10. Кредитование юридических лиц
Вариант 1: Получение кредита в банке, как юридическое лицо.
Перечень документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом для получения кредита:
- Заявка на получение кредита с обязательным указанием цели, суммы, срока и обеспечения кредита.
- Анкета клиента.
- Карточка заемщика.
- Кредитная история заемщика. Предоставляется на дату обращения за последние 12 месяцев и в период действия кредитного договора каждые 3 месяца. При наличии ссудной задолженности на момент обращения за кредитом кредитная история не предоставляется, если с момента её предоставления прошло менее 3 – х месяцев.
- Справка из инспекции ФНС об открытых счетах заемщика в кредитных организациях. Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного договора.
- Справки о состоянии счетов, открытых в других банках, и о кредитной истории. Предоставляются одновременно с кредитной историей и на те же даты.
- Копии заверенных Вами учредительных документов.
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на дату подачи заявки, но не ранее 5 дней до указанной даты, а также ежеквартально в период действия кредитного договора.
- По «ОАО» и «ЗАО» — копии документов о государственной регистрации выпуска ценных бумаг (акций) Федеральной службой по финансовым рынкам, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения, или нотариально заверенные копии. Предоставляются при первичном обращении и в случае изменений в период действия кредитного договора.
- Заверенные Заемщиком копии документов, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Заемщика (протокол общего собрания (решение) единственного учредителя (участника) об избрании руководителя, приказ руководителя о назначении на должность главного бухгалтера и т.п.) либо доверенность, если Договор подписывает лицо, не являющееся руководителем Заемщика.
- Решение уполномоченного органа управления Заемщика о заключении договора и одобрении его условий и договоров обеспечения возврата кредита в случаях, предусмотренных учредительными документами Заемщика или законодательством Российской Федерации. В случае если Заемщик является субъектом естественных монополий – предоставляется протокол о результатах проведенного в соответствии с действующим законодательством конкурса на получение кредита.
- Копии разрешений (лицензий) на осуществление специальных видов деятельности, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения или нотариально заверенные копии.
- Финансовая отчетность предоставляется за истекший год и на последнюю отчетную дату, а также ежеквартально в период действия кредитного договора в виде копий с документов, имеющих отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление финансовой отчетности в инспекцию ФНС, заверенных подписью полномочного лица и печатью клиента, в составе:
- формы № 1 – бухгалтерского баланса (предоставляется за 5 последних отчетных периодов) с отметкой главного бухгалтера о наличии (отсутствии) просроченной задолженности поставщикам и по зарплате работникам; (скачать 16, скачать 17)
- формы № 2 – Отчета о прибылях и убытках (предоставляется за 5 последних отчетных периодов); (скачать 18, скачать 19)
- пояснений к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках – формы № 3,4,5,6 (если есть); (скачать 20, скачать 21, скачать 22, скачать 23)
- заключение аудиторской фирмы (если есть).
При применении упрощенной системы налогообложения предоставляются:
- книга учета доходов и расходов; (скачать 24)
- Порядок заполнения книги (скачать 25)
- налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, имеющая отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление декларации в инспекцию ФНС, заверенная подписью полномочного лица и печатью клиента);
- упрощенная форма баланса (предоставляется на дату обращения);
информация о финансовых оборотах и результатах деятельности. (скачать 26)
При использовании системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД) предоставляются:
- налоговая декларация по ЕНВД, имеющая отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление декларации в инспекцию ФНС, заверенная подписью полномочного лица и печатью клиента;
- документы учета физических показателей в зависимости от вида деятельности, по которому уплачивается ЕНВД:
- Площадь определяется на основании инвентарных и правоустанавливающих документов;
- Посадочное место при оказании транспортных услуг определяется на основании технического паспорта завода – изготовителя автотранспортного средства без учета мест водителя и кондуктора; оказание бытовых услуг населению;
- Количество наемных работников на основании среднесписочной численности и т.д.;
- упрощенная форма баланса (предоставляется на дату обращения);
— информация о финансовых оборотах и результатах деятельности с предоставлением документов, подтверждающих выручку (1С ); - книга кассира – операциониста;
- кассовые отчеты;
- Z – отчеты предоставляются при наличии.
- Справка о состоянии расчетов по налогам и сборам по форме № 39 – 1 (скачать 27) или форме № 39 – 1 ф. (скачать 28). Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного договора.
- Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, а также наиболее значимых статей баланса (при необходимости), предоставляются:
- на последнюю отчетную дату;
- на текущую дату;
- ежеквартально в период действия кредитного договора.
- Технико – экономическое обоснование – для кредитов в размере менее 300 тыс. руб.
- Бизнес – план производства, маркетинга – для кредитов в размере менее 1 000 тыс. руб.
- Прогноз денежных потоков заемщика с ежемесячной разбивкой на период действия кредитного договора.
- Дополнительные соглашения к договорам банковских счетов в других банках. Предоставляются клиентами – заемщиками, имеющими счета в других банках, на дату обращения и при открытии счетов в других банках в период действия кредитного договора.
- Копии контрактов (договоров) и платежных документов (товарно – транспортные накладные, счета – фактуры и др.) для подтверждения целевого использования кредита. Предоставляются при каждом обращении.
- Документы, связанные с обеспечением по кредиту.
При принятии в качестве обеспечения объекта недвижимого имущества предоставляются:
- правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации);
- договор купли – продажи, мены, дарения; (скачать 29, скачать 30, скачать 31)
- свидетельство о праве на наследство;
- справка из ЖСК о полной выплате пая;
- отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости;
- документ о произведенной оплате имущества по договору, о приобретении имущества по состоянию на момент заключения договора о залоге;
- технический паспорт (выписка из технического паспорта, техническое описание объекта);
- документы для оформления передачи в залог прав на земельный участок;
- кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра);
- иные документы, в соответствии с требованиями действующего законодательства, компетентных государственных органов.
При принятии в качестве обеспечения залога (ТМЦ, оборудования, транспортных средств) предоставляются следующие документы:
Перечень залогового имущества:
- ТМЦ – по закупочным ценам без НДС;
- готовая продукция – по себестоимости без НДС;
- оборудование и транспортные средства – по остаточной или рыночной стоимости без НДС;
- договор о приобретении имущества (купли – продажи, поставки и т.п.), содержащий условие о единовременной оплате приобретаемого имущества, или в случае рассрочки оплаты в договоре должно содержаться условие о том, что товар не находится в залоге у Продавца до момента его полной оплаты;
- для транспортного средства – оригинал ПТС и договор купли – продажи при наличии;
- документ о произведенной оплате имущества по договору, о приобретении имущества по состоянию на момент заключения договора о залоге;
- документы, подтверждающие выполнение Клиентом соответствующих бюджетных платежей (акцизов, других налогов и сборов) по имуществу, в том числе таможенных пошлин, а также выполнение сопутствующих обязательств (транспортных услуг, оплата тары и т.п.);
При принятии в качестве обеспечения валютного вклада (депозита), денежных средств на текущем валютном счете:
- дополнительное соглашение к договору банковского счета (в иностранной валюте) или договору банковского вклада (депозита).
При принятии в качестве обеспечения поручительства физического лица предоставляются:
- заявление о согласии выступить поручителем по кредиту с указанием Заемщика, суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки по кредиту;
- копия паспорта, копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- перечень имущества с указанием ориентировочной рыночной стоимости за подписью поручителя (в произвольной форме);
- копии правоустанавливающих документов в соответствии с представленным перечнем имущества поручителей.
При принятии в качестве обеспечения поручительства (залога) клиента банка – юридического лица или индивидуального предпринимателя без образования юридического лица предоставляются следующие документы:
- Заявление о согласии выступить поручителем (залогодателем) по кредиту с указанием Заемщика, суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки по кредиту.
При принятии в качестве обеспечения залога имущественных прав предоставляются:
- договоры (контракты), подтверждающие право требования оплаты;
- договор поставки; (скачать 32)
- договор оказания услуг; (скачать 33)
- договор подряда; (скачать 34)
- муниципальный контракт и т.д. (скачать 35)
- Порядок заключения муниципального контракта (скачать 36)
СПРАВКА:
Муниципальный контракт — договор, заключаемый органом местного самоуправления, бюджетным учреждением, уполномоченным органом или организацией от имени муниципального образования с физическими или юридическими лицами на поставку товаров, производство работ, оказание услуг за счет средств местного бюджета.
В случае нахождения имущества в арендуемом (охраняемом) помещении (здании):
- договор аренды помещения (здания), заключенный в соответствии с действующим законодательством РФ;
- договор об охране; (скачать 37)
- документ о правообладании помещением (зданием) Арендодателя (Исполнителя), или в случае размещения имущества на определенном участке – документ, подтверждающий право Клиента (Арендатора) пользования указанным участком, оформленный в соответствии с действующим законодательством;
- договор страхования залогового имущества при условии, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является Банк; (скачать 38)
- платежные документы, подтверждающие уплату страховой премии (В случае, если при выдаче кредита уполномоченным органом принято решение о страховании предмета залога);
- доверенность Заемщика (Залогодателя) Банку о предоставлении интересов Заемщика (Залогодателя) в органах ГИБДД по вопросу получения информации о транспортных средствах. На доверенности Заемщика/Залогодателя ответственный сотрудник кредитного подразделения указывает: «Принято, дату принятия доверенности, ФИО, должность», ставит свою подпись.
Банк не принимает в залог имущество, находящееся:
- на таможенном складе;
- на акцизном складе;
- не прошедшее установленной процедуры контроля и проверки уполномоченными государственными органами;
- находящееся у третьих лиц в аренде;
- в безвозмездном пользовании;
- в доверительном управлении;
- в залоге;
- под иным обременением вещными или обязательственными правами, кроме как с разрешения уполномоченных органов Банка.
Все документы должны быть представлены по форме, отвечающей требованиям действующего законодательства, иным нормативным актам. В случае изменения действующего законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, иных нормативных актов Банк вправе изменить или дополнить данный перечень документов до выдачи кредита по согласованию с Заемщиком.
Вариант 2: Получение кредита в банке, как физическое лицо.
Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты. В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.
Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:
- Заявление на получение кредита (по образцу банка).
- Анкета заемщика (по образцу банка).
- Оригинал и копия общегражданского паспорта.
- Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка).
- Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
- Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
- Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ).
- Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
- Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров).
- Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита).
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).
Свежие комментарии