Создание ИП за пять дней, пошаговая инструкция — Глава третья, 3

4. Кредит.

СПРАВКА:

БТИ – Бюро технической инвентаризации

ПТС – передвижная телефонная станция

Вариант 1: Получение кредита в банке, как ИП.

В качестве справки:

Банки не дают кредиты на создание собственного бизнеса, т.е. бизнеса «с нуля», только по истечении трех – шести месяцев предпринимательской деятельности, с учетом сдаваемой выручки, согласно книги доходов — расходов и уплаты всех налогов. А также, если у Вас положительная кредитная история.

Список документов для заявки на получение кредита для индивидуальных предпринимателей

Приведённый здесь список документов устроит большинство банков. Впрочем, некоторые из перечисленных документов могут и не понадобиться, конечный список требуемых документов определяется конкретным банком с учётом кредитной сделки:

• заявление на предоставление кредита;
• анкеты заёмщика и поручителей;
• копии паспортов (все страницы) заёмщика и поручителей;
• для зарегистрированных в браке заверенная копия брачного договора, копия — паспорта супруга (и) (все страницы);
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• копия свидетельства о постановке индивидуального предпринимателя на учёт в налоговой инспекции;
• копии лицензий, патентов и разрешений на право ведения определенных видов деятельности, если таковые имеются;
• свидетельство из статистики;

Бухгалтерские документы:

В зависимости от формы налоговой отчётности могут быть предоставлены:

• копии налоговой декларации по уплате налогов на доходы с отметкой принявшего её налогового органа за 2 – 4 налоговых периода;
• копии налоговой декларации с подтверждением отправки (при уплате налога на вмененный доход или использовании упрощенной системы налогообложения) за последний отчётный период;
• финансовая отчетность (баланс, форма № 2) на 2 – 4 последние отчетные даты, с расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженности и отметкой ИФНС;
• справки НДФЛ;
• в случае ЕНВД – копии квитанций об уплате налога за 2 – 4 периода;
• кассовая книга, копии страниц книги учёта доходов и расходов за 6 – 12 последних месяцев;

Банковские документы:

• справки о действующих расчетных и текущих счетах в обслуживающих банках РФ с приложениями по балансу и выписками по движению средств за 3 – 6 последних месяцев;
• справки об отсутствии или наличии ссудной задолженности или задолженности по картотеке № 2, по каждому из обслуживающих банков;
• кредитная история за 12 последних месяцев;
• справки об отсутствии или наличии действующих банковских кредитов с печатью обслуживающего банка. Справка должна быть выдана не раньше, чем за месяц до подачи заявления на получения кредита;
• при наличии действующих кредитов необходимо предоставить копии кредитных договоров, а также договоров залога и поручительства, заверенных (необходима печать ИП) подписью ответственного лица. Если кредиты выданы в форме овердрафта или возобновляемой кредитной линии, предоставляется справка об оборотах по ссудному счету;

Финансовые документы:

• список основных средств, поставленных или не поставленных на баланс (включая наименование, год выпуска и рыночную стоимость);
• копии договоров аренды складских и офисных помещений, транспортных средств, другого имущества компании;
• в зависимости от рода предпринимательской деятельности: выручка по отгрузке, по оплате за последние 3 – 6 месяцев (по направлениям деятельности, помесячно);
• калькуляция себестоимости производимой продукции (если сфера деловой деятельности индивидуального предпринимателя производство);
• список дебиторов и кредиторов заёмщика на момент подачи заявки на получение кредита (указываются даты возникновения и даты погашения, а также наименования контрагента и суммы);
• копии договоров с основными покупателями и поставщиками, а также договоров кредита, займа, подряда, долевого участия в строительстве, простого товарищества и других договоров с финансовым участием заёмщика;
• справка или аналитический счет о накладных расходах предприятия за последние 3 – 6 месяцев (помесячно);
• справка о наличии денежных средств в кассе и/или на расчётном счёте, включая ценные бумаги;

Документы по залоговому имуществу:

Копии документов (заверенные печатью и подписью заёмщика), подтверждающих право собственности на предлагаемое в залог имущество:

Для недвижимого имущества – свидетельство о государственной регистрации прав собственности и указанные в свидетельстве документы – основания, справка из БТИ о техническом состоянии объекта недвижимости.

Для автотранспорта – копии паспорта владельца, свидетельства о регистрации, ПТС.

Для товаров – платежные документы, накладные, складская справка.

Для оборудования – платежные документы, накладные, договоры, акты приема – передачи.

 

Как получить кредит

• Обратитесь в ближайшее отделение Банка для получения консультаций по предоставлению кредита.
• Заполните анкету.
• Предоставьте в Банк необходимый пакет документов.
• Покажите кредитному эксперту Ваше предприятие и обсудите с ним взаимоприемлемые условия кредита.
• После положительного решения Банка кредитный эксперт поможет Вам подготовить все, что необходимо для выдачи кредита.
• Подпишите кредитный договор.

Получите кредит и развивайте Ваш бизнес!

 

5. Аренда помещения для ИП

Сторонами в договоре аренды, а именно арендодателем и арендатором могут выступать любые субъекты гражданского права (физические, ИП, юр.лица, субъекты РФ, муниципальные образования).

Важным требованием, предъявляемым законом к сторонам договора аренды, является наличие их правоспособности и дееспособности.

 

Аренда нежилого помещения.

Основные правила, которые необходимо соблюдать при заключении договора аренды нежилого помещения (здания):

1) В договоре аренды нежилого помещения должно быть указано:

• какое именно помещение сдается в аренду
• его местонахождение
• общая площадь всех сдаваемых помещений и каждого в отдельности
• иные данные технической характеристики помещения и его состояния.

2) К договору необходимо прилагать план помещения.

Договор аренды помещения заключается в письменной форме и подлежит обязательной регистрации, если заключен на срок более одного года.

 

Документы, необходимые при оформлении договоров аренды.

Сторонам следует потребовать у контрагента по сделки следующие документы:

• документы, удостоверяющие личность,
• надлежащим образом оформленные доверенности,
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• устав юридического лица,
• свидетельство о праве собственности на передаваемое имущество или разрешение собственника,
• соответствующая техническая документация на передаваемое по договору аренды имущество,
• документы, свидетельствующие о законном пользовании земельным участком,
• иные документы, необходимые при заключении конкретного договора аренды.

Необходимо обратить внимание на то, что различными нормативными актами, могут предъявляться дополнительные требования к сторонам при заключении договора аренды, в зависимости от принадлежности арендуемого имущества.

 

Договор аренды должен быть составлен четко

В договоре аренды должны быть указаны данные, позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче арендатору в качестве объекта аренды. Если же таких данных в договоре нет, то договор считается незаключенным. Если арендатор использует имущество не по его назначению или в расхождении с условиями договора аренды, то арендодатель имеет право потребовать расторжения договора и возмещения убытков.

Индивидуальные предприниматели при заключении договоров с крупными собственниками, сдающими площади в больших ТЦ и торговых комплексах (ТК), сталкиваются с двумя типами соглашений.

Во – первых, это предоставление небольшого участка для установки собственного прилавка. В таких условиях при закрытии торгового центра прилавок и товар, как правило, убираются в складское помещение. Зачастую возможность перемещения торгового прилавка в пределах торгового центра закрепляется владельцем торгового центра в самом договоре. Именно на этот момент необходимо обратить особое внимание, ведь от того, в каком месте ТЦ стоит торговый прилавок, зависят выручка и, следовательно, прибыль предпринимателя.

Выгодным вариантом по условиям договора о смене местоположения торгового прилавка для Вас будет:

1. Закрепление конкретного места на весь период действия договора.
2. Положение договора, в соответствии с которым изменение местоположения производится по соглашению сторон.
3. Возможность отказаться от исполнения договора аренды без взыскания с него штрафных санкций, в случае перемещения прилавка администрацией торгового центра в одностороннем порядке.

Соответственно, худший для предпринимателя и наиболее удобный для администрации ТРЦ вариант – это когда они могут в одностороннем порядке определять место, где будет находиться торговый прилавок. Необходимо учитывать, что по своей сути этот тип соглашений не является договором аренды, и соответствующие положения действующего законодательства на него распространяться не могут. Дело в том, что в случае предоставления места под торговый прилавок не происходит фактического обособления части помещения. Подобные соглашения не запрещены законом, но при этом в суде предпринимателя будет ждать сюрприз. Суд решит, что этот договор регулируется нормами о возмездном оказании услуг или хранения, а не нормами об аренде, как полагал предприниматель.

Во – вторых для определения помещения в договоре указываются:

• адрес местонахождения здания;
• этаж, на котором находится помещение;
• площадь помещения;
• индивидуализирующие помещение признаки (например, номера комнат).

Как правило, для определения передаваемого помещения также используются:

• поэтажные планы БТИ
• план – схемы расположения помещений, оформляемые в качестве приложения к договору аренды.

При отсутствии такой информации договор может быть признан незаключенным сторонами, со всеми вытекающими последствиями.

 

Арендная плата.

Договор аренды является возмездным. Главная цель арендодателя получить прибыль за переданное в аренду имущество, основная обязанность арендатора – своевременно вносить арендную плату за пользование имуществом. Гражданское законодательство не содержит ограничений для сторон в выборе порядка, условий и сроков внесения арендной платы. Арендная плата устанавливается за все арендуемое имущество в целом или отдельно по каждой из его составных частей в виде:

• определенных в твердой сумме платежей, вносимых периодически или единовременно;
• установленной доли полученных в результате использования арендованного имущества продукции, плодов или доходов;
• предоставление арендаторов определенных услуг;
• передачи арендатором арендодателю обусловленной договором вещи в собственность или аренду;
• возложение на арендатора обусловленных договором затрат на улучшение арендованного имущества.

 

Права и обязанности сторон по договору аренды.

Основной обязанностью арендодателя является передача имущества арендатору. Имущество должно быть передано в состоянии соответствующем условиям договора аренды и его назначению, в установленный договором срок.

Арендодатель обязан:

• предупредить арендатора обо всех правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущества;
• производить за свой счет капитальный ремонт переданного имущества, если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон
• возместить арендатору стоимость неотделимых улучшений, произведенных с согласия арендодателя и за счет арендатора, если иное не предусмотрено договором аренды.

Будьте очень осторожны, арендуя помещение, расположенное на первом этаже жилого дома. Убедитесь, что это помещение переведено в нежилой фонд, и все оформлено правильно. Кроме того, уточните, как может использоваться это помещение. Если в документах написано, что там можно открыть парикмахерскую, то это не означает, что вы сможете организовать там продуктовый магазин. Стоит предварительно обсудить этот вопрос с жильцами дома.

Если Вы собираетесь арендовать пристройку, убедитесь, что у хозяина есть все полагающиеся правильно оформленные документы. Есть пристройки, которые в законе называются «самовольными», аренда таких помещений запрещена.

Запрещена аренда пристроек, которые:

• построены на непредназначенном для этих целей земельном участке;
• не имеют всех нужных по закону документов;
• построены с нарушением существующих правил и норм градостроения.

Если арендная плата в договоре указана без НДС, то вы должны просчитать свои реальные расходы с учетом НДС и ориентироваться на них. Имейте в виду, что договор аренды оформляется на все арендуемые площади, а не только на торговые площади. Поэтому постарайтесь договориться, чтобы арендная плата за подсобные помещения, коридоры, места общего пользования была ниже, чем за торговые помещения. Разделение торговых площадей и подсобных полезно и для будущей уплаты налогов, так как если вы платите, налоги по вмененному налогу, то подсобные помещения налогом не облагаются.

Чаще всего коммунальные платежи в арендную плату не входят, так что просчитайте заранее, во что вам обойдется оплата воды, телефона, света, аренды подъездной площадки и стоянки для автомобилей. Возможно, нужно будет оплатить земельный налог, вывоз мусора, уборку территории. Если вы арендуете торговую площадь в торговом центре, то вам нужно будет еще оплачивать пользование общими помещениями.

 

6. Урегулирование вопроса с местной Администрацией

Шаг 1.

Вам нужно подойти к местному органу самоуправления и представить все регистрационные документы (копии). Заявить о себе, как об Индивидуальном Предпринимателе и сказать, что Вы желаете арендовать, или купить участок земли. Написать заявление (форма заявления у них есть). Вам сообщат о наличии свободных участков в данной местности. Дадут распечатки плана расположения выбранного участка (также возможна распечатка «вид со спутника») и соответствующий документ.

 

Шаг 2.

После того, как найдены и выбран свободный участок, Вы направитесь в город по нужному адресу. Высинить местонахождение организации, фамилию, имя и отчество специалиста, время работы – возможно по справочному телефону! Отсюда уже делают запрос в соответствующие организации, чьи интересы могут быть затронуты в строительстве или аренде данного участка и, если нет возражений с их стороны, Вы получаете разрешение на аренду или строительство. Если на выбранном участке затронуты чьи – либо интересы (коммуникации и т.д.), Вы получаете отказ. В случае если на выбранный участок есть несколько претендентов, объявляются торги. Вы можете заявлять о себе до тех пор, пока не обнаружите свободного участка, не обремененного чужими интересами и претендентами. Не забудьте, что при появлении во всех инстанциях, с Вас потребуют Ваши регистрационные документы и паспорт (копии).

 

Шаг 3 и последующие…

Далее будете действовать по направления выше указанной организации. Ваша задача прийти туда и выяснить вопрос лично. Решение данного вопроса занимает примерно 30 дней.

 

7. Как найти поставщика

Всех существующих поставщиков можно разделить на три большие категории:

• Поставщики сырья, материалов, деталей, оборудования разного назначения. Такие компании работают только в сфере бизнес для бизнеса.
• Прямые производители, которые могут работать одинаково успешно как в области b2b, так и b2c (розничная торговля через собственные сети). Как правило, это поставщики товаров народного потребления.
• Поставщики услуг, подрядчики. Которые также могут быть ориентированы на b2b, b2c или сразу оба сегмента рынка, в зависимости от предлагаемого набора услуг, либо совершаемых работ.

Поиск поставщиков может быть намного легче, чем кажется, а вся последующая работа с ним будет проходить под эгидой взаимовыгодного сотрудничества.

 

СПРАВКА:

В2В – сокращение от английских слов (business – to – business), в буквальном переводе – бизнес для бизнеса. Это сектор рынка, который работает не на конечного, рядового потребителя, а на такие же компании, то есть на другой бизнес. Примером В2В – деятельности может послужить производство барных стоек или оказание рекламных услуг: физическим лицам реклама ни к чему, а вот другим организациям она необходима.

B2C (Business – to – Consumer) – термин, обозначающий коммерческие взаимоотношения между организацией и частным, так называемым, «конечным» потребителем. Часто используется для описания деятельности, которую ведёт предприятие, т.е., в данном случае, — продажа товаров и услуг, непосредственно предназначенных для конечного использования.

 

Поставщики продукции:

Работа с потенциальными поставщиками продукции должна происходить следующим образом:

• поиск
• отбор
• переговоры
• принятие решения
• проверка качества
• принятие решения
• составление договоров, контрактов
• приобретение, транспортировка к месту.

Основная задача любого продавца – поиск новых потребителей. Еще недавно большинству поставщиков, по сути, было безразлично, кому и что они продают. Но с повышением конкуренции предложение приобретало более цивилизованные формы. Нетрудно догадаться, что стабильная прибыль служит наиболее значимым мотивом для развития дальнейших отношений со стороны поставщика. Существует немало сайтов осуществляющих помощь в поиске организаций различных специализаций. Вам достаточно набрать в интернете запрос, а дальше дело Вашего выбора. Хотите поставщика оборудования – пожалуйста, поставщика продукции – легко! Помните – перспективная идея не приведет вас к успеху в случае, если не найдется подходящий поставщик.

 

Поставщики оборудования:

Работа с потенциальными поставщиками оборудования:

• поиск
• отбор
• переговоры
• принятие решения
• проверка оборудования на прочность

Техника безопасности.

Экологический фактор.

• составление договоров, контрактов
• приобретение, транспортировка к месту, монтаж.

Важно, что данный этап будет реализовываться в короткие сроки, поскольку максимальная задержка открытия магазина, как показывают исследования, влечет за собой отток заинтересованных потенциальных покупателей. Именно полное завершение монтажа оборудования даст возможность магазину выйти на запланированный уровень объема продаж.

Срок выполнения этапа – 2 – 3 недели.

 

Читайте продолжение…