Главная Бизнес «с нуля» для Юридических лиц «Бизнес «с нуля» для Юридических лиц» Гл ...

«Бизнес «с нуля» для Юридических лиц» Глава четвертая — 4 (Кредит)

Раздел: Бизнес «с нуля» для Юридических лиц

10. Кредитование юридических лиц

Вариант 1: Получение кредита в банке, как юридическое лицо.

Перечень документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом для получения кредита:

Кредитование

  1. Заявка на получение кредита с обязательным указанием цели, суммы, срока и обеспечения кредита.
  2. Анкета клиента.
  3. Карточка заемщика.
  4. Кредитная история заемщика. Предоставляется на дату обращения за последние 12 месяцев и в период действия кредитного договора каждые 3 месяца. При наличии ссудной задолженности на момент обращения за кредитом кредитная история не предоставляется, если с момента её предоставления прошло менее 3 – х месяцев.
  5. Справка из инспекции ФНС об открытых счетах заемщика в кредитных организациях. Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного договора.
  6. Справки о состоянии счетов, открытых в других банках, и о кредитной истории. Предоставляются одновременно с кредитной историей и на те же даты.
  7. Копии заверенных Вами учредительных документов.
  8. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на дату подачи заявки, но не ранее 5 дней до указанной даты, а также ежеквартально в период действия кредитного договора.
  9. По «ОАО» и «ЗАО» — копии документов о государственной регистрации выпуска ценных бумаг (акций) Федеральной службой по финансовым рынкам, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения, или нотариально заверенные копии. Предоставляются при первичном обращении и в случае изменений в период действия кредитного договора.
  10. Заверенные Заемщиком копии документов, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Заемщика (протокол общего собрания (решение) единственного учредителя (участника) об избрании руководителя, приказ руководителя о назначении на должность главного бухгалтера и т.п.) либо доверенность, если Договор подписывает лицо, не являющееся руководителем Заемщика.
  11. Решение уполномоченного органа управления Заемщика о заключении договора и одобрении его условий и договоров обеспечения возврата кредита в случаях, предусмотренных учредительными документами Заемщика или законодательством Российской Федерации. В случае если Заемщик является субъектом естественных монополий – предоставляется протокол о результатах проведенного в соответствии с действующим законодательством конкурса на получение кредита.
  12. Копии разрешений (лицензий) на осуществление специальных видов деятельности, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения или нотариально заверенные копии.
  13. Финансовая отчетность предоставляется за истекший год и на последнюю отчетную дату, а также ежеквартально в период действия кредитного договора в виде копий с документов, имеющих отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление финансовой отчетности в инспекцию ФНС, заверенных подписью полномочного лица и печатью клиента, в составе:
  • формы № 1 – бухгалтерского баланса (предоставляется за 5 последних отчетных периодов) с отметкой главного бухгалтера о наличии (отсутствии) просроченной задолженности поставщикам и по зарплате работникам; (скачать 16, скачать 17)
  • формы № 2 – Отчета о прибылях и убытках (предоставляется за 5 последних отчетных периодов); (скачать 18, скачать 19)
  • пояснений к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках – формы № 3,4,5,6 (если есть); (скачать 20, скачать 21, скачать 22, скачать 23)
  • заключение аудиторской фирмы (если есть).

При применении упрощенной системы налогообложения предоставляются:

Порядок заполнения книги (скачать 25)
  • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, имеющая отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление декларации в инспекцию ФНС, заверенная подписью полномочного лица и печатью клиента);
  • упрощенная форма баланса (предоставляется на дату обращения);
    информация о финансовых оборотах и результатах деятельности. (скачать 26)

При использовании системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД) предоставляются:

  1. налоговая декларация по ЕНВД, имеющая отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление декларации в инспекцию ФНС, заверенная подписью полномочного лица и печатью клиента;
  2. документы учета физических показателей в зависимости от вида деятельности, по которому уплачивается ЕНВД:
  • Площадь определяется на основании инвентарных и правоустанавливающих документов;
  • Посадочное место при оказании транспортных услуг определяется на основании технического паспорта завода – изготовителя автотранспортного средства без учета мест водителя и кондуктора; оказание бытовых услуг населению;
  • Количество наемных работников на основании среднесписочной численности и т.д.;
  • упрощенная форма баланса (предоставляется на дату обращения);
    — информация о финансовых оборотах и результатах деятельности с предоставлением документов, подтверждающих выручку (1С );
  • книга кассира – операциониста;
  • кассовые отчеты;
  • Z – отчеты предоставляются при наличии.
  1. Справка о состоянии расчетов по налогам и сборам по форме № 39 – 1 (скачать 27) или форме № 39 – 1 ф. (скачать 28). Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного договора.
  2. Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, а также наиболее значимых статей баланса (при необходимости), предоставляются:
  • на последнюю отчетную дату;
  • на текущую дату;
  • ежеквартально в период действия кредитного договора.
  1. Технико – экономическое обоснование – для кредитов в размере менее 300 тыс. руб.
  2. Бизнес – план производства, маркетинга – для кредитов в размере менее 1 000 тыс. руб.
  3. Прогноз денежных потоков заемщика с ежемесячной разбивкой на период действия кредитного договора.
  4. Дополнительные соглашения к договорам банковских счетов в других банках. Предоставляются клиентами – заемщиками, имеющими счета в других банках, на дату обращения и при открытии счетов в других банках в период действия кредитного договора.
  5. Копии контрактов (договоров) и платежных документов (товарно – транспортные накладные, счета – фактуры и др.) для подтверждения целевого использования кредита. Предоставляются при каждом обращении.
  6. Документы, связанные с обеспечением по кредиту.

При принятии в качестве обеспечения объекта недвижимого имущества предоставляются:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации);
  • договор купли – продажи, мены, дарения; (скачать 29, скачать 30, скачать 31)
  • свидетельство о праве на наследство;
  • справка из ЖСК о полной выплате пая;
  • отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • документ о произведенной оплате имущества по договору, о приобретении имущества по состоянию на момент заключения договора о залоге;
  • технический паспорт (выписка из технического паспорта, техническое описание объекта);
  • документы для оформления передачи в залог прав на земельный участок;
  • кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра);
  • иные документы, в соответствии с требованиями действующего законодательства, компетентных государственных органов.

При принятии в качестве обеспечения залога (ТМЦ, оборудования, транспортных средств) предоставляются следующие документы:

Перечень залогового имущества:

  • ТМЦ – по закупочным ценам без НДС;
  • готовая продукция – по себестоимости без НДС;
  • оборудование и транспортные средства – по остаточной или рыночной стоимости без НДС;
  • договор о приобретении имущества (купли – продажи, поставки и т.п.), содержащий условие о единовременной оплате приобретаемого имущества, или в случае рассрочки оплаты в договоре должно содержаться условие о том, что товар не находится в залоге у Продавца до момента его полной оплаты;
  • для транспортного средства – оригинал ПТС и договор купли – продажи при наличии;
  • документ о произведенной оплате имущества по договору, о приобретении имущества по состоянию на момент заключения договора о залоге;
  • документы, подтверждающие выполнение Клиентом соответствующих бюджетных платежей (акцизов, других налогов и сборов) по имуществу, в том числе таможенных пошлин, а также выполнение сопутствующих обязательств (транспортных услуг, оплата тары и т.п.);

При принятии в качестве обеспечения валютного вклада (депозита), денежных средств на текущем валютном счете:

  • дополнительное соглашение к договору банковского счета (в иностранной валюте) или договору банковского вклада (депозита).

При принятии в качестве обеспечения поручительства физического лица предоставляются:

  • заявление о согласии выступить поручителем по кредиту с указанием Заемщика, суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки по кредиту;
  • копия паспорта, копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • перечень имущества с указанием ориентировочной рыночной стоимости за подписью поручителя (в произвольной форме);
  • копии правоустанавливающих документов в соответствии с представленным перечнем имущества поручителей.

При принятии в качестве обеспечения поручительства (залога) клиента банка – юридического лица или индивидуального предпринимателя без образования юридического лица предоставляются следующие документы:

  • Заявление о согласии выступить поручителем (залогодателем) по кредиту с указанием Заемщика, суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки по кредиту.

При принятии в качестве обеспечения залога имущественных прав предоставляются:

  • договоры (контракты), подтверждающие право требования оплаты;
  • договор поставки; (скачать 32)
  • договор оказания услуг; (скачать 33)
  • договор подряда; (скачать 34)
  • муниципальный контракт и т.д. (скачать 35)
Порядок заключения муниципального контракта (скачать 36)

 

СПРАВКА:

Муниципальный контракт — договор, заключаемый органом местного самоуправления, бюджетным учреждением, уполномоченным органом или организацией от имени муниципального образования с физическими или юридическими лицами на поставку товаров, производство работ, оказание услуг за счет средств местного бюджета.

 

В случае нахождения имущества в арендуемом (охраняемом) помещении (здании):

  1. договор аренды помещения (здания), заключенный в соответствии с действующим законодательством РФ;
  2. договор об охране; (скачать 37)
  3. документ о правообладании помещением (зданием) Арендодателя (Исполнителя), или в случае размещения имущества на определенном участке – документ, подтверждающий право Клиента (Арендатора) пользования указанным участком, оформленный в соответствии с действующим законодательством;
  4. договор страхования залогового имущества при условии, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является Банк; (скачать 38)
  5. платежные документы, подтверждающие уплату страховой премии (В случае, если при выдаче кредита уполномоченным органом принято решение о страховании предмета залога);
  6. доверенность Заемщика (Залогодателя) Банку о предоставлении интересов Заемщика (Залогодателя) в органах ГИБДД по вопросу получения информации о транспортных средствах. На доверенности Заемщика/Залогодателя ответственный сотрудник кредитного подразделения указывает: «Принято, дату принятия доверенности, ФИО, должность», ставит свою подпись.

Банк не принимает в залог имущество, находящееся:

  1. на таможенном складе;
  2. на акцизном складе;
  3. не прошедшее установленной процедуры контроля и проверки уполномоченными государственными органами;
  4. находящееся у третьих лиц в аренде;
  5. в безвозмездном пользовании;
  6. в доверительном управлении;
  7. в залоге;
  8. под иным обременением вещными или обязательственными правами, кроме как с разрешения уполномоченных органов Банка.

Все документы должны быть представлены по форме, отвечающей требованиям действующего законодательства, иным нормативным актам. В случае изменения действующего законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, иных нормативных актов Банк вправе изменить или дополнить данный перечень документов до выдачи кредита по согласованию с Заемщиком.

 

Вариант 2: Получение кредита в банке, как физическое лицо.

Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты. В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

  1. Заявление на получение кредита (по образцу банка).
  2. Анкета заемщика (по образцу банка).
  3. Оригинал и копия общегражданского паспорта.
  4. Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка).
  5. Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
  7. Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ).
  8. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
  9. Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров).
  10. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита).
  11. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

 

Популярные бизнес-планы

Свежие комментарии