Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, открыть новое страховое агентство может быть выгодной идеей исходя из потребностей целевой аудитории.
Анализ страхового рынка
Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. Для этого с учетом всех особенностей создают бизнес-план страхового агентства.
Варианты проекта
Один из возможных вариантов — франшиза или филиал уже популярного агентства.
Цели и задачи проекта
Суть проекта – в создании агентства по страхованию жизни и здоровья, имущества и других ценностей. Главная цель бизнес-плана – произвести оценку перспективности и экономической эффективности проекта по созданию страхового агентства с нуля.
План реализации
Реализация проекта рассчитана на 2 года. За этот период планируется достичь таких целей:
- Создание рентабельного предприятия
- Удовлетворение потребностей целевой аудитории в сфере страхования жизни и имущества как физических, так и юридических лиц
- Получение высокой прибыли
Финансовые аспекты
Основные финансовые аспекты нового бизнеса следующие:
| Ассет | Значение |
|---|---|
| Срок окупаемости стартовых вложений | 2 года |
| Общая стоимость проекта (размер коммерческого кредита) | 1 млн. 200 тысяч рублей |
Целевая аудитория
Предлагая в качестве основных услуг страхование жизни и различного рода имущества, предприятие сразу обозначает ориентировочный круг своих клиентов.
- Частные лица, которые страхуют свою жизнь на случай болезни или смерти, несчастного случая или производственной травмы
- Физические лица и организации, которые требуют ограниченного спектра услуг
Порядок работы
Принцип работы и порядок действий страховой компании во многом зависит от рода и масштаба ее деятельности. Но в целом общий порядок включает такие обязанности страховика:
- Составление страховых программ всех типов, предусмотренных в стратегии
- Подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией
- Получение от страхователя первого страхового платежа
Страхование и выплаты
При наступлении страхового случая специалисты агентства рассматривают все представленные документальные подтверждения и принимают решение о целесообразности осуществления страховых выплат, их размере и порядке. Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством.
Интернет-страхование выходит за рамки простой продажи страховых услуг напрямую клиентам. В последние годы значительно увеличилось число онлайн-брокеров и агентов, которые действуют в качестве посредников между страховыми компаниями и клиентами. Эти посредники предлагают удобную платформу для сравнения различных страховых продуктов, предоставляют консультации и помогают клиентам выбрать наиболее подходящий вариант. Они также могут оказывать помощь в процессе подачи заявки на страхование и решении возможных вопросов или проблем. Таким образом, роль интернет-агентов в сфере страхования расширяется, и они становятся важной частью экосистемы онлайн-страхования.
Страховое агентство: бизнес-план
Выбор юридической формы
Для открытия страхового агентства наиболее подходящей формой юридического лица является общество с ограниченной ответственностью (ООО). Это удобно и выгодно для начинающего бизнеса. При составлении устава нового ООО необходимо подробно перечислить предлагаемые услуги, включая дополнительные и вспомогательные виды деятельности, связанные со страхованием. Для этого используются коды ОКВЭД, которые позволяют выбрать соответствующие коды деятельности. Важно помнить, что все дополнительные виды услуг должны быть связаны со страхованием. Например, оценка ущерба является дополнительной службой, тесно связанной со страхованием.
Уставный капитал
Необходимым условием создания ООО является внесение уставного капитала. Его размер зависит от предлагаемых услуг. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше должен быть уставный капитал. Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей.
Документация для открытия бизнеса
Помимо устава, при открытии ООО необходимы следующие документы:
- Решение о создании ООО
- Решение о назначении руководителя
- Протокол собрания учредителей (если есть несколько основателей)
Лицензия и сертификация
Страховое агентство может работать на основании лицензии, предоставляемой специализированным федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ». Процесс получения лицензии включает в себя предварительную сертификацию, проводимую Министерством финансов. Этот процесс сложный и требует времени — обычно сертификация занимает до месяца. Для ее получения необходимо представить следующие документы:
- Правила страхования
- Документация по открытию агентства
- Расчеты тарифов
Успех агентства во многом зависит от опыта и квалификации его руководителя. Необходимо также обеспечить положительную динамику в работе, о которой могут свидетельствовать отзывы клиентов.
Регистрация в государственный реестр
После получения лицензии агентство должно быть внесено в профильный государственный реестр. Процесс оформления лицензии обычно занимает до полугода, поэтому важно своевременно начать подготовку к этому этапу.
Нормативные акты для начала работы
- Разработка стратегии компании
- Составление маркетингового и финансового планов
- Аренда или покупка офиса, оснащение его необходимым оборудованием и подготовка к открытию
- Подбор персонала
- Реклама агентства
Этапы создания страхового агентства
- Начало проекта — разработка стратегии и планирование
- Заключение инвестиционного договора и получение кредитных средств
- Внесение компании в государственный реестр, постановка на учет в административных и налоговых органах
- Выбор подходящего помещения, подготовка необходимой документации
- Покупка и установка оборудования
- Найм сотрудников, их обучение
- Реклама агентства в течение первого месяца работы
- Окончание проекта — открытие страхового агентства и начало обслуживания клиентов
Помещение и оборудование
При выборе помещения для офиса важны удобный подъезд и парковка для клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка, включая метро и остановки общественного транспорта. На входе должен быть заметный вывеска, ориентирующая посетителей на ваше агентство.
Бизнес-план страхового агентства:
Помещение и оформление офиса:
Офисное пространство должно быть достаточным для размещения нескольких сотрудников и проведения встреч с клиентами. Максимальная площадь составляет 150 квадратных метров, но может быть уменьшена в зависимости от потребностей. Оформление офиса должно соответствовать серьезному и надежному имиджу агентства. Избегайте ярких декоративных элементов, придерживайтесь строгого и делового стиля.
Закупка офисной мебели и оборудования:
На первом этапе необходимо приобрести следующее оборудование и мебель:
- Рабочие столы и стулья для сотрудников (в количестве, достаточном для всего коллектива).
- Стулья, кресла или диваны для ожидания клиентов.
- Компьютеры с качественным программным обеспечением для каждого специалиста.
- Офисная техника: принтеры, сканеры, копировальные аппараты.
- Подключение к телефону и интернету.
Размещение рабочих мест и зонирование:
Для создания комфортной рабочей атмосферы рассмотрите возможность раздела рабочего пространства на несколько небольших кабинетов или использования перегородок для зонирования помещения. Это позволит повысить эффективность работы сотрудников и создать более конфиденциальную среду.
Персонал страхового агентства:
На момент открытия агентства в штате должно быть от 10 до 20 сотрудников. Расширение штата будет зависеть от финансового положения компании и количества клиентов. Ключевые должности включают:
- Менеджера
- Бухгалтера
- Юриста
Основная задача страховых агентов — активно искать потенциальных клиентов и предоставлять им страховые услуги. В противном случае, бизнес может застопориться из-за недостатка клиентской базы. Планируется, что через 2 года количество сотрудников увеличится до 100—150 человек, включая штатных и внештатных специалистов.
Стратегия привлечения клиентов:
Для успешной работы страхового агентства важно разработать эффективную маркетинговую стратегию. Прежде всего, необходимо изучить рынок, текущие тенденции и динамику отрасли. Кризисные явления могут повлиять на экономику и активность рынка страхования. Например, в 2008—2009 и 2013—2014 годах наблюдалось снижение активности из-за международных и внутренних кризисов.
Несмотря на негативные тенденции, рынок страхования растет и развивается. Особо популярными являются услуги по страхованию жизни. Анализируя ситуацию в стране, можно отметить сокращение общего числа компаний на рынке за счет выживания только сильных и конкурентоспособных участников.
Ключевым фактором успеха является реклама конкретных страховых услуг, так как продажа этих услуг и является основной задачей страхового агентства. Предлагая клиентам комплексные пакеты и улучшая качество обслуживания, агентство сможет удерживать своих клиентов и привлекать новых.
Дресс-код сотрудников:
Хотя дресс-код сотрудников не является обязательным требованием, он может влиять на восприятие компании клиентами. Строгий и опрятный внешний вид сотрудников подчеркивает профессионализм и авторитетность агентства.
Маркетинговая стратегия:
Маркетинговая кампания должна быть тщательно спланирована и адаптирована к потребностям целевой аудитории. Важно анализировать конкуренцию, тенденции рынка и предпочтения клиентов. Используйте различные каналы маркетинга, включая онлайн-рекламу, социальные сети, прямую рассылку и участие в мероприятиях.
Предлагайте комплексные решения и пакеты страхования, чтобы выделяться на фоне конкурентов. Улучшение качества услуг и предоставление дополнительных выгод также может помочь привлечь новых клиентов и удержать существующих.
Страховые услуги — это сфера, в которой даже при небольшом стартовом капитале можно добиться успеха и получить высокую прибыль. Ключевым фактором здесь является выбор правильного направления, которое либо еще недостаточно представлено на рынке, либо является совершенно новым. В отсутствие конкурентов можно достигать высоких результатов развития бизнеса, а затем уже переходить к расширению ассортимента страховых услуг.
Согласно статистике, эффективные методы рекламы в сфере страхования включают:
- Интернет: создание и продвижение сайта, размещение информации на тематических ресурсах, использование баннерной и контекстной рекламы;
- СМИ, особенно целевые издания по конкретным видам страхования;
- Реклама в банках, на предприятиях или заправочных станциях.
Еще одним успешным подходом является отправка целевых рассылок с информацией о предлагаемых пакетах страховых услуг потенциальным клиентам — организациям и предприятиям. Отзывы клиентов также являются мощным инструментом маркетинга в этой сфере, так как люди с осторожностью относятся к новым страховым компаниям и часто полагаются на мнения других.
Теперь перейдем к финансовым аспектам открытия собственного страхового бизнеса:
Для начала рекомендуется рассчитывать на минимальный стартовый капитал в 20 миллионов рублей. Эта сумма позволит уверенно начать деятельность и не беспокоиться о временных финансовых трудностях.
Расходы при открытии страховой компании включают следующие статьи:
| Статья расходов | Расходы в месяц | Расходы за год | Единовременные затраты | Итого расходы за год |
|---|---|---|---|---|
| Аренда (покупка) помещения (от 40 кв. м) | 30 000 | 360 000 | 60 000 | 420 000 |
| Приобретение оборудования, включая компьютеры и офисную технику | 106 000 | 106 000 | ||
| Покупка автомобиля | 430 000 | 430 000 | ||
| Создание сайта, хостинг, скрипты | 120 000 | 120 000 | ||
| Рекламные расходы | 45 000 | 540 000 | 540 000 | |
| Оплата труда | 332 000 | 3 900 000 | ||
| Налоги | 99 800 | 1 198 000 | ||
| Дополнительные расходы | 71 560 | 71 560 | ||
| Итого расходы за год | 788 360 | 5 742 860 |
Таким образом, финансовые затраты на первый год работы компании будут составлять примерно 6 миллионов рублей. Это условие относится к небольшой организации с несколькими страховыми агентами. Если вы планируете более масштабное предприятие, сумма может быть вдвое больше. В данном проекте предполагается постепенное увеличение масштаба бизнеса.
Налоговый период для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:
| Наименование | База | Период | Налоговая ставка |
|---|---|---|---|
| Налог на прибыль | Полученная прибыль | 1 месяц | 20% |
| НДС |
Свежие комментарии