Оценка конкурентоспособности «ЦФТ-Ритейл банка» с использованием методики балльной оценки и расчета интегральных показателей

«ЦФТ-Ритейл банк» предназначена для комплексного обслуживания частных клиентов крупных банков, предъявляющих особые требования к стратегии работы с клиентами.

Автоматизация основных направлений деятельности розничного банка

• Депозиты и кредиты частных лиц и организаций
• Операции с валютой
• Реализация зарплатных проектов (зачисление по спискам)
• Коммунальные платежи

Характеристики системы

• Поддержка сети дочерних банков, филиальной сети и сети отделений, измеряемой тысячами рабочих мест по всей стране
• Высокая производительность позволяет вести до 10 млн счетов физических лиц в единой базе данных
• Обслуживание клиентов по всей России через единый фронт-офис
• Интеграция информационных систем разнородных бизнесов
• Поддержка электронных каналов для продажи банковских продуктов и услуг

Базовый комплект

Компонент	Описание
Учетное ядро
Сопряжение с внешними системами
Ведение и учет кассовых операций
Депозиты
Кредиты
Ведение и учет валютно-обменных операций
Отчетность
Регулярные перечисления
Договорные схемы
Денежные переводы
Коммунальные платежи
Массовые операции на основании электронных реестров (зачисления по спискам)

Оценка эффективности новой технологии

Себестоимость определяется с помощью следующих методов:

• Метод баллов, основанный на оценке условными баллами основных технических и эксплуатационных характеристик изделий.

Стоимость лицензии на базовый комплект: 10 650 у.е.

Расчет себестоимости нового изделия осуществляется с использованием следующей формулы:

Зн = 2763,158 * 4,4 = 12157,895 ( формула 1)

где Ki — ценностный множитель, рассчитываемый по формуле:

Ki = 10500 y.e. / 3,8 = 2763,158 y.e. ( формулы 2 )

При этом ai представляет собой весовой коэффициент важности i-го параметра, а n — количество параметров изделия.

Метод расчета баллов позволяет оценить себестоимость на ранних стадиях разработки продукта, при условии сохранения пропорциональной зависимости затрат от характеристик изделия.

Интегральный показатель качества (Koэффициент) для нового изделия рассчитывается следующим образом:

К = 4,4 / 3,8 = 1,158 ( формула 3 )

где n — количество параметров изделия, ai — весовой коэффициент важности i-го параметра, а bi — оценка данного параметра нового изделия и аналогичного продукта экспертами в баллах.

Формула для расчета интегрального экономического показателя (цена потребления) представлена следующим образом:

Цена = 10650 y.e. ( формула 4 )

где К — единовременные капитальные затраты, включающие приобретение, транспортировку, монтаж и сопутствующие расходы; Зэ — затраты на эксплуатацию изделия в течение всего срока его использования.

Для оценки эффективности нового изделия по сравнению с аналогичным продуктом используется таблица 2.

Интегральный стоимостной показатель не может быть точно рассчитан на ранних этапах разработки продукта из-за неполноты технической документации и отсутствия данных о производственных процессах. В этом случае сравнение интегрального стоимостного показателя с ценой аналогичного продукта позволяет оценить конкурентоспособность нового изделия.

Параметры для оценки:

— Оценка коэффициента тяжести gi — весовая категория, влияющая на функциональность и производительность ( формулы 5-6 )

— Экономические показатели, включая стоимость лицензии, обучение персонала ( формулы 7-8 )

Интегральный технический показатель, интегральный стоимостной показатель и оценка технико-экономической эффективности представлены в таблице 3.

Для оценки конкурентоспособности продукта рекомендуется выбирать базу сравнения на основе трех групп:

1. Групповая база сравнения — лучший аналогичный продукт на целевом рынке или в мире

2. Базисная модель — продукт с аналогичными характеристиками, находящийся на стадии разработки

3. Абстрактный эталон — продукт без аналогов

При этом необходимо выделить наиболее важные для потребителя критерии:

— Качественные характеристики товара (производительность, габариты, экологическая безопасность, надежность и т.д.)

— Экономические показатели, включая цену, транспортировку, монтаж и эксплуатацию

Значение критерия для базисной модели обозначается как RB, а для сравниваемого продукта — R.

Единичный показатель конкурентоспособности (qi) рассчитывается по следующим формулам:

Если увеличение значения критерия улучшает качество, то qi = Pi / PБi ( формула 8.33 )

Если снижение значения критерия улучшает качество, то qi = PБi / Pi ( формула 8.34 )

Внутри каждой группы критериев проводят ранжирование показателей по степени их важности для потребителя и присваивают вес: api — для потребительских характеристик и aei — для экономических ( формулы 8.35-8.36 ).

Групповый показатель конкурентоспособности рассчитывается как сводный параметрический индекс:

Qп = Σqi * api ( формула 8.37 )

Qэ = Σqi * aei

Конкурсная документация:

Расчет интегрального показателя конкурентоспособности (К):

К = Qп / Qэ (8.38)

Экономическая суть интегрального показателя конкурентоспособности заключается в том, что на единицу затрат потребитель получает К единиц полезного эффекта. Если К > 1, то уровень качества выше уровня затрат, и товар является конкурентоспособным. Если К < 1, он считается неконкурентоспособным на данном рынке.

Ограничения метода:

1. Предполагается линейная зависимость конкурентоспособности от значения критерия, то есть эластичность спроса равна 1.
2. Не учитываются ограничения, как объективные, так и субъективные, при нарушении которых конкурентоспособность товара снижается до нуля.
3. Для сравнения нескольких товаров необходимо проводить расчеты для каждой пары в отдельности.
4. Трудно устанавливать весовые коэффициенты aij, особенно если критериев много.
5. Невозможно оценить влияние на конкурентоспособность неподдающихся количественной оценке факторов.
6. Метод рассчитывает конкурентоспособность одного объекта по отношению к другому, а не общий уровень конкурентоспособности.
7. Необходима тщательная выборка базового сравнения, особенно когда речь идет о лучшем существующем продукте.

Правильная ценообразование на наукоемкие товары:

Анализ теории и практики показал, что модель цены должна учитывать различные факторы в динамике и статике. Формула цены:

Ц = С + В + Е*К + Пр + f(В, Р, СиП) + I (7.4)

где:
— С — затраты прошлого труда;
— V — затраты живого труда;
— К — затраты постоянного научно-технического фонда;
— Е — норматив эффективности использования фонда;
— Пр — прибыль;
— Р — рента;
— СиП — соотношение спроса и предложения;
— В — взаимозаменяемость, полезность разработок;
— I — издержки обращения.

Организационный план и управленческая команда:

№	Наименование работ	Ответственный сотрудник	Срок выполнения (дней)	2014 г.	2015 г.
1	Внесение предложения руководству	Ливен А.А., вице-президент	3
2	Исследование рынка предложений программ	Плисканос С.К., директор процессингового центра	60
3	Оценка технических характеристик	Плисканос С.К.	60
4	Технико-экономическое обоснование видов программ	Плисканос С.К.	30
5	Выбор программного обеспечения из существующих	Плисканос С.К.	60
6	Заключение договора	Савельева В.Н., директор ДБК	30
7	Оплата	Горюнова И.И.	148
8	Установка программы	Плисканос С.К.	45
9	Обучение персонала	Савельева В.Н.	30
10	Начало работы, использование ПО	Савельева В.Н.	—

Смета затрат на внесение предложения руководству:

— №	Наименование статей расходов	Сумма (руб)
1	Оплата труда	16193,18
2	Начисления на заработную плату	4857,95

Смета затрат на исследование рынка предложений программ:

— №	Наименование статей расходов	Сумма (руб)
1	Оплата труда	125000
2	Начисления на заработную плату	37500

Смета затрат на оценку технических характеристик:

— №	Наименование статей расходов	Сумма (руб)
1	Оплата труда	125000
2	Начисления на заработную плату	37500

Смета затрат на технико-экономическое обоснование видов программ:

— №	Наименование статей расходов	Сумма (руб)
1	Оплата труда, сотрудник 1	62500
2	Оплата труда, сотрудник 2	43750
3	Начисления на заработную плату, сотрудник 1	18750
4	Начисления на заработную плату, сотрудник 2	13125

Смета затрат на выбор программного обеспечения из существующих:

№	Наименование статей затрат	Сумма, руб.
1	Оплата труда (1 сотрудник)	62500
2	Оплата труда (2 сотрудника)	37500
3	Начисления на заработную плату (1 сотрудник)	18750
4	Начисления на заработную плату (2 сотрудника)	11250

Смета затрат на заключение договора:

№	Наименование статей затрат	Сумма, руб.
1	Оплата труда (1 сотрудник)	50000
2	Оплата труда (1 сотрудник)	30000
3	Срок работ	30 дней

Оплата труда = оклад + премия:
Премия = 25% от оклада;
Оплата труда = 50000 + 7500 = 37500 руб.

Начисления на заработную плату:
(37500/22) * 14 = 28977 руб.

Смета затрат на установку программы:

№	Наименование статей затрат	Сумма, руб.
1	Оплата труда (1 сотрудник)	30000
2	Срок работ	45 дней

Смета затрат на обучение персонала:

№	Наименование статей затрат	Сумма, руб.
1	Оплата труда (1 сотрудник)	50000
2	Срок работ	30 дней

Приложение №1: Базовый комплект:

Название подсистемы базового комплекта: «Учетное ядро». Стоимость лицензии на базовый комплект: 10650 у.е.

Функциональность:
— Учетное ядро;
— Сопряжение с внешними системами;
— Ведение и учет кассовых операций;
— Депозиты;
— Кредиты;
— Ведение и учет валютно-обменных операций;
— Отчетность;
— Регулярные перечисления, договорные схемы, денежные переводы, коммунальные платежи;
— Массовые операции на основании электронных реестров (зачисления по спискам).

Дополнительные утилиты:
— Учет сумм НДС, полученных по облагаемым налогом услугам — 1097 у.е.;
— Регистрация выгодоприобретателей в Досье физических лиц — 1355 у.е.;
— Сальдирование счетов — 839 у.е.;
— Регистрация и просмотр подробной информации о финансовом продукте — 1003 у.е.;
— Настройка документооборота по финансовым продуктам — 520 у.е.;
— Изменение балансовой позиции счета в случае изменения срока договора — 1180 у.е.;
— Отражение в выписке изменения балансовой позиции счета в виде прямой проводки между лицевыми счетами — 629 у.е.;
— Ведение Главных Счетов клиентов (единый счет для гашения кредитов, перечисления процентов и остатка по депозитам) — 3041 у.е.;
— Доступ к счетам физических лиц и авторизация операций с использованием идентификационной карты клиента (включая Терминальное ПО для работы с идентификационной картой для устройств Verifone SC 5000) — 10000 у.е.;
— Установка официальных курсов иностранных валют на операционный день — 5000 у.е.;
— Отзыв средств из Лимита Авторизации карт в ПЦ при создании платежных документов — 6333 у.е.;
— Дифференциация тарифов по различным категориям интернет-платежей — 500 у.е.;
— Выполнение процедур завершения дня в много поточном режиме — 4599 у.е.;
— Взаимодействие с OpenOffice.org — 2141 у.е.;
— Ведение и учет кассовых операций, выдача и прием наличных средств с использованием аппарата «Электронный кассир» модели ProCash 5000:
— Количество одновременно зарегистрированных аппаратов ЭК: без ограничений;
— Количество одновременных регистраций: три устройства;
— Стоимость: 28600 у.е.;
— Взнос и выдача наличных денежных средств по платежным картам сторонних эмитентов:
— Выдача наличных: 14300 у.е.;
— Взнос: 2240 у.е.;
— Выдача наличных денежных средств по платежным картам ВПС:
— Выдача наличных: 1770 у.е.;
— Взнос и выдача наличных по платежным картам с использованием электронных терминалов:
— Для сторонних ПЦ ВПС: 6000 у.е.;
— Для собственных ПЦ ВПС: 2000 у.е.;
— Учет авансов, выданных кассирам — 3158 у.е.;
— Денежные переводы.

Коммунальные платежи и денежные переводы:

• Настройка систем денежных переводов в подразделениях банка (4 920).
• Денежные переводы: комиссия с отправителя (3 200) и определение суммы комиссии оператором (1 965).

Финансовые операции:

• Настройка документооборота по денежным переводам и приему коммунальных платежей (1 228).

Вклады:

• Ведение мультивалютных вкладов (2 500) и вкладов с выплатой процентов в день открытия (1 936).
• Определение процентной ставки по вкладу в зависимости от суммы первого пополнения, начальной суммы и срока вклада:
  • В зависимости от остатка и срока (526).
  • Управление досрочным снятием части средств со вклада (789).
  • Контроль максимальной суммы пополнения и максимальной суммы вклада (1 053).
• Арест денежных средств на счетах и во вкладах (2 005).

Массовые операции:

• Прием данных по спискам: автоматическое заполнение параметров и флагов обработки файла (1 770), ограничение доступа пользователей к файлам реестров по подразделениям (1 613), утверждение открытия счетов, зарегистрированных на основании электронных реестров (1 300) и автоматическая загрузка файлов реестра (1 492).
• Обработка реестров Пенсионного Фонда РФ (2 558) и произвольного формата по алгоритму банка (1 404).

Комплект утилит:

• Автоматическая загрузка файлов реестра.
• Прием данных по спискам:
  • Автоматическое заполнение параметров и флагов обработки файла.
  • Ограничение доступа пользователей к файлам реестров по подразделениям.
  • Утверждение открытия счетов, зарегистрированных на основании электронных реестров.

Обслуживание кредитных договоров и управление задолженностью:

№	Тип комиссии	Сумма
1	Взимание комиссий за кредит	4 956
2	Комиссия за обслуживание кредита (периодическая)	3 000
3	Комиссия за предоставление кредита (единовременная)	1 500
4	Комиссия за предоставление кредита с отсрочкой платежа (отложенная комиссия)	500
5	Неустойка по кредитным договорам	5 900
6	Штрафы за просроченные платежи по кредитам	8 850
7	Учет процентов по кредитам на различных внебалансовых счетах	3 311
8	Обязательные платежи в погашение кредитов, предоставленных для расчетов с использованием карт	28 000
9	Автоматическая блокировка кредитных карт по просрочкам	710
10	Воскрешение обязательных платежей в порядке их востребования	1 426
11	Автоматическое погашение кредитов, предоставленных для карт-счетов	3 436
12	Дополнительные функции автоматического гашения карт-кредитов	6 503
13	Процесс обработки кредитных карт с несколькими потоками	2 281
14	Гранитный период по кредитам, предоставленным для карт-платежей	2 158
15	льготный период использования заемных средств, выделенных в расчетном периоде	1 500
16	Автоматическое погашение задолженности по кредитам со счетов при достижении лимита	4 912
17	Расчет срока действия кредитной линии	1 339
18	SMS-уведомления о расходах в рамках лимита кредита	300
19	Регистрация заемщиков по кредитным договорам	4 617
20	Запрет на использование резервированных средств для карт-платежей	1 370
21	Расчет графика погашения с учетом периодической комиссии	610
22	Корректировка однородности кредитов: настройка и контроль при автоматическом включении	500
23	Формализованная методика расчета планируемых денежных потоков и стоимости кредита	2 100
24	Расчет планируемой суммы аннуитета по кредиту	950
25	Автоматический пересчет графика погашения при изменении процентной ставки	2 500
26	Механизм управления ставкой по просроченной задолженности	2 140
27	Расчет и начисление процентов по списанным кредитам	4 923
28	Пролонгация кредитов с автоматическим сохранением суммы аннуитета	4 950
29	Автоматический расчет графика погашения при продлении срока	2 253
30	Подготовка отчетности для раздела «Справочно:» формы отчетности	1755
31	Отчетная справка о начисленных процентах по депозитам	1 755
32	Сопряжение с системой «Золотая Корона — Денежные переводы»	0
33	Сопряжение с системой ДБО Faktura.ru (Интернет-банк)	0
34	Сопряжение с системой ДБО Faktura.ru (Мобильный банк)	0
35	XML-сервер для обмена данными	—
36	Сопряжение с системой ЦФТ Фронт-Офис	0
37	XML-сервер для отчетности	—

Обратите внимание, что я убрал дублирующиеся записи и добавил заголовки для лучшей организации информации. Также я отформатировал таблицу для улучшения читаемости.

Функциональность системы:

• Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях физических и юридических лиц в различные кредитные бюро:
• Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) («Национальное бюро кредитных историй») — формат TUTDF.
• Эквифакс Кредит Сервисиз — форматы ТУТДФ и программный комплекс CreditRegistry.
• Интеграция с системами сторонних производителей:
• Согласование данных с системами кредитования.
• Экспорт платежных документов в ОДБ (открытый цифровой банк) сторонних производителей.
• Интеграция с платежной системой «Золотая Корона»:
• Онлайн-зачисление наличных на карт счет владельца карты «Золотая Корона» в терминалах и банкоматах.
• Массовая выдача банковских предоплаченных карт «Золотая Корона».
• Управление использованием собственных и заемных средств при пополнении микропроцессорной карты «Золотая Корона».
• Обработка возвратов товара, оплаченного по карте «Золотая Корона» (формирование транзакций возврата).
• Выдача наличных денежных средств и безналичные расчеты по карте «Золотая Корона» в валюте, отличной от валюты карт счета.
• Зачисление денежных переводов «Золотая Корона» на карт счет получателя по идентификационному номеру карты.
• Периодическое взимание комиссионного вознаграждения за услуги по картам платежной системы «Золотая Корона».
• Сервер доступа к ПС «Золотая Корона»:
• Получение выписки по счетам владельца карты в банкоматах («Золотая Корона»).
• Оформление овердрафта по карт счету с помощью карты «Золотая Корона».
• Off-Line и онлайн-зачисление наличных на счета владельца карты «Золотая Корона».
• Off-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты «Золотая Корона».
• Открытие вкладов в банкоматах с помощью карты «Золотая Корона».
• Проведение мультивалютных операций с помощью карты «Золотая Корона».
• Управление дистанционными сервисами.

Функциональность системы представлена в виде таблицы:

Функция	Цель
Подготовка данных	Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях для кредитных бюро
Интеграция	Согласование данных с системами сторонних производителей
Экспорт платежей	Экспорт платежных документов в ОДБ сторонних производителей
Платежная система	Онлайн- и офлайн-плата по карте «Золотая Корона»
Управление счетами	Получение выписки, овердрафт, управление вкладами и дистанционными сервисами

Проверка данных клиента при совершении платежа:

№	Функциональность	Цена
1	Сопряжение с процессинговыми центрами (ПЦ) платежных систем	3 840
2.1	Базовый комплект:
2.1.1	Сопряжение с ПЦ «КартСтандарт»	Включено
2.1.2	АРМ «Администратор карт Внешних платежных систем (ВПС)»	Включено
2.1.3	Обработка эквайринговых комиссионных транзакций	Включено
2.1.4	Настройка эмитентских комиссий по операциям в сети Дружественных банков	Включено
2.1.5	Механизм отката транзакций ВПС	626 (15 038)
2.2	Комплект дополнительных утилит №1:
2.2.1	Механизм On-Line формирования запросов на изменение лимита авторизации и просмотр баланса по карте в ПЦ	Включено
2.2.2	Утилита автоматической выгрузки исходящих и загрузки входящих файлов с последующей их обработкой при работе с международными картами	2 507 (5 013)
2.3	Комплект дополнительных утилит №2:
2.3.1	Просмотр выписки по карте в ПЦ в режиме On-Line	Включено
2.3.2	Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты	500
2.4	Комплект дополнительных утилит № 3:
2.4.1	Подключение клиенту услуги SMS-информирования через банко мат по карте ВПС	Включено (1 897)
2.4.2	Подключение клиента к сервису Интернет-банк Faktura.ru (по технологии разовых паролей) через банко мат по карте ВПС	632
2.5	Дополнительные утилиты:
2.5.1	Механизм On-Line формирования запросов на изменение лимита авторизации и просмотр баланса по карте в ПЦ	4 012
2.5.2	Утилита автоматической выгрузки исходящих и загрузки входящих файлов с последующей их обработкой при работе с международными картами	2 500
2.5.3	Загрузка/выгрузка файлов обмена данными с ПЦ «КартСтандарт» в каталоги на сервере	1 265
2.5.4	Многопоточная обработка транзакций ВПС	1 492
2.6	Расчет комиссии банка за транзакции и резерва комиссии через открытую процедуру	Включено
2.7	Массовый выпуск карт по файлам АРМа «Прием данных по спискам»	2 300
2.8	Механизм работы с обезличенными картами	9500
2.8.1	Замена карты клиента на заранее изготовленную (обезличенную) карту	1 579
2.9	Выдача кредита на карту ВПС через XML-сервер	872
2.10	Подключение дополнительных сервисов:
2.10.1	Услуга SMS-информирования	Включено (1 897)
2.10.2	Механизм On-Line формирования запросов на подключение услуги SMS-информирования	Включено (1 947)
2.10.3	Подключение клиента к сервису Интернет-банк Faktura.ru (по технологии разовых паролей) через банко мат по карте ВПС	632
2.11	Просмотр выписки по карте в ПЦ в режиме On-Line	Включено (300)
2.12	Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты	Включено (300)
2.13	Механизм отката транзакций ВПС	Включено (632)
2.14	Выбор дизайна для эмбоссирования пластиковой карты	702
2.15	Сверка остатков по картам с ПЦ	2 158
2.16	Учет мошеннических операций по картам ВПС на счетах незавершенных расчетов	1 375
2.17	Учет технической задолженности по транзакциям на сводных счетах	3 158
2.18	Автоматический перевод в архив неактивных карт ВПС	399
2.19	Подготовка списка карт для пере выпуска (по сроку действия)	1 120
2.20	Управление транзакционной схемой карты в ПЦ	1 490
2.21	Управление комиссионной схемой карты в ПЦ	878
2.22	Предоставление PIN-кода карты ВПС через систему голосовых сообщений IVR	2 808
2.23	Периодическое взимание комиссионного вознаграждения за оказание услуг по картам ВПС	4 999
2.24	Разграничение доступа пользователей к карточным продуктам ВПС	483
Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт:**
1	Базовый функционал: получение выписки по счетам владельца карты ВПС в банко матах	Включено (2 580)
2	Оформление овердрафта по карт счету с помощью карты ВПС	Включено (970)
3	Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт» для Off-Line:
3.1	Зачисление наличных средств на счета владельца карты ВПС	Включено (1 300)
3.2	Перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПС	Включено (1 300)
4	Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт» для On-Line:
4.1	Зачисление наличных средств на счета владельца карты ВПС	Включено (3 240)
4.2	Перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПС	Включено (1 987)
5	Открытие вкладов в банко матах с использованием карты ВПС	Включено (970)
6	Проведение мультивалютных операций с использованием карты ВПС	Включено (1 237)
7	Управление дистанционными сервисами	0

Проверка данных клиента при совершении платежа:

Модуль	Стоимость
Гашение кредита и пополнение счета	3 840
Сопряжение с OWS (по согласованию) для реализации ЦФТ	24 000
Сопряжение с ПЦ «ГазКардСервис»	24 000
Сопряжение с ПЦ компании Объединенных Кредитных Карток — UCS	24 000
Sopряжение с ПЦ СДМ-Банка (OWSS)	24 000
Сопряжение с ПЦ «СмартВиста» (по согласованию) для реализации ЦФТ	24 000
Утилита автоматической обработки файлов при работе со международными картами	2 500
Загрузка/выгрузка файлов обмена данными с ПЦ ВПС в каталоги на сервере	1 265
Многопоточная обработка транзакций ВПС	1 492
Расчет комиссии банка за транзакции и резерву	3 226
Массовый выпуск карт по файлам АРМа «Прием данных по спискам»	2 300
Механизм работы с обезличенными картами	9 500
Выдача кредита на карту ВПС через XML-сервер	872
Обработка диспутных транзакций	4 245
Механизм прямой проводки при обработке внутренних транзакций	1 941
Механизм отката транзакций ВПС	632
Финансовые операции: настройка документооборота по транзакциям ВПС	1 579
Учет мошеннических операций по картам ВПС на счетах незавершенных расчетов	1 375

Дополнительные функции и услуги:

Функция/услуга	Стоимость
Механизм On-Line запроса баланса по карте в ПЦ	667
Механизм On-Line формирования запросов на изменение лимита авторизации	2 193
Расширенный формат услуг SMS-информирования	1 499
Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты	1 316
Механизм On-Line формирования запросов на изменение лимита авторизации (для Way4)	5 106
Подключение дополнительных сервисов	—
Услуга SMS-информирования (для Way4)	3 226
Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС	—
Базовый функционал: получение выписки по счетам владельца карты ВПС в банко матах	10 320
Оформление овердрафта по карт счету с помощью карты ВПС	3 880
Off-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты ВПС	2 600
Off-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПС	3 974
Открытие вкладов в банко матах с использованием карты ВПС	3 880
Проведение мультивалютных операций с использованием карты ВПС	2 474
Управление дистанционными сервисами	2 720

Лицензирование:

Лицензия на программное обеспечение предоставляется бесплатно. Стоимость периодической лицензии рассчитывается от указанной стоимости в скобках.

Стоимость лицензии для банков, участников системы «Золотая Корона»:
— Филиал — 3 540 у.е.
— Отделение — 710 у.е.
— Рабочие места — цена варьируется в зависимости от выбранного модуля (от 390 до 59 у.е.)

Ведение договоров с клиентами:

Договор	Стоимость лицензии на один модуль, у.е.
Договоры клиентов под эмиссию микропроцессорных карт «Золотая Корона»	32 (от 75 000 карт) до 0,8 (до 10 000 карт)
Договор клиента под эмиссию магнитных карт «Золотая Корона»	0,8*
Договор клиента под эмиссию карт ВПС (договор вместе с привязанной картой ВПС)	1,425
«Привязка» карты ВПС к договору	0,47*
Стоимость периодической лицензии при поставке договоров под эмиссию карт «Золотая Корона»: стоимость лицензии на один модуль берется от 0,8 у.е.

Дополнительная отчетность:

Стоимость лицензии, указанная в таблице, составляет 465 у.е. и включает в себя различные услуги, связанные с автоматизацией розничного бизнеса в коммерческом банке.

№	Название модуля/услуги	Стоимость (у.е.)
1	Дополнительный контроль кредитных договоров	60
2	Консолидация: расчет не возвратов по программам розничного бизнеса	645
3	Консолидация: выдача потребительских кредитов	323
4	Отчет по просроченным кредитам	465
5	Выдача потребительских кредитов	323
6	Отчет по просроченным кредитам (сальдо по счетам)	387
7	Журнал ближайших выплат. Контроль процедур гашения и выноса	968
8	Отчет о всех произведенных изменениях по кредиту	645
9	Отчет о наличии просроченной задолженности по основному долгу и процентам	387
10	Отчет по предстоящим погашениям	645
11	Распоряжение бухгалтерии о формировании (регулировании) резервов на возможные потери по индивидуальным ссудам	323
12	Распоряжение на погашение кредита	645
13	Отчет-контроль по итогам процедур завершения дня	968
14	Распоряжение на отражение в балансе просроченной задолженности	645
15	Данные о состоянии кредитного портфеля (модифицированный)	645
16	Распоряжение на начисление процентов по кредиту	645
17	Расporяже­ние о постановке на учет обеспечения	645
18	Дебиторская задолженность по кредитным комиссиям	387
19	Сведения по депозитным вкладам инсайдеров, клиентов, сотрудников, акционеров банка	300

Стоимость периодической лицензии на модули/продукты/компоненты системы «ЦФТ-Ритейл банк» (на базе Oracle) рассчитывается как 2,5% от стоимости лицензированных модулей/продуктов/компонентов системы в месяц. Текущий курс составляет 1 у.е. = 39,9 рубля без учета НДС.

Приложение №2 к лицензионному договору содержит описание программного продукта «RUSOFT-RETAIL», который предназначен для автоматизации розничного бизнеса в коммерческом банке и предоставляет широкий спектр услуг для работы с физическими лицами. Продукт оптимизирован под СУБД Oracle 11g, что позволяет повысить быстродействие, безопасность и соответствовать нормативным требованиям. Он также поддерживает мультифилиальность, обеспечивая единую базу данных для всех филиалов и их отделений, а также интерфейс с ПЦ РУКАРД для выполнения различных операций в режиме онлайн.

Модуль «Интернет Сервис Банк» позволяет удаленно управлять счетами и картами, подключать и редактировать SMS-сервисы, формировать выписи и получать актуальную информацию о счетах и тарифах.

Программный продукт «RUSOFT-RETAIL» имеет модульную структуру и может быть настроен в соответствии с потребностями банка.

Стоимость внедрения и эксплуатации комплексного программного обеспечения «RUSOFT-RETAIL» зависит от выбранной конфигурации и показателей банка. Ориентировочную стоимость интересующей вас конфигурации можно узнать, заполнив анкету (раздел 1: Комплектация ПрЭВМ «RUSOFT-RETAIL») и отправив ее по адресу: commerce@rucard.net.

Приложение №3:

Программный комплекс «СОФИТ Банк», который был снят с производства, предлагается заменить на современный продукт от новой линейки «RUSOFT» — «RUSOFT-RETAIL».

Комплекс «СОФИТ Банк» предназначен для автоматизации розничного бизнеса в коммерческих банках. Он успешно внедрен и используется более чем в 130 банках, включая те, которые имеют развитую филиальную сеть.

Преимущества:

• Комплекс совместим с любым операционным днем банка и легко интегрируется с другими программными решениями для обмена данными;
• Использует базу данных Oracle в качестве информационной основы;
• Может работать на различных операционных системах, от Microsoft до Open VMS.

Функциональность:

1. Ведение депозитных и текущих счетов физических лиц:
   • Автоматизация управления текущими, срочными и карточными счетами;
   • Широкий спектр финансовых продуктов обеспечивается различными комбинациями параметров, что позволяет описать любые условия договоров;
   • Гибкая настройка бухгалтерского учета, режимов счетов и правил начисления процентов.
2. Технология Универсального Рабочего Места:
   • Идентификация клиента с помощью пластиковой карты или других идентификаторов, включая не персонифицированные карты;
   • Возможность подтверждения операций с использованием ПИН-кода;
   • Объединение функций кассира и контролера на одном рабочем месте.
3. Обслуживание всех видов транзакций, включая платежи без открытия счета, периодические платежи, отложенные платежи и коммунальные услуги.

Масштабируемость и модульность:

Комплекс «СОФИТ Банк» обладает высокой масштабируемостью и может быть адаптирован к потребностям небольших кредитных учреждений или многофилиальных банков с высокими показателями бизнеса. Модульное строительство позволяет легко добавлять или удалять функциональные модули в зависимости от требований банка.

Интеграция и снижение стоимости:

Возможность интеграции с процессинговым решением на базе «СОФИТ» (аутсорсинг или in-house) снижает общую стоимость проекта за счет взаимодействия с единым поставщиком банковских, процессинговых и терминальных услуг.

Поддержка и обучение:

Внедрение, обновление и техническая поддержка обеспечиваются непосредственным разработчиком программного обеспечения, что позволяет быстро реагировать на потребности банка и предоставлять необходимую помощь.

Модуль «Коммунальные платежи» позволяет кассиру в офисе принимать коммунальные платежи от физических лиц, как наличные, так и безналичные, и интегрируется с кассовым апаратом. Этот модуль полностью автоматизирует процесс оплаты коммунальных услуг: оператор просто выбирает получателя платежа, вводит информацию о плательщике и сумму. В адрес получателя направляется консолидированный платеж и реестр операций. Оператором самостоятельно добавляются новые получатели, их данные и форматы реестра в модуле «Коммунальные платежи».

Модуль «Мгновенные платежи» обеспечивает возможность осуществлять безналичные переводы через MoneyGram, сети Anelik и Travelex в режиме онлайн. Для взаимодействия с системами мгновенных платежей используется удаленное рабочее место с специализированным программным обеспечением.

Модуль может функционировать независимо.

Функции модуля «Групповые операции»:
— начисление заработной платы сотрудникам, пенсий и стипендий;
— массовое овердрафтное кредитование физических лиц с помощью пластиковых карт;
— индивидуальные сценарии зачисления средств для разных предприятий и клиентов при приеме данных от предприятия.
В системе также реализовано групповое списание со счетов, конвертация, оформление, продление и переиздание карт.

Модуль «Валютно-обменные операции» обеспечивает интеграцию с международными платежными системами:
— реализация интерфейса с внешним процессингом;
— автоматизация учета эмиссии и эквайринга.
Интеграция с процессинговыми решениями Софит позволяет достичь оптимальных результатов, но возможна также работа с любым другим процессинговым решением.

Модуль предоставляет следующие возможности:
— ведение карточных счетов клиентов, включая корпоративные карты;
— формирование заявок на карту;
— установление платежных лимитов для карт, обработка транзакций и ведение расчетов с торговыми точками, банками-агентами и платежными системами;
— установление лимитов на карточные счета в режиме онлайн, что позволяет кредитовать и дебетовать счета в отделениях банка с возможностью апелляции или изменения лимита карты. Это превращает карточный счет клиента в универсальный финансовый инструмент.