Организация и деятельность кредитных кооперативов в России

В результате общения с хорошо знакомыми Вам людьми, создайте инициативную группу, состоящую из трех – четырех человек. Люди должны иметь желание и возможность совмещать свою основную работу с выполнением функций по организации Кредитного кооператива. При этом важно, чтобы среди них был человек знающий правила ведения бухгалтерского учета.

Составление плана совместных действий

Для этого постарайтесь собрать конкретную информацию по организации Кредитного кооператива: можно обратиться за помощью к различным кредитным организациям через интернет, проконсультируйтесь в знакомом Кредитном кооперативе, который уже функционирует. Надо собрать не менее 15 единомышленников.

Подготовка учредительных документов

Главный из них – устав. Он составляется на основании Федерального закона № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан». Далее следует определить размеры паевого и вступительного взносов, проценты по займам и сбережениям, порядок формирования фондов КПКГ.

Учредительное собрание членов инициативной группы

Итак, численность Вашей инициативной группы достигла 15 и больше необходимого числа людей. Теперь, в соответствии с Федеральным законом о КПКГ можно приступить к юридическому оформлению Вашей организации.

Документ	Описание
Устав	Составляется на основании Федерального закона № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»
Размеры паевого и вступительного взносов	Определить размеры паевого и вступительного взносов
Проценты по займам и сбережениям	Определить проценты по займам и сбережениям
Порядок формирования фондов КПКГ	Определить порядок формирования фондов КПКГ

Государственная регистрация Кредитного Кооператива

К этому времени должны быть подготовлены следующие документы: Протокол Учредительного собрания; Утвержденный Устав КПКГ; Список присутствующих на Учредительном собрании.

Документ	Описание
Протокол Учредительного собрания	Подтвердить желание присутствующих создать кооператив
Утвержденный Устав КПКГ	Утвердить окончательную редакцию его Устава
Список присутствующих на Учредительном собрании	Составить список присутствующих с указанием паспортных данных и подписью каждого из них

Оформление

Порядок оформления: первый адрес – местное отделение Инспекции Министерства по налогам и сборам (ИМНС) Российской Федерации. Оформив там Заявление и соответствующие документы, уплатив регистрационный взнос, через 7 дней Вы получите Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридического лица.

Второй адрес – выбранный Вами банк. В нем Вы на основании полученного Свидетельства, после оформления открываете расчетный счет и заключаете соответствующий договор о банковском обслуживании.

Третий адрес – опять ИМНС, но теперь, после открытия расчетного счета Вы заполняете Заявление и приложения к нему для постановки на учет как юридическое лицо. Результатом этого будет получение Вами второго Свидетельства ИМНС.

Четвертый, пятый, шестой и седьмой адреса – постановка на соответствующие учеты в государственных органах, а именно: органы статистики; фонд обязательного медицинского страхования; фонд социального страхования; пенсионный фонд.

На собрании в соответствии с законодательством (и, соответственно, Уставом КПКГ) необходимо сделать следующее:

Порядок дня:

1. Выбор членов Правления КПКГ: Это ключевой момент, так как члены Правления будут отвечать за управление кооперативом и принятие важных решений.

2. Избрание Председателя КПКР: Председатель Ревизионной комиссии будет контролировать финансовое состояние кооператива и обеспечивать прозрачность в использовании средств.

3. Выбор членов и Председателя Ревизионной комиссии: Важно избрать честных и ответственных граждан, которые будут контролировать деятельность Правления и поддерживать прозрачность.

4. Назначение Директора КПКГ: Директор будет руководить повседневной деятельностью кооператива и управлять персоналом.

5. Утверждение основных направлений расходования денежных средств: Это необходимо для обеспечения эффективного использования средств кооператива в интересах членов-пайщиков.

6. Разработка Положений о деятельности кооператива: Правление, совместно с директором КПКГ, должно разработать основные правила и нормы, регулирующие деятельность кооператива, чтобы обеспечить его успешную работу.

Кроме того, на собрании члены инициативной группы граждан, которые присутствовали на Учредительном собрании, должны представить заявления с просьбой принять их в члены-пайщики кредитного гражданско-политического кооператива.

Мысли вслух:
Кредитные кооперативы обычно осторожно относятся к принятию новых членов, предпочитая рекомендации. В среднем по стране уровень невозврата кредитов в КПКГ не превышает 3%, а в большинстве кооперативов он составляет около 1%. Были попытки создать кооперативы только для предпринимателей или пенсионеров, но они оказались неудачными, так как каждый из этих сегментов имеет свои особенности и потребности в кредитовании.

Успешные кредитные кооперативы имеют два ключевых потока: пайщики, которые регулярно вкладывают деньги, и те, кто берет кредиты. Это позволяет кооперативу поддерживать свою деятельность и обеспечивать поддержку малого бизнеса.

Влияние КПКГ на малый бизнес:
В последние годы влияние кредитных кооперативов на развитие малого предпринимательства стало более заметным. Раньше КПКГ с неохотой выдавали займы, так как бизнес был рискованным, а законодательная база была несовершенной. Однако сейчас ситуация меняется: в ФЗ № 117 четко прописано, что до 50% кредитов кооператив может выдавать на предпринимательские цели. Это стимулирует КПКГ принимать предпринимателей в свои ряды.

Кредитные кооперативы являются неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры, способной мобилизовать свободные средства населения и поддержать малый бизнес. Они предлагают пайщикам выгодные условия по кредитам, помогают создать положительную кредитную историю и снижают административное бремя для предпринимателей.

Формы деятельности потребительского кооператива:
Потребительский кооператив может заниматься самыми разными видами деятельности, но она должна быть некоммерческой и направленной на удовлетворение потребностей пайщиков. Например, кооператив может организовывать поставки товаров повседневного спроса для своих членов и их семей, предоставляя товары по покупным ценам. Пайщики вносят складской капитал, а затем оплачивают товары пропорционально своей доле.

Такие кооперативы не должны заниматься «накруткой», чтобы избежать уплаты налогов с оборота, прямых и косвенных налогов на доходы, сборов за право торговли подакцизными товарами и использования кассовых аппаратов.

Как организовать потребительский кооператив:
Организаторы такого кооператива должны понимать его цели и преимущества, включая поддержку малого бизнеса и создание благоприятных условий для пайщиков. Ключевым моментом является обеспечение прозрачности и честности в деятельности кооператива, чтобы завоевать доверие членов и обеспечить успешную деятельность кооператива.

Каждый пайщик кооператива вносит ежемесячный членский взнос в размере 80 рублей. Эти платежи не облагаются налогами и предназначены для покрытия расходов на деятельностьДирекции кооператива, а также других необходимых издержек. «Дирекция» — это, очевидно, люди, которые и создали этот кооператив (по закону они могут оставаться у власти, если их не выберут заново на собрании пайщиков не менее чем через четыре года, но после этого они могут быть переизбраны; спросите меня, как увеличить вероятность такого исхода).

Результат может быть впечатляющим: все пенсионеры вашего города или района присоединятся к вашему кооперативу и будут регулярно вносить платежи. А вы можете нанять гармониста и организовать вечеринку «Для тех, кому за 90» (это просто шутка), чтобы они проголосовали за вас на местных выборах.

В нашем городе с населением 32 000 человек около 7500 пенсионеров. Многие из них уже присоединились к нашему кооперативу. Ключевым моментом является соблюдение методики ведения бизнеса и обеспечение соответствия требованиям налоговой службы. Мы, например, смогли доказать свою правоту в судебных спорах, так как мы являемся некоммерческой организацией с полной документацией. А вот не предоставление необходимых документов, таких как внутреннее положение, регулирующее процесс закупок, доставки и распределения товаров среди пайщиков потребительского общества, может привести к проигрышу в суде и наложению штрафов и пени. У меня есть все необходимые документы: устав, положения, порядок учета пайщиков, бухгалтерский учет, образцы форм документов и так далее.

Не требуется каких-либо особых инвестиций, только энтузиазм, умение общаться с людьми и, конечно, постоянство в деятельности.

Конкуренции нет или почти нет: кто будет продавать вам товары оптом по сниженным ценам? Это скорее рекламная уловка.

Люди по своей природе склонны объединяться для решения общих проблем и достижения конкретных целей. В коллективе проще решать различные вопросы. Так и возникает кооператив потребительский — форма организации, которая существует в различных сферах жизни общества и регулируется государством. Ниже рассматривается понятие «кооператив потребительский», его формы и виды, а также содержание устава и другие полезные сведения на эту тему.

Расшифровка понятия

Цель деятельности потребительских кооперативов — удовлетворение определенных потребностей граждан или юридических лиц, в которых состоит членство. Обычно цели носят материальный характер. В кооператив могут вступать физические лица, достигшие 16-летнего возраста, а также различные юридические лица (например, кооперативы фермерские, жилищные, гаражные и другие). Минимальное количество участников — пять физических лиц или три юридических.

Кооператив потребительский регулируется государством в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Более подробная информация о создании кооперативов, их структуре, правах и обязанностях участников, имущественных вопросах и реорганизации, ликвидации и объединении уже существующих организаций представлена в Федеральном Законе «О потребительской кооперации в РФ» № 3085-1 от 19 июня 1992 года.

Что делают кооперативы

Кооператив потребительский представляет собой сообщество людей, объединенных общей целью — достижением определенных экономических результатов. Принятие решений осуществляется путем голосования. Каждый член кооператива имеет один голос, который он может использовать в пользу определенного варианта развития событий. То есть плательщик взносов равняется одному голосу. Направление деятельности кооператива может варьироваться: существуют строительные, жилищные, гаражные, дачные, сельскохозяйственные и другие типы кооперативов. Члены этих организаций объединены общей целью и взаимопомощью.

Государством предусмотрено регулирование некоторых видов кооперативов специальными законами. К ним относятся фермерские, кредитные и потребительские кооперативы. Эти виды кооперативов регулируются Жилищным кодексом и законами «О сельскохозяйственной кооперации» и «О кредитной кооперации».

Существуют различные формы потребительских кооперативов, которые создаются с определенными целями и задачами. Вот некоторые из них:

• Строительно-потребительский кооператив: члены сообщества стремятся владеть и пользоваться объектами недвижимости, такими как здания или сооружения.
• Жилищно-строительный кооператив: участники объединяются для постройки жилого здания, в котором будут проживать.
• Гаражный кооператив: объединяет владельцев гаражей, построенных на отдельной территории.
• Дачный кооператив: группа людей, владеющих дачами или садами на определенной территории и использующими их как место отдыха.
• Жилищный накопительный кооператив: граждане совместно приобретают или строят жилье.
• Потребительское общество или кооператив граждан: это форма кооперации между гражданами и потребительскими сотрудничествами, широко распространенная в СССР.
• Сельскохозяйственный кооператив: включает сельскохозяйственные предприятия и индивидуальных фермеров, занимающихся сельским хозяйством.
• Обслуживающие кооперативы: предлагают различные услуги, включая страхование, транспорт, курорты, медицинское обслуживание и консультации.
• Кредитный потребительский кооператив: создан для решения финансовых задач участников. В cooperativa соблюдаются личные накопления под процентную ставку, выдаются займы и предоставляется финансовая помощь.

Понимание смысла открытия кооператива

Некоммерческие потребительские кооперативы были очень распространены в прошлом. Они существовали во всех регионах и на разных территориях. Однако после перестройки 1990-х годов их количество сократилось, поскольку граждане стали приватизировать собственность и менее доверчивыми к сотрудничеству. Несмотря на это, кооперативы доказали свою эффективность. Люди создают такие сообщества для различных целей: получения товаров по более низким ценам, совместного использования услуг по обслуживанию хозяйств и ремонту, накопления капитала и строительства жилья. Преимущества кооперативов очевидны: за счет большого числа участников можно закупать товары оптом со скидками, создавать фонды для обслуживания имущества и распределять их рационально. Кроме того, управление кооперативом осуществляется путем голосования всех членов сообщества, что обеспечивает равноправие и участие каждого в принятии решений.

Плюсы и минусы создания кооператива

Как и любая другая организационно-правовая форма, потребительский кооператив имеет свои преимущества и недостатки:

Преимущества:

• Равенство всех участников и принятие решений путем голосования без предпочтения более крупных взносов.
• Активное участие всех членов сообщества в работе. Неработающих может быть не больше четверти от общего числа людей, но и их вклад также ценен.
• Возможность частого распределения доходов, которое устанавливается на голосовании. Дивиденды могут выплачиваться ежедневно, но не более половины чистого дохода.
• Коллектив из «своих» людей, что создает атмосферу доверия и взаимопомощи. Принятие новых членов определяется консенсусом сообщества.
• Отсутствие ограничений по количеству участников, минимальное число — 5 человек.
• Возможность применения упрощенной системы налогообложения (УСН) при определенных условиях: количество участников менее 100, доходы менее 80 тысяч рублей.
• Минимальный возраст участия — 16 лет.

Минусы:

• Необходимость активного участия всех членов в работе кооператива и принятии решений.
• Ограничения по количеству участников и доходам для применения УСН.
• Возможность возникновения конфликтов между участниками из-за разногласий при голосовании или распределении ресурсов.

В целом, потребительский кооператив может быть эффективной формой организации для достижения общих целей и получения преимуществ, связанных с коллективным действием и доверием между членами сообщества. Однако важно взвешенно подходить к созданию кооператива и понимать его особенности и потенциальные сложности.

Самостоятельно решить, в каком направлении двигаться дальше, куда направить прибыль и стоит ли принимать нового участника, невозможно.

Выход из кооператива возможен, забрав свой пай и доходы, причитающиеся за определенный период времени. Однако любое имущество, которое не может быть разделено, остается в кооперативе без каких-либо выплат. Продать свою долю другим участникам или сторонним лицам можно, если на общем собрании было принято соответствующее решение.

Нанимать сотрудников в кооперативе сложно, и такое решение обычно принимается только в крайнем случае. Участники кооператива несут ответственность за все долги организации, а не только той части, которая соответствует их доле в собственности.

Процесс создания потребительского кооператива:

1. Найдите партнеров (не менее пяти человек). Они могут быть разными: работающими или безработными, служащими или удаленными работниками, пенсионерами или школьниками старше 16 лет.

2. Определитесь со спонсором, который может быть юридическим лицом и предоставить начальное финансирование. В качестве вознаграждения спонсор получает пай из доходов кооператива.

3. Выберите председателя, ответственного за представительство кооператива в юридических вопросах. При большом количестве участников (более десяти) создается правление, а при более чем пятидесяти участниках — наблюдательный совет.

4. Напишите устав потребительского кооператива и протокол собрания о его создании.

5. Внесите паевые взносы, которые должны составлять не менее 10% от первоначального вклада каждого участника.

6. Откройте временный счет и внесите средства или имущественные взносы с соответствующей пометкой. Оцените имущество и составьте акт.

7. Оплатите государственную пошлину в размере 4000 рублей.

8. Подайте документы в налоговую инспекцию для регистрации кооператива как юридического лица. Через несколько дней вы получите свидетельство о регистрации.

Что пишется в уставе

Устав — самый важный документ любой организации. В нем оговариваются все нюансы работы. Кооперативы не исключение. Существуют законодически установленные пункты, которые должны быть включены в устав. Для общества такого типа необходимо указывать следующие данные в учредительных документах:

• полное наименование юридического лица;
• фактический и юридический адрес;
• цель создания и основная направленность деятельности;
• правила, принятые участниками, о порядке приема и выхода из кооператива;
• информация о взносах, их размер, порядок внесения и санкции за просрочку;
• структура и состав управленческого аппарата;
• список прав и обязанностей участников;
• сведения о распределении прибыли и убытков между членами общества;
• описание процедуры реорганизации и ликвидации.

Если в уставе будут ошибки, налоговая не примет его. Придется вносить исправления, потом заново оплачивать государственный сбор и только после этого снова обращаться за регистрацией. Это не только тратит время, но и деньги. Поэтому люди, которые не разбираются в юридических нюансах, часто нанимают юристов. Своими силами тоже можно обойтись. В интернете достаточно много шаблонов. От учредителей общества потребуется просто внимательно заменить вымышленные данные на свои собственные.

Размер паевого фонда не фиксирован и не ограничен по размерам законодательно, в отличие от обществ с ответственностью. Его размер определяется общим собранием перед регистрацией в налоговой. В дальнейшем, также по решению общего собрания могут быть внесены изменения об изменении основного фонда.

Кредитный потребительский кооператив

Кредитный кооператив создается гражданами или юридическими лицами на добровольной основе. Минимальное количество членов — 15 физических лиц или 5 юридических. Целью создания является удовлетворение финансовых интересов и нужд своих участников. Выделяются два вида:

• кредитный кооператив физических лиц (в таком кооперативе юридических лиц быть не может);
• кредитный кооператив второго уровня (эта форма объединяет несколько кредитных кооперативов).

Кредитный кооператив — это некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение потребностей участников. Для достижения этих целей он объединяет средства, внесенные участниками, и затем предлагает их в виде займов своим участникам при необходимости. Помимо этого, могут осуществляться и другие действия, которые должны привести к достижению цели, для которой было создано общество. Деятельность таких кооперативов регулируется Банком России и Законом «О кредитной кооперации».

Участие в кредитном кооперативе зачастую оказывается более выгодным вариантом, чем займы и кредиты в банках. Для своих участников кооператив устанавливает наиболее оптимальные условия займа. Процент, под который выдается заем, практически всегда ниже среднего банковского, а срок может быть более выгодным для участника кооператива. Наиболее актуально участие в таком кооперативе для людей, чья деятельность постоянно связана с заемными денежными средствами.

СПК (сельскохозяйственный потребительский кооператив) — наиболее распространенный вид сообщества в наше время. Естественно, основная масса всех этих организаций находится в деревнях и сельской местности. Именно там имеет смысл заниматься данной деятельностью. Сельскохозяйственный потребительский кооператив может быть любой направленности:

• животноводческий;
• садоводческий;
• огороднический;
• снабженческий;
• обслуживающий;
• торговый;
• перерабатывающий;
• СПК иного вида.

Его можно открыть при минимальном количестве участников, равном 5 лицам или 2 организациям. При этом есть условие о проведении работ для членов СПК: не менее 50% всех работ должно быть выполнено для участников.

Процесс открытия общества начинается с разработки плана, подачи заявлений на участие от пайщиков и проведения общего собрания. Документы на регистрацию кооператива подаются после завершения этих этапов.

Для индивидуальных фермеров и сельских жителей, ведущих хозяйство, участие в СПК выгодно. Обрабатывать большие площади земли без дорогостоящей техники тяжело и долго, а при открытии СПК можно закупить эту технику с выгодой для каждого участника. То же самое касается оборудования для заводчиков птицы и скота. Специальные постройки, техника по уходу, медицинское обслуживание животных, закупка кормов — все это становится гораздо более доступным при открытии юридического лица. Таким образом, качество продукции, ее количество повышается, а расходы у каждого отдельного участника снижаются.

Как создать производственный кооператив

Производственный кооператив — это юридическое лицо, которое больше напоминает виртуальное демократическое государство, чем компанию. Все участники кооператива равноправны и принимают решения путем голосования; чужаков просто так не пускают. Это и есть главные преимущества такого типа организации. Однако они же могут стать и недостатками в определенных ситуациях.

Преимущества производственных кооперативов:

1. Равноправие: В кооперативе нет начальников, которые раздают приказы. Председатель выбирается членами кооператива, но его полномочия определяются решением общего собрания или наблюдательного совета. Каждый участник имеет равное право голоса.

2. Все работают: В кооперативе может быть максимум 30% наемных работников, остальные — участники кооператива, которые вносят свой труд в развитие бизнеса. Если кто-то не хочет работать, но все равно является участником, ему придется внести дополнительный платеж в паевой фонд.

3. Денежные средства доступны любому участнику: Участники кооператива могут получать дивиденды (прибыль) от бизнеса через определенные промежутки времени, в то время как индивидуальные предприниматели распределяют прибыль единолично.

4. Демократическое принятие решений: Все важные вопросы решаются путем голосования участников кооператива. Это позволяет каждому голосу быть равным и гарантирует, что все решения принимаются с согласия большинства.

5. Ограниченное количество владельцев: Кооператив может иметь от 5 до 50 участников (включая юридических и физических лиц), в то время как индивидуальный предприниматель может работать самостоятельно или совместно с другими людьми.

Недостатки кооперативов:

1. Нельзя продать долю или выйти из кооператива легко: Участники кооператива должны быть готовы к долгосрочной вовлеченности. Доля в кооперативе не может быть продана просто так, и участники могут выйти из него только через определенные процедуры, включая получение своей части паевого фонда и любых доходов, которые он накопил.

2. Ограничения на управление: Кооперативы имеют более сложную структуру управления по сравнению с ООО или ИП. Принятие решений требует времени и согласия всех участников, что может замедлить процесс.

3. Ответственность участников: Участники кооператива несут ответственность за долги и обязательства кооператива. Если кооператив не справляется со своими финансовыми обязательствами, участники должны будут покрывать их из своих личных средств.

Как зарегистрировать производственный кооператив:

• Определите цели и задачи вашего кооператива, а также выберите подходящую юридическую форму (например, ООО или ИП).
• Соберите группу единомышленников, которые разделяют ваши цели и готовы работать вместе.
• Определите количество участников кооператива и их доли в бизнесе.
• Выберите председателя кооператива и создайте наблюдательный совет для принятия важных решений.
• Зарегистрируйте кооператив в соответствии с законодательством вашей страны, включая получение необходимых лицензий и разрешений.
• Разработайте устав кооператива, в котором будут изложены права и обязанности участников, а также правила управления бизнесом.
• Принимайте активное участие в управлении кооперативом, голосуя на собраниях и внося свой вклад в развитие бизнеса.

Производственный кооператив может быть отличным выбором для тех, кто хочет заниматься любимым делом вместе с единомышленниками. Однако важно понимать, что это долгосрочная обязательность, и необходимо тщательно обдумывать все за и против перед принятием решения о создании такого типа организации.

Соберите команду из минимум пяти человек, которые будут участвовать в кооперативе: работающие граждане, безработные, фрилансеры, индивидуальные предприниматели и школьники старше 16 лет. Вы можете привлечь юридическое лицо как инвестора, но оно не будет активно участвовать в деятельности кооператива, а лишь предоставит определенную сумму денег и потребует свою долю прибыли.

Выберите председателя кооператива, который будет представлять интересы организации в суде и отвечать за сдачу отчетности. Этот человек также будет подавать документы на регистрацию юридического лица. Если в кооперативе более десяти участников, необходимо создать правление, которое будет управлять организацией между собраниями членов. При количестве участников свыше пятидесяти нужно создавать наблюдательный совет для контроля над работой правления.

Напишите устав кооператива, в котором будут указаны все правила и нормы деятельности организации. Это главный документ, определяющий структуру и деятельность кооператива. Юрист поможет составить его правильно, но вы также можете использовать шаблоны из интернета. Обратите внимание, что в уставе должны быть указаны название и вид деятельности кооператива, участники с их долей участия, порядок распределения прибыли и другие важные пункты.

Подготовьте протокол собрания о создании кооператива, который будет представлен в налоговую службу вместе с другими документами для регистрации. Определите размер паевого взноса, который каждый участник должен внести в фонд. Это может быть любая сумма, даже 100 рублей. Участники могут вносить деньги наличными на временный банковский счет или переводить средства через интернет-банк. Фонд также можно пополнять имуществом, акциями или недвижимостью. Оценка такого имущества должна быть сделана членами кооператива и оформлена в свободной форме с указанием стоимости. Если стоимость имущества превышает 250 минимальных заработных ставок (на 2016 год это 1 875 000 рублей), необходимо привлечь независимого оценщика.

Оплатите регистрационную пошлину в размере 4 000 рублей через сайт налоговой службы, в банке или терминале налоговой, если он установлен. После этого подайте документы на регистрацию в соответствующую налоговую инспекцию по юридическому адресу вашей компании. Вам понадобится тот же набор документов, что и для регистрации ООО, ПАО или ПК (производственный кооператив).

После получения свидетельства о регистрации вы можете начать свою деятельность. Зарегистрируйтесь в ЕГРЮЛ, получите номер ИНН и используйте лист записи Единого государственного регистрационного реестра юридических лиц. Теперь ваш кооператив готов к работе. Вы можете заказать вывеску и провести праздничное мероприятие по этому случаю. Для определения приоритетов деятельности кооператива созовите собрание и проголосуйте за необходимые действия.

Бизнес-план кредитного кооператива «Микрофинанс» в городе Орле:

Цель этого бизнес-плана — открытие кредитного кооператива с начальным капиталом в 10 миллионов рублей. Для достижения этой цели привлечутся средства от восьми инвесторов, пять из которых будут юридическими лицами. Прогнозируемый доход на первый год работы составит 3 500 000 рублей, при условии что заработанные средства не будут выплачиваться вкладчикам в виде процентов, а будут использованы для расширения деятельности кооператива.

Основные сведения о компании:

Кредитный кооператив «Микрофинанс» будет привлекать инвестиции (сбережения граждан) для выдачи краткосрочных займов. Основной капитал кооператива будет состоять из средств дольщиков. Активное привлечение вкладчиков не планируется.

Среда для бизнеса

В Орле существует один крупный конкурент с физическим офисом, но в интернете действует множество организаций, предоставляющих аналогичные услуги. Несколько из этих компаний имеют филиалы в городе, что указывает на высокий уровень конкуренции на рынке. Хотя занять значительную долю рынка без значительных инвестиций невозможно, задача по созданию стабильного клиентского потока и получения дохода вполне выполнима.

План маркетинга и продаж

Целевая аудитория компании — это в первую очередь предприниматели, которым необходимы краткосрочные оборотные кредиты с высокой процентной ставкой. Высокие проценты не являются препятствием для заемщиков, которые берут кредиты на короткий срок. Среди клиентов также будут физические лица, нуждающиеся в срочных денежных средствах для решения временных финансовых проблем.

Средства для деятельности кредитного потребительского кооператива

Кредитные потребительские кооперативы обычно привлекают средства под процентную ставку от 15% до 20% годовых. В данном случае дольщики будут получать 20%, учитывая текущий уровень инфляции в 12-14%. Оценивая потенциальную прибыль, необходимо учитывать и риск невозврата займов. Выдавая кредиты под процентную ставку от 18% до 50% в месяц, кооператив может получать до 300 тыс. рублей ежемесячно, при условии низкого уровня просрочек.

Для достижения успеха важно установить четкие правила: кредиты должны предоставляться только тем заемщикам, у которых есть залоговое имущество, находящееся на имя совершеннолетнего лица. Это позволит снизить риск невозврата средств.

Деловые перспективы кооператива

На первый взгляд, деятельность кредитного потребительского кооператива может показаться прибыльной. Однако в обществе распространено мнение, что такие организации сродни лохотрону, так как заемщикам приходится платить высокие проценты. На самом деле, это не всегда так. Кооперативы предоставляют кредиты под более высокий процент, чем традиционные банки, тем самым помогая малым предпринимателям, которые не могут соответствовать жестким требованиям банков из-за отсутствия необходимого кредитного рейтинга.

Ключевым фактором успеха является умение персонала (инвесторов) привлечь постоянную клиентскую базу с самого начала деятельности кооператива.

Оперативный план

Для создания кредитного потребительского кооператива необходимо собрать определенное число участников: не менее 15 физических и 5 юридических лиц. Если кооператив состоит как из физических, так и из юридических лиц, достаточно достичь минимального числа по одной из категорий. Например, в нашем кооперативе будет 3 физических и 5 юридических лица-участников.

Далее следует подготовить необходимые документы для регистрации кооператива: основной из них является устав. После официального оформления можно приступать к организации деятельности кооператива.

Для работы потребуется небольшое помещение, оборудованное столами и оргтехникой. Необходимо также приобрести мебель и технику. Желательно, чтобы деятельность кооператива не ограничивалась только офисом, и был создан соответствующий веб-сайт. Его создание обойдется недорого, а для продвижения в интернете потребуются определенные расходы.

План по трудовым ресурсам

На начальном этапе для запуска бизнеса потребуется минимальное количество сотрудников: менеджеры, бухгалтер, юрист и уборщица. В данном случае функции могут выполнять дольщики, которые являются собственниками недвижимости. По мере развития бизнеса и стабилизации финансовых потоков можно будет рассмотреть возможность найма дополнительных сотрудников.