Бизнес-план ‘ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle)’

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Нижегородский государственный технический университет

им. Р.Е. Алексеева

Кафедра «Управление инновационной деятельностью»

Курсовая работа

по дисциплине «Инвестиции малого бизнеса»

Тема работы: Бизнес-план «ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle)»

Нижний Новгород

г.

Содержание

1. Резюме

. Характеристика технологии

.1 Оценка эффективности новой технологии

.2 Интегральный экономический показатель изделия и его технико-экономическая эффективность

.3 Оценка конкурентоспособности продукции

. Организационный план и управленческая команда

Приложения

1. Резюме

«ЦФТ-Ритейл банк» (Платформа 1) — Объективно-ориентированная банковская система, предназначенная для комплексного обслуживания частных клиентов крупных банков, предъявляющих особые требования к стратегии работы с клиентами. «ЦФТ-Ритейл банк» автоматизирует основные направления деятельности розничного банка:

Депозиты и кредиты частных лиц и организаций

Операции с валютой

Реализация зарплатных проектов (зачисление по спискам)

Коммунальные платежи

Внедрение и последующая эксплуатация системы «ЦФТ-Ритейл банк» требуют от банковских сотрудников соответствующей профессиональной подготовки.

ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle) — комплекс Приложений для организации обслуживания частных клиентов банка.

«ЦФТ-Ритейл банк» находится в эксплуатации в таких банках России, как «Уралсиб», «Возраждение», «Связь-Банк» и др.

После объединения в сентябре 2011г. двух банков «ОАО АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» и НФ «Нижегородпромстройбанк» возникла необходимость перехода с программного комплекса «СОФИТ» Банк на «ЦФТ-Ритейл банк». Необходимость обуславливается объединение клиентской базы двух крупных банков. Более того, система объединяет функции разных подразделений. После её внедрения работа будет осуществляться на 1 Платформе. Система дает больше возможностей в сфере обслуживания клиентов по пластиковым картам, кредитам, операциям с валютой и т.д.

2. Характеристика технологии

ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle) — система для комплексного обслуживания частных клиентов банка.

Система стала лидером рынка программного обеспечения для розничных банков благодаря своей исключительной функциональности и уникальной системе параметризации, которые не имеют аналогов на российском рынке. В системе использованы самые современные подходы к комплексному обслуживанию частных лиц (овердрафты, массовое кредитование, пластиковые карты, коммунальные платежи, интернет-банкинг, платежи с мобильного телефона).

«ЦФТ-Ритейл банк» обеспечивает:

Поддержку сети дочерних банков, филиальной сети и сети отделений, измеряемой тысячами рабочих мест по всей стране;

Высокую производительность, позволяющую вести до 10 млн. счетов физических лиц в единой базе данных;

Обслуживание клиентов по всей России через единый фронт-офис;

Интеграцию информационных систем разнородных бизнесов;

Поддержку электронных каналов для продажи банковских продуктов и услуг;

Минимизацию удельных затрат на поддержание и развитие информационных систем за счет максимального использования экономии на масштабах банка;

Сбор, хранение и обработку больших массивов данных для углубленного анализа информации о клиентах и деятельности самого банка.

«ЦФТ-Ритейл банк» автоматизирует основные направления деятельности розничного банка:

Депозиты и кредиты частных лиц и организаций, позволяющие осуществить любые схемы работы со счетами и вкладами, необходимые банку;

Работа с пластиковыми картами международных платежных систем;

Реализация договорных схем и осуществление регулярных платежей;

Операции с валютой;

Реализация зарплатных проектов (зачисление по спискам).

Базовый комплект*

Название подсистемы базового комплекта Стоимость лицензии на базовый комплект, у.е.Учетное ядро10 650 Сопряжение с внешними системами Ведение и учет кассовых операцийДепозитыКредитыВедение и учет валютно-обменных операцийОтчетностьРегулярные перечисления. Договорные схемы.Денежные переводы. Коммунальные платежи.Массовые операции на основании электронных реестров (зачисления по спискам)

.1 Оценка эффективности новой технологии

Одним из показателей эффективности является себестоимость, которую определяем с помощью следующих методов:

. Метод баллов основан на оценке условными баллами основных технических и эксплуатационных характеристик изделий. Процедура балльной оценки выполняется с помощью таблиц (табл. 1). Баллы, установленные по каждому параметру экспертным путем, суммируют для нового изделия и изделия-аналога отдельно.

Таблица 1 — Балльные оценки параметров Хi новой программы (н) и изделия-аналога (a)*

Параметры Весовой коэффициент. важности аiНовое изделие (н)Изделие-аналог (а)Число баллов biнЗначимость aibiнЧисло баллов biаЗначимость aibiаУчетное ядро0,150,550,5Сопряжение с внешними системами0,140,430,3Ведение и учет кассовых операций0,150,540,4Депозиты0,140,440,4Кредиты0,140,440,4Ведение и учет валютно-обменных операций0,140,440,4Отчетность0,150,540,4Регулярные перечисления. Договорные схемы.0,130,330,3Денежные переводы. Коммунальные платежи.0,150,530,3Массовые операции на основании электронных реестров (зачисления по спискам)0,150,540,4Итого =44 =4,4 =38=3,8

Расчет себестоимости нового изделия Зн производят по формуле:

, (1)

Зн= 2763,158 * 4,4= 12157,895

гдеKi — ценностный множитель, полученный делением фактической себестоимости изделия-аналога За на сумму баллов, соответствующих его техническим характеристикам :

, (2)

Кi= 10500 y.e./3,8= 2763,158 y.e.

где аi — весовой коэффициент важности i-го параметра изделий.

н — новое изделие; a — изделие-аналог

Метод баллов применим на ранних стадиях проектирования для ориентировочных расчетов издержек только в случае сохранения принципа пропорциональной зависимости затрат от параметров.

. Интегральный показатель (коэффициент) качества (Ки) нового изделия определяют по формуле:

, (3)и =4,4/3,8 = 1,158

где n — число параметров изделия; ai — весовой коэффициент важности i-го параметра; biн, bia — значения данного параметра соответственно нового изделия и изделия-аналога, оцененные экспертами в баллах.

.2 Интегральный экономический показатель изделия и его технико-экономическая эффективность

В качестве интегрального экономического показателя нового изделия при его сравнении с аналогом служит цена потребления. Она выражается следующей формулой:

, (4)= 10650 y.e

где К — единовременные капитальные затраты (на приобретение, транспортировку, монтаж, а также сопутствующие затраты); Зэ — затраты на эксплуатацию за все время работы изделия.

Оценку технико-экономической эффективности нового изделия удобно производить с помощью табл. 2.

Интегральный стоимостный показатель не может быть точно рассчитан на ранних этапах ОКР. Это связано с неполнотой конструкторской документации и отсутствием технологической документации. Единственный выход состоит в сравнении данного показателя с ценой изделия аналогичного по элементной базе, технологии и конструкции. Целесообразно при этом вычленить большие и сложные составные части изделия и оценить их отдельно.

Параметр, оценкаКоэффициентАналогНовое изделие весомости giAigiAiФункциональность: 1. Количество модулей 0,3 7 2.1 10 3Экономические показатели: 2. Стоимость лицензии 0,4 10500 y.e 4200 10650 y.e 42603. Стоимость обучения 0,3 180 y.e 54 0 0Интегральный технический показатель Интегральный стоимостной показатель IcIcТехнико-экономическая эффективность Относительная технико-экономическая эффективность ОКР

.3 Оценка конкурентоспособности продукции

банк конкурентоспособность обслуживание

1. Определение конкурентоспособности продукции методом расчета единичных и групповых показателей

) выбирается база сравнения: если разбить товары на три группы, то в качестве базы для сравнения может служить:

группа: имеющие аналоги и уже выведенные на рынок — лучший из уже существующих на целевом рынке или в мире товаров-конкурентов;

группа: имеющие аналоги и находящиеся на стадии разработки — более совершенный образец, появление которого ожидается в ближайшем будущем;

группа: не имеющие аналогов — некоторый абстрактный эталон.

) выделить наиболее значимые для потребителя критерии:

Потребительские — качественные характеристики товара (производительность, габариты, экологическая безопасность, надежность и т.д.).

Экономические — цену товара, затраты на транспортировку, монтаж и эксплуатацию, что в целом составляет цену потребления.

Значение критерия у базисной модели обозначим РБ; у сравниваемого образца — Р.

) по каждому критерию рассчитать единичный показатель конкурентоспособности (qi).

Если увеличение значения критерия влечет за собой повышение качества, то — qi = Pi/PБi, (8.33)

а если снижение, то — qi = PБi/Pi, (8.34)

) внутри каждой группы критериев про ранжировать показатели по степени их значимости для потребителя и в соответствии с этим присваивают им вес: апi — для потребительских и аэi — для экономических показателей. Причем необходимость соблюдать это равенство — обеспечивает сопоставимость Qп и Qэ вне зависимости от количества рассматриваемых критериев:

, (8.35)

где n и m — количество потребительских и экономических параметров соответственно.

) проводится расчет группового показателя как сводного параметрического индекса конкурентоспособности:

, (8.36)

, (8.37)

где Qп и Qэ — сводные параметрические индексы конкурентоспособности по потребительским и экономическим свойствам соответственно.

) рассчитывается интегральный показатель конкурентоспособности (К):

К = Qп/Qэ. (8.38)

Экономический смысл интегрального показателя конкурентоспособности заключается в том, что на единицу затрат потребитель получает К единиц полезного эффекта.

Если К > 1, то уровень качества выше уровня затрат и товар является конкурентоспособным, если К < 1 — неконкурентоспособным на данном рынке.

Недостатки метода — ограничения применения традиционного метода конкурентоспособности товара:

) во всех случаях предполагается линейная зависимость конкурентоспособности от значения критерия, то есть по всем параметрам эластичность спроса равна 1;

) не учитывается то, что для некоторых критериев существуют ограничения, объективные или субъективные, при нарушении которых конкурентоспособность товара стремится к нулю;

) при сравнении нескольких товаров необходимо проведение расчетов для каждой пары в отдельности;

) сложно устанавливать весовые значения aij, особенно для большого количества критериев;

) невозможно оценить степень влияния на конкурентоспособность товара факторов, не поддающихся количественной оценке;

) данным методом рассчитывается конкурентоспособность одного объекта относительно другого, а не уровень конкурентоспособности объекта вообще;

) существует определенная сложность выбора базы сравнения, особенно в случаях, когда в качестве таковой необходимо принять лучший из существующих образцов, следовательно, необходимо предварительно сравнивать образцы между собой, либо имеет место интуитивный выбор. Можно брать в качестве базы сравнения лидера по продажам, но эта информация часто закрыта, субъективна и трудно собираема, особенно когда речь идет о товарах широкого потребления, которые распространяются по многим каналам сбыта, имеющим несколько уровней.

При отборе наукоемких продуктов труда, технологий и производственного потенциала важным является правильное построение цены на наукоемкую продукцию. Анализ теории и практики ценообразования показал, что модель цены на наукоемкую продукцию должна учитывать многообразие факторов, действующих как в динамике, так и в статике. Такая модель описывается формулой:

Ц = С + V + E*K + Пр + f(В, Р, СиП) + I, (7.4)

где С — затраты прошлого труда; V — затраты живого труда; К — затраты постоянного научно-технического фонда; Е — норматив эффективности использования научно-технического фонда; Пр — прибыль; Р — рента; СиП — соотношение спроса и предложения; В — взаимозаменяемость, полезность разработок; I — издержки обращения.

3. Организационный план и управленческая команда

Таблица №3

Наименование работ Ответственный сотрудник Длительность выполнения работ, дни2014г.2015 г.1234567891011121234567891011121. Внесение предложения руководствуЛивен А.А. Вице-президент32. Исследование рынка предложений программПлисканос С.К. Директор процессингового центра 603. Оценка технических характеристикПлисканос С.К. 604. Технико-экономическое обоснование видов программПлисканос С.К. 305.Выбор программного обеспечения из существующихПлисканос С.К. 606. Заключение договораСавельева В.Н. директор ДБК307. Осуществление пр оплатыГорюнова И.И.148. Установ ка программыПлисканос С.К. 459. Обучение персоналаСавельева В.Н.3010. Начало работы использования ПОСавельева В.Н.Смета затрат на внесение предложения руководству:

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда16193,182Начисления на заработную плату4857,95

Месяц — 30 дней

Рабочих дней в месяце — 22

Оплата труда = Оклад + Премия

Премия = 25 %

Оплата труда = 95000+23750=118750 руб.

(118750/22)*3=16193,18 руб.

Начисление на заработную плату — 30%

Смета затрат на исследование рынка предложений программ:

Задействован 1 сотрудник

Оклад 50000 руб.

Срок работ: 60дней

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда1250002Начисления на заработную плату37500

Оплата труда = 50000+12500=62500 руб.

Смета затрат на оценка технических характеристик:

Задействован 1 сотрудник

Оклад 50000 руб.

Срок работ: 60дней

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда1250002Начисления на заработную плату37500

Оплата труда = 50000+12500=62500 руб.

Смета затрат на технико-экономическое обоснование видов программ:

Задействовано 2 сотрудника

Оклад 1: 50000 руб.

Оклад 1: 35000 руб.

Срок работ: 30дней

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда1 сотрудник625002 сотрудник437502Начисления на заработную плату1 сотрудник187502 сотрудник13125

Смета затрат на выбор программного обеспечения из существующих:

Задействован 1 сотрудник

Оклад 50000 руб.

Срок работ: 60дней

Оплата труда = 50000+12500=62500 руб.

Смета затрат на заключение договора:

Задействовано 2 сотрудника

Оклад 1: 50000 руб.

Оклад 1: 30000 руб.

Срок работ: 30дней

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда1 сотрудник625002 сотрудник375002Начисления на заработную плату1 сотрудник187502 сотрудник11250

Смета затрат на осуществление пр оплаты:

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда289772Начисления на заработную плату8693,183Стоимость программы, лицензии10650 y.e. (532500 руб)

Месяц — 30 дней

Рабочих дней в месяце — 22

Срок работ: 14дней

Оплата труда = Оклад + Премия

Премия = 25 %

Оплата труда = 30000+7500=37500 руб.

(37500/22)*14=28977 руб.

Начисление на заработную плату — 30%

Смета затрат на установку программы:

Задействован 1 сотрудник

Оклад 30000 руб.

Срок работ: 45дней

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда630682Начисления на заработную плату18920,45

Смета затрат на обучение персонала:

Задействован 1 сотрудник

Оклад 40000 руб.

Срок работ: 30дней

№Наименование статей затрат Сумма, руб1Оплата труда500002Начисления на заработную плату15000

Оплата труда = 40000+10000=50000 руб.

Приложение №1.

Базовый комплект*

Название подсистемы базового комплекта Стоимость лицензии на базовый комплект, у.е.Учетное ядро10 650 Сопряжение с внешними системами Ведение и учет кассовых операцийДепозитыКредитыВедение и учет валютно-обменных операцийОтчетностьРегулярные перечисления. Договорные схемы.Денежные переводы. Коммунальные платежи.Массовые операции на основании электронных реестров (зачисления по спискам)* — Использование функциональных возможностей базового комплекта в полном объеме предполагает наличие лицензий на использование соответствующих автоматизированных рабочих мест (АРМ «Бухгалтер», АРМ «Оператор», АРМ «Кассир», АРМ «Оператор обменного пункта»).

Дополнительные утилиты

Название подсистемы Название лицензируемой утилиты Стоимость лицензии, у.е.Учетное ядро Учет сумм НДС, полученных по облагаемым налогом услугам1 097Регистрация выгодоприобретателей в Досье физических лиц (Положение ЦБ РФ №262-П)0 (1 355)*Сальдирование счетов839Регистрация и просмотр подробной информации о финансовом продукте (Описание продукта)1 003Финансовые операции: Настройка документооборота по финансовым продуктам​520​Изменение балансовой позиции счета в случае изменения срока договора1 180Отражение в выписке изменения балансовой позиции счета в виде прямой проводки между лицевыми счетами 629Ведение Главных Счетов клиентов (единый счет для гашения кредитов, перечисления процентов и остатка по депозитам)3 041Доступ к счетам физ. лиц и авторизация операций с использованием идентификационной карты клиента (включая Терминальное ПО для работы с идентификационной картой для устройств Verifone SC 5000) 10 000У станов ка официальных курсов иностранных валют на операционный день 5 000Отзыв средств из Лимита Авторизации карт в ПЦ при создании платежных документов6 333Дифференциация тарифов по различным категориям интернет-платежей​500​Выполнение процедур завершения дня в много поточном режиме4 599Взаимодействие с OpenOffice.org 2 141Ведение и учет кассовых операций Выдача и прием наличных средств с использованием аппарата Электронный кассир модели ProCash 5000: — Количество одновременно зарегистрированных аппаратов ЭК — Без ограничений — Количество одновременно зарегистрированных аппаратов ЭК — Три устройства 28 60014 300Взнос и выдача наличных денежных средств по платежным картам Внешних Платежных Систем сторонних эмитентов0 (2 240)*Выдача наличных денежных средств по платежным картам Внешних Платежных Систем1 770​Взнос и выдача наличных денежных средств по платежным картам с использованием электронных терминалов2 000 (6 000)**​​Взнос и выдача наличных денежных средств по платежным картам с использованием электронных терминалов (для сторонних ПЦ ВПС)6 000​Учет авансов, выданных кассирам 3 158Денежные переводы. Коммунальные платежи Настройка систем денежных переводов в подразделениях банка0 (4 920)*Денежные переводы: взимание комиссии с отправителя перевода3 200****Денежные переводы: определение суммы комиссии оператором1 965Финансовые операции: Настройка документооборота по денежным переводам​1 228​Финансовые операции: Настройка документооборота по приему коммунальных платежей 1 228​ ДепозитыВедение мультивалютных вкладов​2 500​Ведение вкладов с выплатой процентов в день открытия1 936Определение процентной ставки по вкладу в зависимости от суммы первого пополнения счета287Определение процентной ставки по вкладу в зависимости от начальной суммы и срока вклада790Определение процентной ставки по вкладу в зависимости от остатка и срока вклада​526​Управление досрочным снятием части средств со вклада789Контроль максимальной суммы пополнения и максимальной суммы вклада​1 053​Арест денежных средств, находящихся на счетах и во вкладах2 005Массовые операции на основании электронных реестров (зачисления по спискам)Прием данных по спискам. Автоматическое заполнение параметров и флагов обработки файла1 770Прием данных по спискам. Ограничение доступа пользователей к файлам реестров по подразделениям1 613Прием данных по спискам. Утверждение открытия счетов, зарегистрированных на основании электронных реестров1 300Прием данных по спискам. Автоматическая загрузка файлов реестров​1 492​Прием данных по спискам. Обработка реестров Пенсионного Фонда РФ2 558​Прием данных по спискам. Обработка реестров произвольного формата по алгоритму банка​​1 404​Комплект утилит: — Прием данных по спискам. Автоматическая загрузка файлов реестров. — Прием данных по спискам. Обработка реестров Пенсионного Фонда РФ.​2 958​КредитыВзимание комиссий за кредит (комплект) — Комиссии за обслуживание кредита (периодическая комиссия) — Комиссии за предоставление кредита (единовременные комиссии) — Комиссия за предоставление кредита с отсроченной уплатой (отложенная комиссия) 4 956 3 000 1 500 500 Взимание Неустойки по кредитным договорам5 900Взимание Штрафов за просроченные платежи по кредитным договорам8 850Учет срочных и просроченных процентов по кредитам на различных вне балансовых счетах3 311Обязательные платежи в погашение кредитов, предоставленных для расчетов с использованием банковских карт82 600 (28 000)***Автоматическая раз блокировка кредитных карт по факту погашения просрочек по кредитам710Обязательные платежи в погашение кредитов: востребование полной задолженности в конце срока договора4 278Обязательные платежи в погашение кредитов: учет востребованной части кредита на отдельном лицевом счете2 950Обязательные платежи в погашение кредитов: управление периодом автоматического гашения3 413​Обязательные платежи в погашение кредитов: расчет обязательного платежа по алгоритму банка948​Гашение Обязательных платежей в порядке их востребования1 426Автоматическое гашение кредитов, предоставленных для расчетов с использованием банковских карт3 436Автоматическое гашение кредитов, предоставленных для расчетов с использованием банковских карт (дополнительный функционал)6 503Выделенный много поточный процесс для обслуживания кредитов, предоставленных для расчетов с использованием банковских карт2 281​Грейс-период по кредитам, предоставленным для расчетов с использованием банковских карт​2 158​Льготный период пользования заемными средствами, предоставленными в расчетном периоде​1 500​Автоматическое гашение задолженности по кредиту со списка счетов4 912Автоматический расчет срока действия кредитной линии1 339SMS-уведомления об операциях за счет лимита кредита300Регистрация со заемщиков по кредитным договорам 4 617Запрет использования средств, зарезервированных под ближайший платеж по графику гашения кредита, для расчетов с использованием банковских карт 1 370Расчет графика гашения с включением периодической (ежемесячной) комиссии за кредит в сумму аннуитетного платежа 610Несоответствие ссуды признакам однородности: настройка, контроль при автоматическом включении в портфели однородных ссуд 500Формализованная методика расчета планируемых денежных потоков и стоимости кредита2 100Расчет планируемых денежных потоков и стоимости кредита по Заявке на кредит 0 (388)*Регистрация и автоматизированное обслуживание Заявок на досрочное гашение 4 869Учет гос пошлины по делам о невозвращении кредитов, а также прочих дебиторских задолженностей, начисленных на основании решения суда 2 500Расчет планируемой суммы аннуитета по сумме и сроку кредита («кредитный калькулятор»)950Автоматический пересчет графика гашения при изменении ставки по кредиту2 500Механизм управления процентной ставкой по просроченной ссудной задолженности2 140Расчет и начисление процентов по ссудам, списанным с баланса 4 923Пролонгация кредитов (комплект): — Пролонгация кредитов с автоматическим расчетом графика с сохранением суммы аннуитета. — Изменение балансовой позиции счета в случае изменения срока договора. — Отражение в выписке изменения балансовой позиции счета в виде прямой проводки между лицевыми счетами. 2 253 (4 950)**Пролонгация кредитов с автоматическим расчетом графика с сохранением суммы аннуитета4 950ОтчетностьПодготовка данных для составления раздела «Справочно:» формы отчетности 0409808500Отчетная справка о причисленных процентах по вкладам1 755Сопряжение с внешними системами Сопряжение с системой «Золотая Корона — Денежные переводы»0Сопряжение с системой ДБО Faktura.ru (Интернет-банк)0Сопряжение с системой ДБО Faktura.ru (Мобильный банк)0XML-сервер. Сопряжение с системой ЦФТ-Фронт — офис0XML-сервер. Кредитование. Сопряжение с системами кредитования сторонних производителей26 900Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях физических лиц для передачи в БКИ «Национальное бюро кредитных историй» (в формате TUTDF) 9 440Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях юридических лиц для передачи в БКИ «Национальное бюро кредитных историй» (в формате TUTDF)1 000Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях физических лиц для передачи в кредитное бюро (во внутреннем формате ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle)) 9 440Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях физических лиц для передачи в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»​9 440​Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях юридических лиц для передачи в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»​1 000​​Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях физических лиц для передачи в кредитные бюро (в формате программного комплекса CreditRegistry)9 440​​Подготовка и выгрузка данных о кредитных историях юридических лиц для передачи в кредитные бюро (в формате программного комплекса CreditRegistry)1 000​Настраиваемый экспорт платежных документов в ОДБ сторонних производителей5 900Сопряжение с платежной системой «Золотая Корона». Комплект дополнительных утилит: — On-line зачисление наличных средств на карт счет владельца карты «Золотая Корона» в терминалах и банко матах — Массовая выдача банковских пред оплаченных карт «Золотая Корона» — Контроль использования собственных/заемных средств при пополнении микропроцессорной карты «Золотая Корона» — Оформление возврата товара, оплаченного по карте «Золотая Корона» (формирование транзакций возврата) — Выдача наличных денежных средств, безналичные расчеты по карте «Золотая Корона» в валюте, отличной от валюты карт счета — Зачисление денежных переводов «Золотая Корона» на карт счет получателя по идентификационному номеру (ПАН) магнитной карты «Золотая Корона»0 (3000)*Периодическое взимание комиссионного вознаграждения за оказание услуг по картам ПС «Золотая Корона»​0 (2 808)*​Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Базовый функционал: получение выписки по счетам владельца карты «Золотая Корона» в банко матах0 (10 320)*Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Оформление овердрафта по карт счету с помощью карты «Золотая Корона»Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Off-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты «Золотая Корона»0 (2 600)*Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Off-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты «Золотая Корона»Сервер доступа ПС «Золотая Корона». On-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты «Золотая Корона»0 (6 480)*Сервер доступа ПС «Золотая Корона». On-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты «Золотая Корона»​0 (3 974)*​Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Открытие вкладов в банко матах с использованием карты «Золотая Корона»0 (3 880)*Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Проведение мультивалютных операций с использованием карты «Золотая Корона»​0 (2 474)*​Сервер доступа ПС «Золотая Корона». Управление дистанционными сервиса ми0 (2 720)*​Сервер доступа. Проверка данных клиента при совершении платежа (гашение кредита, пополнение счета)​0 (3 840)*​Сопряжение с процессинговыми центрами (ПЦ) платежных СистемАРМ «Администратор карт Внешних Платежных Систем (ВПС)»9 440Сопряжение с ПЦ «КартСтандарт» (SVS_CFT): Базовый комплект: — Сопряжение с ПЦ «КартСтандарт» — АРМ «Администратор карт Внешних Платежных Систем (ВПС)» — Обработка эквайринговых комиссионных транзакций — Настройка эмитентских комиссий по операциям в сети Дружественных банков — Механизм отката транзакций ВПС6 266 (15 038)**Комплект дополнительных утилит №1: — Механизм On-Line формирования запросов на изменение Лимита Авторизации и просмотр баланса по карте в ПЦ — Утилита автоматической выгрузки исходящих и загрузки входящих файлов с последующей их обработкой при работе с международными картами2 507 (5 013)**Комплект дополнительных утилит №2: — Просмотр выписки по карте в ПЦ в режиме On-Line — Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты500Комплект дополнительных утилит № 3: — Подключение клиенту услуги SMS-информирования через банко мат по карте ВПС — Подключение клиенту услуги «Директ Дебет» через банко мат по карте ВПС — Подключение клиента к сервису Интернет-банк Faktura.ru (по технологии разовых паролей) через банко мат по карте ВПС755​Дополнительные утилиты: — Механизм On-Line формирования запросов на изменение Лимита Авторизации и просмотр баланса по карте в ПЦ 4 012- Утилита автоматической выгрузки исходящих и загрузки входящих файлов с последующей их обработкой при работе с международными картами2 500- Загрузка/выгрузка файлов обмена данными с ПЦ «КартСтандарт» в каталоги на сервере1 265- Многопоточная обработка транзакций ВПС1 492​- Расчет комиссии банка за транзакции и резерва комиссии через открытую процедуру3 226- Массовый выпуск карт по файлам АРМа «Прием данных по спискам»2 300- Механизм работы с обезличенными картами.9 500- Замена карты клиента на заранее изготовленную (обезличенную) карту 1 579​​- Выдача кредита на карту ВПС через XML-сервер872- Подключение дополнительных сервисов. Услуга SMS-информирования1 897- Механизм On-Line формирования запросов на подключение услуги SMS-информирования1 947- Подключение клиенту услуги SMS-информирования через банко мат по карте ВПС 439​- Подключение клиенту услуги «Директ Дебет» через банко мат по карте ВПС ​439​- Подключение клиента к сервису Интернет-банк Faktura.ru (по технологии разовых паролей) через банко мат по карте ВПС632​- Просмотр выписки по карте в ПЦ в режиме On-Line300- Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты300 — Механизм отката транзакций ВПС632 — Выбор дизайна для эмбоссирования пластиковой карты702- Сверка остатков по картам с ПЦ2 158- Учет мошеннических операций по картам ВПС на счетах незавершенных расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт1 375​- Учет технической задолженности по транзакциям на сводных счетах требований по запросу уполномоченного сотрудника3 158- Автоматический перевод в архив неактивных карт ВПС399- Подготовка списка карт для пере выпуска (по сроку действия) по алгоритму банка​1 120- Управление транзакционной схемой карты в ПЦ​1 490- Управление комиссионной схемой карты в ПЦ878​- Предоставление PIN-кода карты ВПС через систему голосовых сообщений IVR2 808- Периодическое взимание комиссионного вознаграждения за оказание услуг по картам ВПС4 999​- Разграничение доступа пользователей к карточным продуктам ВПС​483​Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Базовый функционал: получение выписки по счетам владельца карты ВПС в банко матах2 580 (10 320)**Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Оформление овердрафта по карт счету с помощью карты ВПССервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Off-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты ВПС1 300 (2 600)**Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Off-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПССервер доступа ПЦ «КартСтандарт». On-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты ВПС 3 240 (6 480)**Сервер доступа ПЦ КартСтандарт. On-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПС1 987 (3 974)**​Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Открытие вкладов в банко матах с использованием карты ВПС 970 (3 880)**Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Проведение мультивалютных операций с использованием карты ВПС​1 237 (2 474)**​Сервер доступа ПЦ «КартСтандарт». Управление дистанционными сервиса ми​0 (2 720)*​Сервер доступа. Проверка данных клиента при совершении платежа (гашение кредита, пополнение счета)0 (3 840)*​Сопряжение с OWS (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ 24 000Сопряжение с ПЦ ГазКардСервис /Газпромбанк/ (GCS)24 000Сопряжение с ПЦ компании объединенных кредитных карточек — UCS (CUC)24 000Сопряжение с ПЦ СДМ-Банка (OWSS)24 000Сопряжение с ПЦ «СмартВиста» (по согласованию с правообладателем) в реализации ЦФТ (SVS24 000​Утилита автоматической выгрузки исходящих и загрузки входящих файлов с последующей их обработкой при работе с международными картами2 500​Загрузка/выгрузка файлов обмена данными с ПЦ ВПС в каталоги на сервере1 265Многопоточная обработка транзакций ВПС1 492​Расчет комиссии банка за транзакции и резерва комиссии через открытую процедуру​3 226Массовый выпуск карт по файлам АРМа «Прием данных по спискам»2 300Механизм работы с обезличенными картами9 500Выдача кредита на карту ВПС через XML-сервер872Обработка диспутных транзакций4 245Механизм прямой проводки при обработке внутренних транзакций1 941Механизм отката транзакций ВПС632Финансовые операции: Настройка документооборота по транзакциям ВПС1 579Учет мошеннических операций по картам ВПС на счетах незавершенных расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт1 375​CUC. Механизм On-Line запроса баланса по карте в ПЦ​667CUC. Механизм On-Line формирования запросов на изменение Лимита Авторизации2 193CUC. Расширенный формат услуг SMS-информирования1 499CUC. Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты1 316WAY4. Механизм On-Line формирования запросов на изменение статуса блокировки карты2 000WAY4. Механизм On-Line формирования запросов на изменение Лимита Авторизации5 106WAY4. Подключение дополнительных сервисов. Услуга SMS-информирования3 226​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Базовый функционал: получение выписки по счетам владельца карты ВПС в банко матах​​10 320 ​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Оформление овердрафта по карт счету с помощью карты ВПССервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Off-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты ВПС2 600​ ​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Off-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПС​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. On-Line зачисление наличных средств на счета владельца карты ВП6 480​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. On-Line перевод средств с карт счета на другие счета клиента с использованием карты ВПС3 974​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Открытие вкладов в банко матах с использованием карты ВПС3 880​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Проведение мультивалютных операций с использованием карты ВПС2 474​Сервер доступа сторонних ПЦ ВПС. Управление дистанционными сервиса ми2 720​* — Лицензия передается бесплатно, стоимость периодической лицензии рассчитывается от стоимости, указанной в скобках.

** — Стоимость лицензии. Стоимость периодической лицензии рассчитывается от стоимости, указанной в скобках.

*** — Стоимость лицензии. Стоимость периодической лицензии рассчитывается от стоимости, указанной в скобках. Для банков, участников системы «Золотая Корона», стоимость лицензии указана в скобках.

**** — Для банков-участников системы «Золотая Корона — Денежные переводы» утилита предоставляется бесплатно, стоимость периодической лицензии рассчитывается от указанной стоимости лицензии.

Филиалы и отделения

Название лицензируемого модуля Стоимость лицензии на один модуль, у.е.Филиал3 540Отделение710Рабочие места

Название лицензируемого модуля Стоимость лицензии на один модуль, у.е.АРМ «Бухгалтер»390АРМ «Оператор»330АРМ «Кассир»59АРМ «Оператор обменного пункта»260

Ведение договоров с клиентами в ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle)

Название лицензируемого модуля Стоимость лицензии на один модуль, у.е.1. Договоры клиентов под эмиссию микропроцессорных карт «Золотая Корона». Поставляются в рамках договора от компании «Золотая Корона» под объем эмиссии. Цена определяется в зависимости от текущего количества карт «Золотая Корона» банка, находящихся в обращении:более 75 000 карт сумма всего комплекта 32*от 30 000 до 75 000 карт0,4*от 10 000 до 30 000 карт0,6*до 10 000 карт0,8*2. Договор клиента под эмиссию магнитных карт «Золотая Корона». Поставляется в рамках договора от компании «Золотая Корона» под объем эмиссии.0,8*3. Договор клиента1,204. Договор клиента под эмиссию карт ВПС (договор вместе с «привязанной» картой ВПС)1,425. «Привязка» карты ВПС к договору0,47*- При поставке договоров под эмиссию карт «Золотая Корона» для расчета стоимости периодической лицензии стоимость лицензии на один модуль берется от 0,8 у.е.

Дополнительная отчетность

Стоимость лицензии, у.е. Периодическая лицензия не взимается Дополнительный контроль кредитных договоров /lc_kr_control_60/ 465Консолидированно: расчет не возвратов по программам розничного бизнеса /lc_kr_overdue_group_60/645Консолидированно: выдача потребительских кредитов /lc_kr_issue_volume/323Отчет по просроченным кредитам /lc_kr_overdue_info_60/465Выдача потребительских кредитов /lc_kr_issue/323Отчет по просроченным кредитам (сальдо по счетам) /lc_kr_overdue_saldo_60/387Журнал ближайших выплат. Контроль процедур гашения и выноса /lc_kr_near_pay_jour_60/968Отчет о всех произведенных изменениях по кредиту /lc_kr_сhange_60/645Отчет о наличии просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам /lc_kr_overdue_debt_60/387Отчет по предстоящим погашениям /lc_kr_ret_prog_60/645Распоряжение бухгалтерии о формировании (регулировании) резервов на возможные потери по индивидуальным ссудам /lc_kr_reserv_buch_60/323Распоряжение на погашение кредита /lc_kr_ret_60/645Отчет-контроль по итогам процедур завершения дня /lc_kr_mon_op_60/968Распоряжение на отражение в балансе просроченной задолженности /lc_kr_bal_pr_60/645Данные о состоянии кредитного портфеля (модифицированный) /lc_kr_port_mod_60/645Распоряжение на начисление процентов по кредиту /lc_kr_prc_60/645Распоряжение о постановке на учет обеспечения /lc_kr_std_obesp_60/645Дебиторская задолженность по кредитным комиссиям /lc_kr_commiss_60/387Сведения по депозитным вкладам инсайдеров, клиентов, сотрудников, акционеров банка /lc_depinfo_60/ ​300​

Периодическая лицензия ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle)

Стоимость периодической лицензии на модули / продукты / компоненты системы ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle) рассчитывается на основе ПРАЙС-ЛИСТА*, действующего на момент окончания каждого отчетного месяца, и составляет 2.5% в месяц от стоимости лицензированных ЗАКАЗЧИКОМ модулей/продуктов/компонент СИСТЕМЫ (с учетом лицензированных граничных параметров и пользователей) и от стоимости всех переданных ИСПОЛНИТЕЛЕМ ЗАКАЗЧИКУ Локальных и Региональных доработок СИСТЕМЫ (выполненных в рамках отдельных договоров).

* — Если иное не предусмотрено соглашением на периодическую лицензию/лицензионным договором.

Текущий курс 1 у.е. = 39.9 руб. Все цены приведены без учета НДС.

Приложение №2

Программный Продукт «RUSOFT-RETAIL» предназначен для автоматизации розничного бизнеса в коммерческом банке и представляет собой решение, реализующее весь спектр услуг, предлагаемых банком физическим лицам.

«RUSOFT-RETAIL» является инструментом, позволяющим комплексно автоматизировать работу с физическими лицами.

Данный продукт является следующим поколением ПрЭВМ «СОФИТ БАНК». В «RUSOFT-RETAIL» сохранена поддержка всех функциональных возможностей ПрЭВМ предыдущего поколения, а также реализованы новые, учитывающие богатый опыт эксплуатации (более 130 инсталляций) и потребности современного коммерческого банка.

Оптимизация под СУБД Oracle 11g позволяет:

значительно увеличить показатели быстродействия;

повысить безопасность и сохранность информации;

соответствовать требованиям 152-ФЗ и PCI/DSS;

упростить процесс сопровождения, обслуживания и архивирования БД;

обеспечить поддержку различных платформ (LINUX, UNIX, SUN, Windows и т.п.).

Поддержка мультифилиальности позволяет:

вести учет и контроль операций всех филиалов и их доп. офисов в единой БД;

обеспечить централизованное и оперативное администрирование продуктовой линейки;

сократить расходы на приобретение и поддержку вычислительных систем и лицензионного ПО в филиалах.

Поддержка on-line интерфейса с ПЦ РУКАРД для выполнения широкого спектра операций:

отражение информации по картам в режиме реального времени;

активация и постанов ка на авторизацию в ПЦ виртуальных и подарочных карт;

обмен с системами денежных переводов (Anelik, Unistream, MoneyGram и.др.);

проведение платежей в пользу поставщиков услуг;

обмен параметрами для СМС и Мобильных Сервисов.

Модуль Интернет Сервис Банк обеспечивает:

удаленное управления счетами и картами (открытие, закрытие, заказ, блокировку и т.п.);

подключение и редактирование СМС и Мобильных Сервисов;

формирование выписок;

получение актуальной информации о счетах, картах и тарифах.

Программный Продукт «RUSOFT-RETAIL» имеет модульную структуру и позволяет подобрать оптимальную конфигурацию, удовлетворяющую требованиям Банка. Информация о составе модулей приводится в Таблице 1 (Состав модулей «RUSOFT-RETAIL»).

Стоимость внедрения и эксплуатации комплекса зависит от выбранной конфигурации и количественных показателей Банка. Узнать ориентировочную стоимость интересующей вас конфигурации вы можете заполнив анкету (раздел 1, Комплектация ПрЭВМ «RUSOFT-RETAIL») и отправив ее на адрес commerce@rucard.net .

Приложение №3

Программный комплекс «СОФИТ Банк» снят с производства — инсталляция и доработка данного продукта больше не производится. На смену данного комплекса предлагается современный программный продукт, принадлежащий новой линейке «RUSOFT» — «RUSOFT-RETAIL» .

Программный комплекс «СОФИТ Банк» предназначен для комплексной автоматизации розничного бизнеса в коммерческом банке. Комплекс введен в эксплуатацию около четырех лет назад, успешно инсталлирован и функционирует в более чем 130 банках, включая банки с развитой филиальной сетью.

Преимущества:

Программное обеспечение способно работать в комплексе с любым операционным днем банка, легко интегрируется с любым программным решением (рейсовый обмен/on-line взаимодействие), информационной основой служит база данных под управлением СУБД Oracle. Система может функционировать с различными операционными системами — от платформ Microsoft, до кластерных реализаций на платформе Open VMS.

«СОФИТ Банк» — наилучшее программное решение, как для небольших кредитных учреждений, так и для много филиальных банков с высокими количественными показателями бизнеса, что обусловлено следующими отличительными возможностями системы:

поддержка полного спектра розничных банковских продуктов, всех основных каналов банковского обслуживания, дополнительных сервисов с максимальной степенью интеграции;

масштабируем ость, модульное построение, невысокие аппаратные требования;

возможность интеграции с процессинговым решением на базе СОФИТ (аутсорсинг/in-house) и значительное снижение стоимости проекта за счет взаимодействия с единым поставщиком банковского, процессингового и терминального ПО и процессинговых услуг (бюджетное решение);

внедрение, upgrade, поддержка, обучение от непосредственного разработчика.

Функционал:

Ведение депозитных и текущих счетов физических лиц:

автоматизация ведения текущих, срочных и карточных счетов физических лиц;

многообразие финансовых продуктов, реализуемых комплексом, обусловлено большим количеством параметров, сочетания которых формируют класс счетов. С помощью существующей системы параметризации классов счетов можно описать любые условия ведения договоров;

гибкая настройка бухгалтерского учета, «классы» и «режим» счетов, правила начисления процентов, событийные сценарии: настройка правил поведения по окончании срока договора для класса счетов (пролонгация с апелляцией к актуальным на дату пролонгации условиям с автоматической сменой счета или без таковой, перенос на вклады до востребования, «револьверные» цепочки).

технология Универсального Рабочего Места — на фронтальных рабочих местах операторов установлен модуль, позволяющий идентифицировать клиента с помощью пластиковой карты. При этом все последующие операции клиента могут быть «закрыты» повторным подтверждением с возможной ПИН верификацией. В качестве идентификационной карты может выступать любая карта клиента вплоть до не персонифицированных (номерных) карт, выдаваемых клиенту в момент обращения. Технология позволяет совместить на одном рабочем месте функции кассира и контролера, а также позволяет обслуживать клиентов в любых отделениях банка.

Все виды наличных и безналичных операций, включая платежи без открытия счета, периодические, отложенные и коммунальные:

Модуль Периодических платежей позволяет клиентам банка осуществлять систематические платежи в оплату коммунальных услуг, погашения ссудной задолженности и т.д. При оформлении долгосрочного поручения клиент может указать как периодичность, так и задать график платежей, при этом сумма платежа может быть фиксированной, задаваться графиком или составлять процент от остатка на счете клиента.

Модуль Коммунальных платежей позволяет осуществлять на рабочем месте кассира прием коммунальных платежей от физических лиц, как наличных, так и безналичных, и интегрируется с контрольно-кассовой машиной. Модуль полностью автоматизирует процесс приема коммунальных платежей и сводит работу оператора к выбору получателя платежа, вводу информации о плательщике и суммы платежа. В адрес получателя помимо консолидированного платежа высылается реестр операций. Заведение новых получателей, их реквизитов и форматов реестров реализуется самим оператором в модуле коммунальных платежей.

Системы мгновенных платежей:

Модуль Мгновенных платежей делает возможной реализацию безналичных переводов в системе MoneyGram, сетях Anelik и Travelex в режиме on-line. Взаимодействие с системами безналичных переводов осуществляется через удаленное «тонкое» рабочее место с использованием специализированного программного обеспечения.

Модуль может функционировать самостоятельно.

Групповые операции:

Модуль Групповых операций позволяет реализовать начисление заработной платы работникам предприятий, пенсий, стипендий, массовое овердрафтное кредитование физических лиц с использованием пластиковых карт. При приеме данных с предприятия можно настроить индивидуальный сценарий зачисления денежных средств для каждого предприятия и клиента. В системе также реализовано групповое списание со счетов клиентов, групповая конвертация, заведение, продление и переиздание карт.

Валютно-обменные операции:

Интеграция с международными платежными системами

Обеспечивается реализация интерфейса с «внешним» процессингом, автоматизация учета эмиссии и эквайринга. При использовании процессинговых решений СОФИТ достигаются наилучшие результаты, но возможна также интеграция практически с любым процессинговым решением.

Возможности:

ведение карточных счетов клиентов, в том числе корпоративных карт;

формирование заявок на карты;

ведение платежных лимитов карт, обработка транзакций, ведение расчетов с торговыми точками, банками — агентами и платежными системами;

ведение лимитов карточных счетов в on-line дает возможность кредитовать и дебетовать карточные счета в отделениях банка с апелляцией/изменением платежного лимита карты, что превращает карточные счета клиентов в универсальный финансовый инструмент. Достаточная степень интеграции с процессинговым решением достигается при использовании процессингового решения на базе СОФИТ.