помощь будущим мамам
  • Charlestib к записи «Меморандум» беседа шестая
  • Lanita к записи Как не нужно покупать машину
  • Олег Шакиров к записи Гостевая книга

При полном или частичном цитировании гиперссылка на публикацию обязательна.

Copyright © 2009 - 2023 Бизнес-планирование | Политика конфиденциальности