Как открыть бизнес по микрокредитованию с нуля

Ошибочное представление о зарабатывании огромных денег на бешеных процентах

Открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах — это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Конкуренция и требования законодательства

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Суть бизнес-модели

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгодность краткосрочных займов

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту.

Расчеты дохода

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты.

Капиталовложения и процедура оформления МФО

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

Проверка заемщика

Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

• Скоринг-оценка — самый дорогой вариант
• Запросы в БКИ и звонки контактным лицам — можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные, бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам — бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки.

Открытие микрофинансовой организации (МФО) может стать отличным способом заработка для предпринимателей, желающих заниматься предоставлением небольших займов. В этом руководстве мы рассмотрим все этапы создания МФО, а также расскажем о преимуществах работы по франшизе в этой сфере.

Расчет необходимых расходов

Первым шагом к созданию МФО является понимание финансовых затрат. По оценкам, открытие самой простой и бюджетной МФО в небольшом городе обойдется примерно в 125-135 тысяч рублей. Эта сумма включает в себя базовые расходы на создание и запуск организации, но не учитывает дополнительные элементы, такие как сайт, реклама, операторы горячей линии, скринговая система проверки клиентов, платные запросы в БКСИ, служба безопасности, кассир и так далее. При наличии этих компонентов расходы на открытие МФО могут увеличиться в несколько раз.

Регистрация и получение статуса МКК

Процесс регистрации микрокредитной организации (МКК) включает несколько этапов и требует соблюдения определенных норм и требований законодательства РФ. Первым шагом является разработка необходимых документов, включая устав, правила предоставления займов, общие условия обслуживания и другие нормативные акты. Важно следовать действующему законодательству и специальным федеральным законам, таким как №151, 152, 230 и другие.

Далее необходимо определиться с правовой формой организации: ООО, АО или любой другой вариант. После этого можно зарегистрировать юрлицу в налоговой инспекции, оплатив соответствующую государственную пошлину (4000 рублей). Процедура регистрации стандартна и занимает около 5 дней.

После регистрации необходимо открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящий банк и предоставить необходимые документы для открытия счета юридическими лицами. Обычно этот процесс занимает от 2 до 5 дней.

Шаг за шагом к успеху

1. Откройте расчетный счет: выберите банк, соберите документы (заявление о открытии счета, устав, свидетельство о регистрации и т.д.), оплатите state fee в размере 1000 рублей с вашего расчетного счета организации.
2. Подготовьте необходимые документы для отправки в Центробанк: пакет документов вместе с чеком об оплате state fee.
3. Отправьте все необходимое в Центробанк РФ и дождитесь решения о внесении вашей организации в реестр микрофинансовых организаций и список участников финансового рынка (реестр МФО). Это займет 14 дней.
4. После того как вы получите статус МКК, сможете предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микозаймов: за и против

Если вы хотите открыть бизнес по предоставлению микрозаймов, но не имеете опыта или достаточных финансовых средств для создания МФО с нуля, франшиза может стать хорошим вариантом. Франшиза микрофинансовой организации дает право использовать интеллектуальную собственность крупной МФО: бренд, логотип, документы, условия и так далее. Вы платите франшизеру за это право и обязаны соблюдать их условия и нормативные акты.

В России существует несколько компаний, предлагающих франшизы в сфере микрофинансирования. Среди них: «Деньги для Вас», «Деньги до зарплаты», «Моменто Деньги», «Миладенежка», «ФастФинанс», «Удобноденьги», «МастерДеньги» и другие.

Согласно отзывам клиентов, хорошую репутацию имеют франшизы МФО «ФастМани» и «Moneyman». С другой стороны, некоторые компании, такие как «Деньги до зарплаты» и «Моменто Деньги», получили негативные отзывы.

Преимущества работы по франшизе:

1. Опыт и репутация: Вы получаете доступ к проверенным бизнес-моделям и опыту успешных компаний в сфере микрофинансирования.
2. Бренд и маркетинг: Франшиза предоставляет вам возможность использовать уже существующий бренд и маркетинговые стратегии, что может значительно ускорить рост вашего бизнеса.
3. Поддержка: Многие франшизы предлагают постоянную поддержку со стороны своих экспертов, включая помощь в решении юридических вопросов, финансовых операций и маркетинговых стратегий.
4. Экономия ресурсов: Работа по франшизе позволяет сэкономить время и ресурсы на разработку бизнес-модели и брендинг, так как все необходимые инструменты уже предоставляются франчайзером.

В заключение можно сказать, что открытие микрофинансовой организации может стать прибыльным бизнесом при правильном подходе и достаточных инвестициях. Работа по франшизе может быть хорошим вариантом для начинающих предпринимателей, желающих выйти на рынок микозаймов с уже существующей бизнес-моделью и поддержкой опытной компании.

Преимущества открытия микрофинансовой организации через франшизу

Сложности и затраты на открытие МФО

Открытие собственной микрофинансовой организации (МФО) сопряжено со значительными сложностями и затратами. Документооборот, отчетность, проверки со стороны Центрального Банка и другие регуляторные требования создают серьезное бремя для новых игроков на рынке.

Оценка заемщиков

Преимущество работы с франшизой заключается в том, что оценка заемщиков проводится головным офисом организации. Это избавляет от дополнительных расходов на запросы в БИК, звонки контактам и другие издержки. Кроме того, у франчайзера может быть собственное программное обеспечение для оценки кредитоспособности заемщиков или программы скоринга, которые могут использовать другие офисы в рамках франшизы.

Бухгалтерский учет и юридические услуги

Головная организация берет на себя бухгалтерский учет и юридические вопросы, что позволяет франчайзи сэкономить на найме бухгалтера, службы безопасности, юриста и других специалистов.

Бренд и маркетинг

Франшиза предоставляет доступ к узнаваемому и раскрученному бренду, а также помогает в рекламных кампаниях. Новый бизнес может использовать готовые макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете и других каналах.

Доступ к коллекторским агентствам

После вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) крупные франчайзинговые компании могут предоставить доступ к коллекторским агентствам, с которыми они сотрудничают. Это позволяет МФО работать с проблемными долгами и эффективно управлять кредитным портфелем.

Внимательно относитесь к франшизам

Внимательно изучайте условия франшизы, взвешивайте все «За» и «Против». Некоторые франчайзинговые компании могут использовать неопытность потенциальных партнеров в своих целях, предлагая заманчивые стартовые инвестиции, обещая быструю окупаемость и помощь в организации. Однако на практике эти обещания могут не оправдаться, и вы можете столкнуться с проблемами при открытии и управлении МФО. Всегда читайте отзывы франчайзи и тщательно изучайте условия сотрудничества.