Вначале золотой жилы
Вначале платёжные терминалы выглядели золотой жилой. Они расплодились и заполнили свободные ниши. Времена лёгких прибылей прошли, но бизнес остался и развивается.
Конкуренция и развитие
Владельцев терминалов ждёт острая конкуренция. Нужно отслеживать тенденции рынка услуг и реагировать на запросы клиентуры. Технологии онлайн-платежей и интернет-банкинга непрерывно развиваются.
Появление новых моделей
Появляются новые модели оборудования и технологии. Способность идти в ногу с прогрессом – залог прибыльного бизнеса.
В повседневной жизни
Платёжные терминалы стали повседневностью. Их заметишь везде, они повсюду. Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, встречаешь незаменимых помощников дистанционной оплаты.
Нюансы и подводные камни
Схема верная, но в этом относительно новом виде бизнеса есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела.
Риски и преимущества
Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало: терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением; работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета; терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров; терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
Но не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять.
Выгоды бизнеса
Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что современные терминалы надёжны; терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу; население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка; при необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать; управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.
Юридические аспекты
Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия. Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.
Выводы
Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации.
Оптимизация налогов – это важная часть любого бизнеса, и есть три эффективных способа снизить налоговую нагрузку до 13%, которая взимается с доходов физических лиц. Вот последовательные шаги для достижения этой цели:
Шаг 1: Регистрация ИП
- Обратитесь в налоговую службу с паспортом и заполненным заявлением, оплатите государственную пошлину в размере 800 рублей.
Шаг 2: Аренда места
- Выберите подходящее место для установки терминала, учитывая потенциальную клиентскую базу.
Шаг 3: Покупка и настройка оборудования
- приобретение современных платежных терминалов, которые включают в себя устройство приема купюр, сенсорный экран с антивандальным покрытием, кассовый принтер с фискальным регисттором, модемы для связи по СМС и интернету, тревожную сигнализацию, слот для чтения банковских карт и сканер штрих-кодов.
Шаг 4: Договоры с платежными системами и операторами
- заключение договоров с ведущими платежными системами, операторами сотовой связи и провайдерами интернета для обеспечения бесперебойной работы терминалов.
Шаг 5: Партнерские соглашения
- установление партнерских отношений с организациями, за чей счет будут осуществляться платежи, что обеспечит стабильный поток транзакций.
Шаг 6: Договор об инкассации
- заключение договора об инкассации с доверенной компанией для безопасного сбора и передачи средств.
Шаг 7: Техническое обслуживание терминалов
- организация технического обслуживания терминалов, включая ремонт и обновление программного обеспечения, чтобы обеспечить их бесперебойную работу.
Шаг 8: Обратная связь с клиентами
- создание эффективной системы обратной связи для быстрого урегулирования любых проблем или споров, что повысит удовлетворенность клиентов.
Терминалы оплаты очень популярны, и их выбор зависит от конкретных потребностей бизнеса. Производители предлагают широкий спектр моделей с различными функциями. Хотя новейшие модели могут быть более привлекательными из-за своих современных функций и технологий, важно учитывать стоимость и надежность более старых, но проверенных моделей.
Минимальный набор компонентов для платежного терминала включает в себя:
- Устройство приема купюр
- Сенсорный экран с антивандальным покрытием
- Кассовый принтер с фискальным регистром
- Модемы для связи по СМС и интернету
- Тревожная и аварийная сигнализация
- Слот для чтения банковских карт
- Сканер штрих-кодов
Более сложные терминалы могут иметь дополнительные функции, такие как вывод на экран рекламы или телевизионных изображений, информационно-правовая помощь, связь с оператором и другие удобства для клиентов. Однако более сложная конструкция требует более тщательного ухода и обслуживания.
Перед покупкой терминала рекомендуется тщательно проверить его работу, особенно если вы приобретаете подержанное оборудование. Форумы и сайты объявлений могут стать хорошим источником информации о состоянии и истории использования терминала. Цены на подержанные терминалы могут быть значительно ниже, чем у новых, но необходимо проявлять осторожность и обращаться за консультацией к специалистам, прежде чем принимать решение.
Выбор подходящего места для установки терминала также имеет большое значение для его успешной работы. Терминал должен находиться в месте с высоким потоком клиентов, чтобы увеличить количество транзакций и потенциальную прибыль. В Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, поэтому анализ населения в данном районе может помочь определить потенциал для бизнеса.
Кроме того, важно учитывать конкуренцию со стороны других предпринимателей. Даже если место кажется занятым, всегда есть возможность найти незанятый участок или предложить уникальное предложение, которое привлечет новых клиентов. Места с высоким потоком людей, такие как торговые центры, станции, учебные заведения и медицинские учреждения, являются идеальными для установки терминалов.
Терминалы оплаты очень мобильны и могут быть легко перемещены в другое место, если возникает необходимость или появляется возможность увеличить клиентскую базу. Это дает предпринимателю гибкость в выборе местоположения и стратегии бизнеса.
Выбор платежной системы также имеет большое значение для успеха бизнеса по приему платежей. На рынке существует множество систем, каждая со своими преимуществами и недостатками. Владелец терминала может выбрать систему, которая лучше всего соответствует его бизнес-потребностям, учитывая такие факторы, как комиссии, скорость транзакций, доступность и надежность системы.
Сотрудничество с платежной системой позволяет предпринимателю сосредоточиться на управлении своим бизнесом, не беспокоясь о технических аспектах приема платежей. Выбор подходящей системы может стать ключевым фактором успеха бизнеса по приему платежей.
Установка платежных терминалов: все этапы и рекомендации
Заключение договоров с платежными системами
- Прямые договоры с платежными системами являются наиболее выгодными, так как позволяют terminal получать максимальную комиссию. Однако возможности проведения таких операций ограничены. Чем больше терминалов у предпринимателя и шире охват организаций, в пользу которых принимаются платежи, тем больше посредников необходимо учитывать.
- Необходимо заранее подготовиться к этому шагу, изучив предложения различных платежных систем. При выборе обратите внимание на следующие критерии: репутация, известность и надежность платежной системы; стабильность ее сервера обработки платежей; качество программного обеспечения, совместимость с терминалом; размер комиссии от платежной системы агенту; совместимость с интерфейсом местных поставщиков услуг; возможность размещения рекламы на терминале; гибкость настройки интерфейса под требования платежной системы.
- Среди надежных и известных платежных систем: CyberPlat, QIWI Wallet (Киви-кошелек), СП Quickpay, DeltaPay, Comepay, SkySend. Список не является исчерпывающим, на рынке существует множество других систем. У каждой есть свой корпоративный сайт, где представлена информация о работе, поддержке и условиях заключения агентского договора.
Обслуживание терминала
- Терминалы требуют постоянного контроля и обслуживания. Проверяйте их состояние ежедневно, особенно если они установлены в людных местах. Убедитесь, что пространство вокруг чистое и привлекательное для клиентов. Установите урны с мусорными мешками и регулярно меняйте их содержимое.
- Обеспечьте чистоту сенсорного экрана терминала, чтобы избежать грязи и жировых пятен. Соблюдайте санитарные нормы и уважение к клиентам.
- Терминалы часто устанавливаются группами, принадлежащими разным владельцам. Не упускайте клиентов из-за внешнего вида соседнего терминала. Привыкшие совершать платежи на одном терминале, люди обычно возвращаются туда же.
- Внутреннее устройство терминалов требует обслуживания со стороны специалистов. Однако текущий уход за терминалом может выполняться владельцем или назначенным лицом. Обязанности включают ежедневную проверку и очистку от загрязнений, уборку прилегающего пространства, замену ленты кассового аппарата при необходимости, удаление мусора из купюроприемника и слота для банковской карты, а также составление отчета владельцу об обнаруженных проблемах.
- Проблемы с подключением к интернету решаются через технического поддержки оператора и провайдера. Инкассацию небольших сумм можно проводить самостоятельно при обеспечении безопасности. Однако, как правило, инкассацию выполняют специализированные компании, с которыми заключают договоры.
- В случае обнаружения попытки несанкционированного доступа, вандализма или сбоев в работе терминала, отключите его и разместите предупреждающую информацию для клиентов. Затем сообщите о происшествии в полицию и страховую компанию и следуйте их инструкциям.
Расходы на установку терминалов
- Первоначальные затраты зависят от многих факторов, но с течением времени рынок стабилизировался, что упрощает расчет инвестиций. Самая значительная статья расходов — покупка терминала. В каталогах производителей цены варьируются от 125 000 до 305 000 рублей. Для расчета возьмем среднюю стоимость в 215 000 рублей.
- Арендуя один квадратный метр пространства для установки терминала, можно рассчитать необходимое количество арендной площади для сети из четырех терминалов (средняя стоимость аренды — 1 кв. м.).
Таблица первоначальных затрат
| Статья расходов | Сумма |
|---|---|
| Покупка терминалов | 215 000 р. x 4 терминала = 860 000 р. |
| Аренда помещений | 1 кв. м. x 4 терминала = 4 кв. м. x 90 дней (средняя аренда) = 3600 р. |
| Прочие расходы | Рассчитать в зависимости от конкретных расходов, включая стоимость установки, рекламы и т. д. |
| Итого первоначальные затраты | 860 000 + 3600 = 860 030 р. |
Установка сети из четырех терминалов потребует примерно 860 030 рублей. Это начальная сумма, и она может варьироваться в зависимости от конкретных условий и факторов. Число терминалов можно скорректировать в соответствии с опытом предпринимателей, которые уже работают в этой сфере. Установка большего количества терминалов повышает прибыльность бизнеса, но также требует больших инвестиций.
Сумма в 900 000 рублей — это не маленькая сумма, но она сопоставима с тем, что банки предлагают на потребительский кредит. В данном случае речь идет о кредите для бизнеса, который считается прибыльным по своей природе.
Вы можете получить заемные средства в заинтересованном банке под выгодные и льготные проценты, а также покрыть ежемесячные платежи по кредиту с помощью своего терминала. Кстати, платежи могут быть обработаны прямо через ваш терминал.
Ежемесячные расходы относительно скромны и включают несколько позиций, которые в основном повторяют те, что были initially.
Ежемесячные расходы:
- Итого: 33 000 рублей. Если вы нанимаете сотрудника для контроля работы терминалов, то эта сумма может быть выше — 23 000 рублей, если владелец сам будет справляться с работой.
- Основными статьями доходов являются средние ежемесячные показатели для одного терминала:
Прогноз прибыли:
| Ежемесячно | ||
|---|---|---|
| Доходы от продаж | 107 000 руб. | |
| Расходы на заработную плату | 33 000 руб. | |
| Другие расходы | 25 000 руб. | |
| Итого | 107 000-68 000= 39 000 руб. |
Таким образом, владелец бизнеса может рассчитывать на прибыль в размере 39 000 рублей в месяц. Это означает, что примерно через 9-10 месяцев первоначальные инвестиции будут возвращены. К тому времени будет набежано 190 000 рублей текущих расходов, которые будут покрыты за счет прибыли, и бизнес начнет приносить ежемесячный чистый доход.
Не рекомендуется тратить всю прибыль на личные нужды и потребление. Рекомендуется откладывать часть средств на расширение и развитие бизнеса.
Оценка сроков окупаемости:
При идеальных условиях (без задержек платежей, без дополнительных расходов) бизнес может стать прибыльным через 3-4 месяца.
Возможные сложности и пути их решения:
Взаимодействие с клиентами может быть проблематичным, если терминал принял деньги, но платеж не прошел или был уменьшен. Для решения подобных ситуаций необходимо придерживаться письменных договоров, подписывать документы и строго следовать условиям. В случае спора с клиентом важно провести внутреннее расследование и, при необходимости, обратиться в суд или в арбитраж.
При возникновении проблем с оборудованием, сетью или платежной системой необходимо взаимодействовать с производителями и провайдерами, а также рассматривать возможность обращения в суд или в правоохранительные органы в случае мошенничества со стороны клиента. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года.
Свежие комментарии