Как открыть бизнес по приему платежей через терминалы

В расчетах используются средние данные по России. Кроме значительных стартовых вложений в создание собственной сети платежных терминалов многих предпринимателей останавливает отсутствие информации по организационным и техническим вопросам.

Выбор платежного терминала

Довольно много времени уходит на то, чтобы решить, терминал какого производителя выбрать, какими критериями руководствоваться при выборе, к какой платежной системе подключиться, какое программное обеспечение использовать, что предпочесть, готовое решение какой-либо компании или собственную разработку, как выбрать место для установки терминала, насколько востребован будет терминал, какова схема налогобложения для этого вида бизнеса, каковы вероятные сроки окупаемости терминала?

Развитие рынка

С тех пор как обычные сенсорные киоски «научились» принимать платежи их популярность растет с каждым днем. Сейчас уже можно насчитать более десяти крупных платежных сетей и сотни мелких и средних.

Платежная система	Количество терминалов
ОСМП	около 1200
Элекснет	около 1000
Парнет	более 400
Штрих-М	около 300
Мгновенно	около 300
Auto-pay	250
Мульти-Касса	206
E-transfer	161
Платформа	около 80
Уникасса	около 60
Региональная информационная платёжная система	60

Преимущества

Пространство, свободное от присутствия «платежных гигантов» занимает множество мелких и средних предпринимателей, имеющих сети из 2 — 10 платежных терминалов. В течение 2005 года и начала 2006 в стране установлено примерно 8 000 платежных терминалов, а их доля в общем количестве интерактивных киосков достигла 40%.

Польза от внедрения

Польза от внедрения платежных терминалов несомненна. Абонент получает удобную возможность оплаты счетов от разных поставщиков услуг в одном терминале в любой точке города в любое время суток с максимальной скоростью и гарантированным качеством.

Доходы

Владелец терминала получает доход в размере 3-5% от суммы проведенных платежей и вознаграждение от операторов, в пользу которых принимает платежи. Терминалы для приема платежей удобны для него тем, что не занимают много места, не требуют постоянного присутствия персонала, снижают издержки на организацию рабочих мест и на заработную плату кассиров.

Прием платежей как дополнительный бизнес

Прием платежей можно позиционировать как дополнительный бизнес или как модернизацию основного. В первом случае предприниматель, например владелец сети магазинов, устанавливает платежные терминалы в своих торговых точках. При этом он не только будет получать денежный доход от терминалов, но и повысит объем продаж за счет увеличения числа покупателей, привлеченных новым сервисом.

Экономия

Владелец магазина экономит на плате за аренду места для терминала, так как он размещен на собственной торговой площади, и не несет расходы по инкассации терминала, так как ее может выполнять сотрудник магазина.

Развертывание сети платежных терминалов, принадлежащих поставщику услуг, например, мобильному оператору, может быть эффективным вариантом развития бизнеса в этой сфере. Поставщик услуг, отличаясь от дилеров, не уплачивает проценты платежной системе и банку при проведении платежа с одного счета на другой, так как принимает платежи через собственную систему и имеет собственный счет. Это позволяет снизить издержки и повысить конкурентоспособность по сравнению с другими участниками рынка.

Преимущества этого подхода включают в себя:

1. Снижение затрат: Поставщик услуг не уплачивает проценты и комиссии, что делает его бизнес более прибыльным по сравнению с дилерами, чьи доходы в основном составляют комиссионные от пользователя.

2. Улучшение обслуживания клиентов: Внедрение сети платежных киосков позволяет поставщику услуг сократить персонал, необходимый для обработки платежей, и обеспечить своих клиентов более удобным и быстрым способом оплаты услуг.

3. Конкурентное преимущество: Поставщик услуг может предложить конкурентоспособные тарифы и условия использования терминалов, что привлечет новых клиентов и повысит лояльность существующих.

Однако, чтобы успешно начать бизнес в этой сфере, необходимо учитывать следующие шаги:

1. Инвестиции: Минимальная стоимость «входного билета» в платежный бизнес может составлять от 10 000 до 30 000 долларов США. Это включает в себя расходы на терминалы, создание депозитного счета, инфраструктуру и маркетинговую кампанию.

2. Выбор партнеров: Необходимо заключить договор с организатором платежной системы, который будет обрабатывать транзакции и управлять счетами. Важно выбрать надежного и опытного партнера, предлагающего конкурентоспособные тарифы и качественные услуги.

3. Установка терминалов: Владелец бизнеса должен установить платежный автомат на своей или арендованной площади и определить процент комиссии с каждого платежа или фиксированную сумму.

4. Управление финансами: Организатор платежной системы открывает отдельный лицевой счет для владельца терминала, на который поступают средства от клиентов. Владелец терминала может контролировать состояние своего счета и проводить операции через информационную систему организатора.

5. Инкассация и пополнение счета: Владелец терминала должен регулярно проверять баланс своего счета и пополнять его в случае необходимости. Пополнение счета может осуществляться из средств, полученных после инкассации платежей с терминалов. При этом банк удерживает небольшую комиссию за обработку транзакций.

6. Комиссионные и вознаграждения: Владелец терминала получает комиссионные от каждого платежа, а также дополнительные вознаграждения от поставщиков услуг по итогам месяца. Это может быть привлекательным стимулом для владельцев терминалов.

7. Налоговые обязательства: Необходимо учитывать налоговые последствия и уплачивать налоги на прибыль, полученную с платежного терминала.

Рисунок 1 иллюстрирует схему работы системы приема платежей с использованием терминалов:

[Вставьте рисунок или опишите его подробно]

Процесс включает в себя взаимодействие между клиентом, платежным терминалом, сервером платежной системы и счетами владельца терминала и поставщика услуг. Клиент вносит деньги в терминал, получает чек, а информация о платеже передается на сервер платежной системы для обработки и перечисления средств на счет поставщика услуг.

В целом, развертывание сети платежных терминалов может стать эффективным направлением для поставщиков услуг, стремящихся к развитию своего бизнеса в сфере платежей. Это позволяет снизить издержки, улучшить обслуживание клиентов и получить конкурентное преимущество на рынке. Однако успешное начало работы в этой сфере требует тщательного планирования, инвестиций и выбора надежных партнеров.

Выбор платежного терминала:

При выборе платежного терминала необходимо учитывать несколько важных факторов. Во-первых, цена. Терминалы могут стоить от 2400 до 9000 долларов, поэтому важно определить бюджет и выбрать терминал, который соответствует вашим финансовым возможностям. Однако стоит помнить, что более дешевые терминалы часто имеют ограниченные функции и требуют дополнительных расходов на дооснащение.

Во-вторых, необходимо определиться с необходимой конфигурацией терминала. Это включает в себя такие функции, как обработка наличных денег (купюроприемник), сторожевой таймер для обнаружения технической неисправности, надежный чековый принтер и легкий доступ к сервисному обслуживанию.

В-третьих, важно выбирать терминалы известных брендов с гарантией качественного обслуживания и длительным сроком гарантии. Это обеспечивает надежность оборудования и снижает вероятность непредвиденных расходов на ремонт или замену комплектующих.

Выбор платежной системы:

Выбор подходящей платежной системы является ключевым решением при создании сети платежных терминалов. На рынке России есть несколько крупных игроков, таких как «Cyberplat», «E-port» и «ОСМП». При выборе платежной системы важно учитывать такие факторы, как объем оборотов, географический охват и стабильность обслуживания.

Существует несколько комплексных решений для подключения к этим платежным системам, которые включают в себя терминал и специальное программное обеспечение. Выбор правильного комплексного решения имеет решающее значение для успешной работы сети платежных терминалов.

Выбор программного обеспечения:

Специальное программное обеспечение является важной составляющей комплексного решения. Оно позволяет управлять сетью терминалов, обрабатывать транзакции, подключаться к различным поставщикам услуг и получать комиссионные вознаграждения. Существует множество вариантов программного обеспечения на рынке, поэтому важно выбрать надежную и совместимую с вашими потребностями платформу.

В целом, создание сети платежных терминалов требует тщательного планирования и выбора правильных партнеров и технологий. Следуя этим рекомендациям, предприниматель может сделать первый шаг к успешному развитию своего бизнеса в области платежных систем.

В настоящее время на рынке доступны различные программно-аппаратные решения для приема платежей через терминалы мгновенной оплаты. Среди них: компании «ОСМП», «AUTO-PAY», «SFOUR», «АСПБ» (торговая марка «Delta Key»), «Гротеск» (сеть киосков «Мгновенно»), «Electropay», «РПЦ» и «Штрих-М». Некоторые из этих компаний предоставляют возможность тестирования своего программного обеспечения перед покупкой. Демо-версии программ с подробными инструкциями доступны для платежных решений «АСПБ», «ОСМП», «SFOUR» и «РПЦ».

С точки зрения будущего владельца терминальной сети, выбор комплексного решения может быть наиболее удобным вариантом, так как он получает готовый инструмент для приема платежей, который можно сразу же начать использовать. Однако, если по каким-то причинам ни одно из комплексных решений не подходит, владелец имеет возможность выбрать программное обеспечение, предлагаемое различными платежными системами.

Если владельцу терминальной сети необходима поддержка нескольких платежных систем, персонализированный интерфейс или работа с специфическим оборудованием, он может либо заказать специализированное программное обеспечение, либо оплатить доработку существующего решения.

При выборе программного обеспечения для управления сетью платежных терминалов рекомендуется учитывать различные факторы: функциональные возможности ПО, стабильность его работы, интеграцию с выбранной платежной системой, количество установок на уже действующих терминалах, удобство и адаптируемость интерфейса под конкретные требования владельца. Информационные материалы могут предоставить лишь общее представление о функциях программного обеспечения, поэтому важно изучать отзывы пользователей, рекомендации платежных систем и самостоятельно тестировать демо-версии, если они доступны.

Место для установки терминала также имеет большое значение. Владельцы обычно оценивают не только посещаемость места, но и платежеспособность публики, которая там бывает. Оптимальными считаются такие места, как супермаркеты, торговые центры, магазины в спальных районах, вузы и метро.

Компания «Платформа» использует интересную методику размещения терминалов, основанную на адресной программе. Терминалы устанавливаются на пути следования потенциальных клиентов от места проживания до места работы или учебы, тем самым сокращая временные затраты пользователей на оплату услуг.

В настоящее время в Москве обсуждается вопрос о насыщенности рынка платежных терминалов и возможных стратегиях для привлечения новых клиентов. Некоторые считают, что все наиболее прибыльные места уже заняты, в то время как другие полагают, что более выгодные условия или новые сервисы могут помочь вытеснить конкурентов. Примером может служить успешное размещение терминалов рядом с продуктовыми магазинами, которые привлекают постоянных покупателей.

Кроме того, следует учитывать и региональный рынок, который на данный момент недостаточно развит. Сроки окупаемости терминалов в регионах могут быть более длительными из-за менее высокой интенсивности использования, поэтому необходимо планировать более долгосрочную амортизацию оборудования.

Определение стоимости установки и эксплуатации терминальной сети также является важным вопросом для владельца. Из-за множества факторов, влияющих на эффективность работы терминала, точный расчет сроков окупаемости возможен лишь приблизительно. Шкала расчета предоставлена ​​только в качестве шаблона с условными значениями, которые могут быть заменены реальными данными для получения точных результатов.

Единовременные расходы:

• Стоимость терминала с программным обеспечением и подключением к платежной системе — от 2400 до 9000 долларов США.

Ежемесячные расходы:

• Арендная плата за место (0,5–1 м²) — от 4000 до 8000 рублей в месяц (в зависимости от посещаемости места).
• Плата за связь (трафик GPRS) — от 600 до 900 рублей в месяц при максимальной загрузке.
• Отчисления платежной системе за проведение платежей (применяется не ко всем платежным системам).
• Отчисления банку за пересчет и зачисление средств на счет — 0,1–0,15 % от суммы транзакции.
• Расходы на техническое обслуживание терминала.
• Расходы на инкассацию.
• Налог на прибыль (6 % при УСНО).

Доходы от платежного терминала зависят от двух источников:

• Вознаграждение, выплачиваемое поставщиком услуг ежемесячно (1–3 %).
• Плата за использование терминала, взимаемая с клиентов (обычно 3–5 % или фиксированная сумма, например, 7–10 рублей).

Рассчитаем примерный срок окупаемости терминала:

Предположим, что за день терминал обрабатывает в среднем 150 платежей, а средняя сумма платежа составляет 150 рублей. Учитывая стоимость терминала, арендную плату, расходы на обслуживание и прочие издержки, можно оценить срок окупаемости:

Ежемесячные затраты на обслуживание терминала:

• Инкассация — 2000 рублей в месяц.
• Арендная плата за место — 5400 рублей в месяц.
• Техническое обслуживание (замена бумаги, ремонт киоска и связь) — 3900 рублей в месяц.
• Отчисления банку за пересчет и зачисление средств — 675 рублей в месяц (при обороте 675 000 рублей в месяц).

Ежемесячные расходы составляют в сумме 11 975 рублей.

Доходы:

При средней сумме платежа в 150 рублей, среднем количестве транзакций в день (150) и средних комиссионных поставщика услуг (2 %), а также при средней плате за использование терминала (3 %), терминал приносит 33 750 рублей в месяц.

Из этой суммы владелец терминала должен уплачивать налог на прибыль по ставке 6 % — 2025 рублей в месяц.

Таким образом, ежемесячный доход терминала составляет 31 725 рублей.

Вычтём из дохода расходы на обслуживание, получим чистую прибыль от работы терминала: 19 750 рублей в месяц. При стоимости терминала 3600 долларов США (около 100 000 рублей) и таких средних показателях он окупится примерно через 5 месяцев. Однако при высокой посещаемости мест размещения срока окупаемости могут быть короче.

Проблемы и подводные камни в бизнесе платежных терминалов:

Основными проблемами, которые до сих пор не решены, являются вопросы налогообложения и использования фискальных регистраторов. В настоящее время многие операторы терминалов не устанавливают фискальные регуляторы из-за отсутствия четких нормативных актов и неопределенности с открытием реестра фискальных контрольных касс (ФКР). При этом доходы от транзакций, обработанных такими терминалами, учитываются в бухгалтерском учете организации без использованияФКР.

Сторонники внедрения ФКР в платежные терминалы утверждают, что после вступления в силу соответствующего законодательства владельцев терминалов будут штрафовать за отсутствие FCP, ссылаясь на закон 54-ФЗ, требующий применения ККТ при совершении денежных расчетов. Они настаивают на обязательной установке ФКР в терминалах.

Пока четкого решения по этому вопросу нет.

Прогнозы развития рынка платежных терминалов:

Согласно исследованию холдинга ROMIR Monitoring, рынок платежных терминалов в России демонстрирует впечатляющие темпы роста, от 30 % до 80 % в год в зависимости от региона. В 2005 году объем оплаты услуг мобильной связи через терминалы составил 10,5 миллиардов долларов США. Наиболее востребованными услугами являются:

• Оплата мобильной связи, доступа в интернет и кабельного телевидения.
• Пополнение банковских счетов.
• Прием коммунальных платежей.
• Оплата стационарного телефона.

Низкий спрос на услугу приема коммунальных платежей в платежных терминалах, вероятно, объясняется отсутствием такой возможности во многих из них. Этот вопрос еще недостаточно проработан владельцами платежных сетей. В ближайшем будущем конкуренция заставит их расширить спектр услуг, предлагаемых клиентам, включая возможность погашения потребительских кредитов, оплаты междугородней связи, пополнения банковских счетов, бронирования и продажи билетов, а также оплаты коммунальных услуг.

Согласно мнению экспертов, платежные автоматы будут востребованы во всех сферах российского бизнеса. Уже ведется работа по установке автоматических терминалов на АЗС и в почтовых отделениях. Аналитики прогнозируют положительную динамику развития рынка платежных терминалов в ближайшие несколько лет, учитывая его отдаленное от насыщения.

Статья была опубликована более 8 лет назад и может содержать устаревшую информацию.

Калькулятор для оценки прибыльности бизнеса по установке автоматических платежных терминалов: