Планирование расширения деятельности ОАО «ГСК „Югория“» в г. Асбесте

Описание бизнес-плана

Бизнес план страховой компании является документом, который описывает процесс функционирования фирмы и способ достижения ее целей и задач. Он является постоянным документом, систематически обновляемым в соответствии с переменными внутри фирмы и изменениями на рынке.

Содержание бизнес-плана

• конкретный проект производства определенного товара или оказания новых услуг
• всесторонний анализ производственно-хозяйственной и коммерческой деятельности
• изучение финансовых, технико-экономических и организационных механизмов

Порядок стратегической работы фирмы

1. разработка концепции развития
2. инвестиционная программа
3. бизнес-план на среднесрочный период
4. мероприятия по реализации бизнес-плана

Особенности бизнес-плана

• сбалансированность по постановке задач с учетом реальных финансовых возможностей фирмы

Объект дипломной работы

Фирма «Югория», занимающаяся страховой деятельностью. Была изучена литература по данному виду деятельности, а также практическая часть дипломной работы посвящена конкретной страховой фирме «Югория». Был проведен ряд исследований, которые подтвердили необходимость создания Представительства Екатеринбургского филиала Государственной Страховой Компании «Югория» в городе Асбасте.

Цель бизнес-плана

Предлагается для открытия Представительства Екатеринбургского филиала Государственной Страховой Компании «Югория» в городе Асбасте. Он описывает процесс функционирования фирмы, показывает, каким образом ее руководители собираются достигать свои цели и задачи, в первую очередь повышение прибыльности работы.

Показатель	Значение
Объем страховых услуг	100 млн рублей
Численность персонала	10 человек
Ожидаемая прибыль	20 млн рублей
Время реализации проекта	2 года

Результаты исследования

Результаты исследований подтвердили необходимость создания Представительства Екатеринбургского филиала Государственной Страховой Компании «Югория» в городе Асбасте.

Бизнес-план — это документ, который используется для привлечения инвестиций и кредитования. Перед тем как вкладывать деньги, инвесторы должны быть уверены в тщательности планирования и эффективности проекта. Они изучают бизнес-план, прежде чем принимать решение о капиталовложениях.

На схеме 1 (прилагаемой к настоящему документу) представлены функции бизнес-плана.

Бизнес-план помогает решить следующие основные задачи:

• Определить направления деятельности компании, целевые рынки и ее θέση на этих рынках;
• Формулировать долгосрочные и краткосрочные цели, стратегии и тактики их достижения, а также назначить ответственных лиц;
• Выбрать ассортимент продукции и определить характеристики предлагаемых товаров потребителям;
• Оценить производственные и торговые издержки на создание и реализацию товаров;
• Проанализировать соответствие кадровых ресурсов компании требованиям для достижения поставленных целей;
• Разработать маркетинговый план, включая исследование рынка, рекламу, стимулирование продаж, ценообразование и каналы сбыта;
• Оценить материально-техническое и финансовое положение компании и его соответствие достижению поставленных целей;
• Предусмотреть потенциальные трудности и препятствия на пути реализации бизнес-плана.

Каждая задача плана взаимосвязана и требует комплексного подхода. Основной целью бизнес-плана является концентрация финансовых ресурсов для решения стратегических задач. Процесс разработки плана позволяет тщательно проанализировать все аспекты бизнеса и принять обоснованные решения. Бизнес-план служит основой при переговорах с потенциальными партнерами, а также помогает привлечь лучших специалистов в компанию.

Бизнес-план необходимо составлять при следующих обстоятельствах:

• Подготовка заявок на получение кредитов;
• Обоснование предложений по приватизации;
• Открытие нового бизнеса и определение его профиля;
• Перепрофилирование существующей компании;
• Составление проспектов для эмиссии ценных бумаг приватизируемых и частных компаний;
• Выход на внешний рынок и привлечение иностранных инвестиций.

Бизнес-план помогает:

• Сосредоточиться на перспективах компании;
• Четко скоординировать усилия по достижению целей;
• Установить показатели деятельности для контроля;
• Тщательнее определить цели и пути их достижения для руководителей;
• Повысить готовность компании к неожиданным изменениям рыночной ситуации;
• Уточнить обязанности и ответственность каждого руководителя.

1.2 Особенности организации процесса разработки бизнес-плана

Бизнес-план может быть подготовлен менеджером, предпринимателем, компанией, консалтинговой фирмой или группой заинтересованных сторон. Если у менеджера появилась идея внедрить инновацию — новый продукт, услугу или метод управления производством — он предлагает свою концепцию в бизнес-плане. Если он планирует реализовать идею самостоятельно (как индивидуальный предприниматель или на основе своей ответственности), он создает собственный бизнес-план. Для крупной компании с стабильным рынком и ростом объемов производства составляется детальный бизнес-план, направленный на оптимизацию производства и снижение издержек.

Если у компании нет достаточных собственных мощностей для производства, она может либо привлечь капитальные вложения для расширения, либо найти партнеров для совместной работы над определенными узлами, деталями или технологическими процессами.

Бизнес-план – это подробный документ, который включает в себя множество элементов, необходимых для успешного запуска и развития бизнеса. В нем должны быть четко определены цели и задачи компании, стратегия их достижения, а также финансовые прогнозы и оценки рисков.

Одной из ключевых частей бизнес-плана является описание команды специалистов, участвующих в его разработке. Помимо авторов концепций, важное участие в процессе вносят финансисты, обладающие знанием кредитного рынка и понимающие вопросы капиталовложений и риски, связанные с конкретным бизнесом. Команда экспертов включает экономистов, статистиков и системщиков, которые обеспечивают глубокий анализ ситуации и предлагают эффективные решения.

На схеме 2 (приложение Б) представлен процесс бизнес-планирования. Бизнес-план служит инструментом для оценки текущей и будущей ситуации внутри компании, а также внешних факторов. Он помогает руководству принимать обоснованные решения относительно распределения прибыли между акционерами, внедрения изменений в производственно-сбытовой структуре и координации деятельности партнерских фирм. Бизнес-план обеспечивает эффективное планирование развития групп компаний, связанных с совместной реализацией продуктов или взаимодополняющих услуг.

Инвесторы высоко ценят краткое содержание бизнес-плана, которое позволяет быстро понять основные аспекты проекта. Подготовка такого резюме требует тщательного подхода, так как оно должно выделять ключевые мероприятия и преимущества проекта. Цель краткого содержания – представить проект в привлекательном свете и убедить инвесторов в его прибыльности и низком риске.

Бизнес-план также включает информацию о компании: ее образовании, организационной структуре, имидже, анализе условий деятельности, отрасли и продуктах. Этот раздел помогает инвесторам понять, в какой сфере действует компания или к которой она стремится, кто являются ее целевыми покупателями и какие товары или услуги она планирует предлагать.

Отрасль, в которой работает фирма, описывает текущее состояние и перспективы развития. Здесь упоминаются новые продукты, достижения, рынки сбыта и тенденции, влияющие на бизнес.

Фирма представляет собой краткое описание сферы деятельности компании или ее предполагаемой области действия, включая дату регистрации проекта и необходимые реквизиты.

Товары (продукты и услуги) являются важной частью бизнес-плана, так как инвесторы хотят понять, что именно компания будет производить и продавать. Здесь необходимо описать уникальные характеристики товара, его конкурентные преимущества и потенциальные риски.

Описание товара следует вести в соответствии со следующей структурой:

1. Суть товара (продукции или услуги): краткое определение того, чем является предлагаемый продукт или услуга.

2. Основные черты товара: описание ключевых особенностей и характеристик товара, которые делают его уникальным или привлекательным для покупателей.

3. Анализ товара: оценка сильных и слабых сторон товара, а также потенциальных возможностей и угроз на рынке.

4. Условия производства: информация о производственных процессах, ресурсах и технологиях, необходимых для создания товара.

5. Рыночные исследования и анализ сбыта: данные о спросе на товар, предпочтениях потребителей и эффективности маркетинговых стратегий.

Цель этого раздела – представить инвестору полную картину конкурентоспособности и потенциала проекта. Инвесторы должны быть уверены в том, что предлагаемый продукт или услуга имеют высокий спрос и приносят прибыль.

Рыночные оценки, представленные в этом разделе на основе маркетинговых исследований и анализа, обеспечивают убедительные доказательства устойчивости и успеха проекта.

Маркетинг-план:

Анализ рынка и целевых клиентов:

Определение потенциальных заказчиков (покупателей) и их классификация по рыночным сегментам является ключевым аспектом маркетинговой стратегии. Необходимо изучить предпочтения, потребности и поведение покупателей в каждом сегменте, чтобы адаптировать предложение под их требования.

Объемы продаж и динамика рынка:

• Оценка постоянного объема сбыта товара основана на анализе данных о покупках аналогичных продуктов целевыми клиентами в каждом сегменте.
• Необходимо определить общий размер сбыта, как в натуральном выражении (количество проданных единиц товара), так и в стоимостном (общая выручка от продаж).
• Важно также прогнозировать потенциальный рост продаж на следующий год и выявить тенденции развития рынка.

Конкурентный анализ:

• Необходимо провести реалистичную оценку сильных и слабых сторон конкурирующих товаров или услуг, включая ценообразование, характеристики, сервис и гарантии.
• Выявление преимуществ и недостатков конкурирующих фирм поможет определить уникальные предложения вашей компании.

Оценка области распространения и продаж:

• Определение целевых клиентов и их потребностей является ключевым фактором в разработке стратегии продаж.
• На основе анализа сильных сторон продукции, объема и динамики спроса, а также тенденций рынка за последние годы необходимо определить сферу сбыта компании и прогнозировать объемы продаж на следующие три года.

Стратегия цен:

• Ценовая политика должна учитывать не только стоимость производства и конкуренцию, но и интересы клиентов.
• Необходимо анализировать восприятие цены со стороны целевых покупателей и выбирать наиболее эффективные стратегии ценообразования, такие как низкие наценки для привлечения большего количества клиентов или дифференциация цен в зависимости от качества и дополнительных услуг.

План маркетинговых мероприятий:

• Детальный план маркетинга должен охватывать все аспекты торговли и обслуживания, включая стратегию ценообразования, рекламную кампанию и программы по улучшению технологии и сервиса.
• Необходимо определить конкретные методы продвижения продукции, такие как скидки, акции или партнерство с другими компаниями для увеличения продаж и завоевания новых клиентов.

Генеральная маркетинговая стратегия:

• Исследование рынка и анализ конкурентов помогут разработать эффективную стратегию.
• Определение приоритетных групп клиентов, на которые будет направлена интенсивная ценовая атака, а также выявление специфических потребностей целевой аудитории.
• Упор на определенные качества товара или услуги (например, цена, скорость поставки, гарантийное обслуживание) может помочь в завоевании доверия покупателей.

Тактика продаж:

• Необходимо разработать план доставки товара с указанием каналов сбыта (собственные магазины, торговые представители, дистрибьюторы).
• Анализ эффективности использования торговых организаций и их влияния на продажи.
• Описание краткосрочных и долгосрочных планов поставок, включая объемы розничных и оптовых продаж, а также количество продавцов.

Эффективная маркетинговая стратегия требует глубокого анализа рынка, понимания потребностей клиентов и гибкого подхода к конкуренции. Регулярный анализ и корректировка плана обеспечат успех на динамичном рынке.

Обслуживание и гарантии

Фирма должна подчеркнуть важность сервисного и гарантийного обслуживания для потенциальных клиентов. В бизнес-плане необходимо указать виды и сроки гарантийных обязательств, а также планируемые меры по обслуживанию продукта после его продажи. Будет ли создана отдельная организация для обслуживания, или фирма будет сотрудничать со сторонними сервисными агентствами, или же продавцы будут оказывать эти услуги напрямую? Кроме того, необходимо уточнить, будет ли продукция возвращаться производителю в случае необходимости ремонта или обновления.

Реклама

В бизнес-плане следует уделить особое внимание стратегии привлечения внимания к продукту через рекламу. Планируются ли телевизионные рекламные ролики, объявления в газетах, размещение рекламных щитов и распространение рекламной литературы? Если реклама является значительной частью расходов фирмы, необходимо объяснить, как эти издержки будут компенсированы.

Намерения и планы развития

Фирма должна описать свои намерения по улучшению продукта перед его выходом на рынок. Инвестор хочет знать масштаб и характер этих изменений, их стоимость и сроки внедрения на рынок. Если продукт или технология находятся на стадии доработки, это должно быть отражено в бизнес-плане.

Задачи развития

В этом разделе необходимо описать текущее состояние продукта (услуги) и объяснить, какие меры необходимы для повышения его конкурентоспособности. Кратко опишите возможности и планы фирмы по достижению желаемого уровня развития. Укажите виды и объемы технического содействия, которое может потребоваться, и определите организации, которые будут контролировать эти работы, а также их потенциальные возможности.

Трудности и риски

Определите основные проблемы, связанные с улучшением продукта, и наметьте пути их решения. Укажите стоимость разработки и сроки внедрения на рынок. Важно продемонстрировать инвестору, что фирма осознает возможные трудности и риски и имеет план по их преодолению.

Улучшение и новая продукция (услуги)

Помимо улучшения существующей продукции, фирма может обсудить планы по созданию новой, связанной с ней продукции или услуг, которые могут быть реализованы в будущем тем же кругом потребителей. Это продемонстрирует потенциал фирмы и ее способность адаптироваться к меняющимся рыночным требованиям.

Стоимость

В бизнес-плане необходимо представить и обсудить расходы, связанные с улучшением качества продукции и развитием производства. Эти затраты часто недооцениваются и могут повлиять на финансирование проекта. Укажите процент от общих затрат, который будет выделен на эти цели, и включите их в финансовый план.

Производственный и оперативный планы

Цель этого раздела — представить информацию о производственных возможностях и мерах по поддержанию и развитию производства. Опишите виды обслуживания, фирменные условия, необходимое оборудование и персонал, а также другие ресурсы, которые потребуются для производства продукции в течение всего срока реализации проекта.

Географическое положение

Фирма должна описать планируемое местоположение производства и обсудить преимущества и недостатки этого выбора. Уровень заработной платы, доступность рабочей силы, близость к заказчикам, смежникам и источникам сырья, транспортные возможности, местное законодательство и налоги — все это должно быть проанализировано. Выбор подходящего места расположения является одним из ключевых факторов успеха проекта. Укажите адрес фирмы, особенности помещения, наличие собственной или арендованной земли, необходимость реконструкции, зональные ограничения, распространенные виды бизнеса в регионе и причины выбора конкретного местоположения. Также следует учитывать возможные изменения в условиях работы, такие как демографические сдвиги или изменения в муниципальном управлении.

Имеющиеся условия и их улучшение

Если фирма уже работает, необходимо описать текущие условия ее деятельности. Это включает в себя информацию о производственных и офисных помещениях, складах, земельных участках, машинах, специальном оборудовании и другом имуществе.

Стратегии и планы

Производственный процесс и его компоненты

При разработке бизнес-плана важно описать производственный процесс и все, что с ним связано. К ключевым элементам относятся стратегия производства и закупок, необходимость в дополнительном финансировании, повышение квалификации работников и другие важные аспекты. Необходимо также изучить потенциальных партнеров и поставщиков, их надежность и функции, а также иметь резервные варианты на случай непредвиденных обстоятельств.

Контроль качества

Необходимо кратко описать подходы к контролю качества на всех этапах производства и после выпуска продукции. Укажите затраты, связанные с контролем качества, на каждой стадии проекта. Объясните, как это позволит уменьшить количество сервисных проблем и предотвратить жалобы со стороны потребителей.

Кроме того, в бизнес-плане следует описать процесс закупок, чтобы гарантировать наличие необходимых материалов, полуфабрикатов и комплектующих всегда в наличии. Обсудите стратегию по оптимизации затрат на закупки, чтобы свести к минимуму затраты на труд. Также укажите, установлены ли конкретные связи для обеспечения сырьем, материалами, комплектующими и энергией.

Рабочая сила

Расскажите о необходимой численности персонала для эффективного и качественного производства продукции (услуг). Если квалификация сотрудников не соответствует требованиям компании, описаны методы повышения квалификации работников до требуемого уровня и обсуждается программа обучения в краткосрочной (первый год) и долгосрочной перспективе (2-5 лет). Укажите затраты на обучение персонала на разных этапах реализации проекта.

Команда управления

Команда управленцев играет ключевую роль во внедрении успешного бизнеса. Представьте список ключевых должностей и кандидатов на эти должности:

Ключевой управленческий персонал

Укажите подробную информацию о каждом члене ключевой команды, включая образование, опыт работы и достижения в аналогичных ролях. Здесь же укажите любые награды, продвижение по службе или увеличение зарплаты, полученное работником за свою работу.

Управленческие расходы и собственность

Укажите заработную плату каждого члена администрации и сравните ее с их предыдущей заработной платой. Определите пакет акций для ключевого персонала, размер их вклада (если применимо) и планируемые премии или акции в качестве поощрения.

Совет директоров

Обсудите отношение компании к составу и размеру совета директоров. Перечислите уже включенных в совет членов и укажите, чем они могут помочь фирме своими знаниями и опытом.

Управленческие консультации и обучение

Отметьте сильные и слабые стороны предлагаемой управленческой команды и совета директоров. Обсудите виды, размеры и сроки необходимого обучения для администраторов.

Поддержка профессиональных услуг

Рассмотрите возможность привлечения надежных и уважаемых профессиональных организаций, которые могут не только предоставить прямую поддержку, но и повысить доверие к проекту.

Календарный план (деловое расписание)

Календарный план является важной частью бизнес-плана, в котором указываются ключевые события, способствующие внедрению проекта, а также его реализация и достижение целей. В этом разделе укажите следующие важные даты:

• учреждение проекта;
• завершение планирования и разработки;
• создание прототипа (основная дата, подтверждающая готовность компании к работе);
• начало деятельности торговых представительств;
• придание продукции товарного вида;
• начало работы дилеров и дистрибьюторов;
• заказ материалов в необходимом для производства количестве;
• начало производства или выпуска продукции;
• получение первых заявок;
• первые продажи и заказы (самая важная дата, показывающая жизнеспособность компании и необходимость финансирования);
• оплата первых счетов.

Обратите внимание на возможные причины неточностей в календарном плане и их влияние на материальные и денежные потребности. Календарный план должен быть реалистичным и соответствовать реальным возможностям компании.

Развитие любого дела неизбежно сопряжено с трудностями, и порой необходимо идти на риск. Бизнес-план – это документ, в котором учитываются эти риски и их потенциальное влияние на проект. Демонстрация квалификации разработчиков и повышение доверия инвесторов достигаются за счет прозрачного определения и обсуждения возможных проблем. Таким образом, беря инициативу в свои руки, руководство фирмы показывает инвестору свою готовность к преодолению трудностей.

Определение и анализ рисков являются ключевыми аспектами развития проекта. В бизнес-плане необходимо описать потенциальные проблемы, которые могут возникнуть на различных этапах: от ситуации на рынке и конкурентной среды до вопросов финансирования и сроков реализации. Ниже приведены некоторые из возможных рискованных моментов, которые следует рассмотреть:

• Конкуренция со стороны снижения цен;
• Потенциальные негативные тенденции в отрасли;
• Высокая стоимость разработки и производства;
• Невозможность достичь запланированных торговых целей;
• Задержки с внедрением продукта;
• Проблемы с поставками сырья и материалов;
• Трудности с получением банковского финансирования;
• Конкуренция за привлечение квалифицированных сотрудников.

В этом разделе важно определить, какие из этих рисков представляют наибольшую угрозу для проекта, и разработать стратегии по минимизации их негативного воздействия.

Финансовый план является критически важным компонентом бизнес-плана. Он включает в себя прогнозы продаж и денежных потоков, анализ безубыточности, управление расходами и ожидания от инвестиций. Финансовый план служит как руководством для управления проектом, так и инструментом привлечения инвесторов.

Прогноз прибыли и убытков основан на прогнозе продаж – ключевом показателе успеха проекта. Необходимо учитывать не только ожидаемые продажи, но и производственные расходы, чтобы обеспечить точность расчетов.

Анализ денежных потоков позволяет понять потребности в финансировании и пиковые периоды для рабочего капитала. Это важный аспект при определении сроков привлечения инвестиций и управлении денежными потоками.

Бухгалтерский баланс показывает использование финансовых ресурсов и их распределение, что помогает оценить финансовое состояние проекта.

График безубыточности помогает определить уровень продаж, необходимый для покрытия всех расходов. Это важный показатель, позволяющий понять рентабельность проекта.

Управление стоимостью включает в себя стратегии по поддержанию цен и отслеживанию изменений в стоимости элементов проекта. Важно также определить ответственных за мониторинг этих изменений и частоту предоставления отчетности.

В этом разделе бизнес-плана должны быть представлены предложения фирмы по привлечению инвестиций, включая необходимый объем финансирования, виды гарантий и описание возможностей увеличения капитала.

Финансовые требования включают в себя анализ денежных потоков за три года для определения сумм, необходимых для поддержки проекта. Необходимо оценить внутренние ресурсы и внешние источники финансирования, такие как кредиты или займы.

Гарантийные предложения должны быть обоснованы и включать в себя виды и объемы гарантий, предлагаемых инвесторам. Это могут быть акции, долговые обязательства или другие формы обеспечения. Важно указать условия возврата и значимость этих гарантий для инвесторов.

Кроме того, следует представить структуру акций компании, включая количество выпущенных и не выпущенных акций, а также число акций, предназначенных для администрации и ключевых сотрудников.

В заключение хотелось бы отметить, что эффективный бизнес-план включает в себя тщательное рассмотрение рисков и их потенциального воздействия на проект. Демонстрация квалификации разработчиков и повышение доверия инвесторов достигаются за счет прозрачности и стратегического подхода к управлению рисками.

Использование капитала

Инвесторы хотят знать, как будут использоваться их средства. Необходимо предоставить краткое описание того, как будет увеличиваться капитал при его инвестировании, указать, если возможно, на то, какие суммы будут направляться на строительство, маркетинг и общие производственные нужды.

2. СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВАТЕЛЬНАЯ ГРУППА «ЮГОРИЯ»

2.1 Страховое предпринимательство

Страховое предпринимательство подразумевает, что предприниматель получает плату за то, чтобы гарантировать страхователю компенсацию возможных потерь имущества, ценностей или жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Страхование является особой формой финансово-кредитного бизнеса: предприниматель получает страховой взнос, который возвращается только в определенных случаях. Поскольку вероятность таких событий невелика, то оставшаяся часть взносов становится прибылью для предпринимателя.

Как люди обычно относятся к накоплению денег на пенсию и страхованию своего здоровья?

Иван Стеклов, 19 лет, студент: «Я уже должен начать откладывать на пенсию? Вы что, шутите? Я еще учусь, у меня нет возможности копить деньги. Я молод, я вечен, и сейчас хочу наслаждаться жизнью! А потом, когда закончу учебу, тогда и подумаю о своем будущем».

Ирина Феофанова, 27 лет, менеджер по работе с персоналом: «Я только начала свою карьеру, о накоплениях вы говорите? Мне сейчас нужно инвестировать в свое профессиональное развитие. У меня просто нет времени и средств для откладывания на пенсию».

Николай Павлов, 36 лет, менеджер по рекламе: «Думать о себе и откладывать деньги пока не получается! У меня сейчас больше расходов, чем когда-либо. Пока дети подрастут, а затем уже можно будет задуматься о своем будущем».

Валентин Алексеевич Пивоваров, 48 лет, частный предприниматель: «Я бы с радостью начал откладывать на дополнительную пенсию, но пока это невозможно из-за больших расходов на образование детей. Но это же не вечно…»

Евгения Семеновна Александрова, 61 год, пенсионерка:

«Да, пенсия застала меня врасплох, и ее размер меня разочаровал… Почему я не начала откладывать небольшие суммы ежегодно 20 или 10 лет назад? Может быть, тогда у меня была бы дополнительная пенсия. О чем я думала?! Теперь уже поздно что-либо изменить. Мы живем вместе со взрослыми детьми и внуками — это далеко не лучшее решение, но что я могу сделать? Я получаю государственную пенсию, которая явно недостаточна для жизни. Вот сейчас я бы заключила договор страхования жизни, но разве возможно это, когда нет здоровья и постоянного дохода?»

Директор департамента страхования Страховой компании «Югория-Жизнь» Михаил Малицкий комментирует:

«К сожалению или к радости, такие размышления сегодня характерны для многих людей в нашей стране. Время бесцельно проходит. Сегодня мы полны сил и идей, у нас есть планы и финансовые возможности для их реализации. Но с каждым днем мы становимся все менее энергичными и здоровыми, а наши финансы уменьшаются. Почему бы нам не заглянуть в будущее и подумать о том, как сделать свою жизнь комфортнее? Ведь оставшаяся часть жизни — это значительная ее часть. Если вы заинтересованы в решении будущих проблем, специалисты нашей компании всегда готовы помочь вам и предложить соответствующие варианты страхования жизни и здоровья».

2.2 Страховая группа «Югория»

Страховая группа «Югория» включает в себя следующие организации:

1. ОАО «Государственная страховая компания «Югория»,
2. ЗАО СК «Югория-Жизнь»,
3. ООО СМК «Югория-Мед»,
4. ООО МСК «АСКО-Забота».

Открытое акционерное общество ГСК «Югория» — универсальная страховая компания. Она имеет право заниматься 18 видами страхования и перестрахования, используя 76 различных правил страхования. Компания уделяет особое внимание развитию региональной сети, филиалы которой традиционно составляют около 80% общего объема страховых взносов. Мощная региональная сеть состоит из 57 филиалов и более 180 агентств, охватывающих 47 регионов России. Для оптимизации управления в 2005 году были созданы шесть территориальных управлений: в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Новосибирске.

ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» — дочернее предприятие Государственной страховой компании «Югория», созданное 19 января 2006 года в соответствии с требованиями законодательства о разделении страховой деятельности по видам страхования. Уставный капитал компании составляет 100 млн рублей.

Страховая компания «Югория-Жизнь», действуя в соответствии с лицензией Федеральной службы по надзору в сфере страхования № 4014, предоставляет широкий спектр страховых услуг, включая страхование жизни, пенсионное и накопительное страхование, а также медицинское страхование. Компания работает через сеть филиалов ГСК «Югория» в 39 регионах России.

Госкорпорация «Югория» передала все долгосрочные договоры по страхованию жизни в «Югорию-Жизнь», и с 1 июля 2007 года новые полисы длительного страхования жизни не заключаются напрямую в ГСК «Югория».

Страховая медицинская компания «Югория-Мед»:

ОАО СМК «Югория-Мед» является дочерней компанией ОАО «Государственная страховая компания «Югория»» и входит в Группу страховых компаний «Югория», к которой также относится Страховая компания «Югория-Жизнь». Компания была основана 29 декабря 1997 года, а ее устав был зарегистрирован 15 января 1998 года. Оплаченный капитал общества составляет 64 883 000 рублей, и на 1 сентября 2010 года 97% акций принадлежат ОАО ГСК «Югория» в Ханты-Мансийске.

Лицензия на ведение страховой деятельности № 3204 выдана Федеральной службой по надзору в сфере страхования. Регистрационный номер компании в Едином государственном реестре субъектов страхового дела — 3204.

В области медицинского страхования «Югория-Мед» занимается следующими вопросами:

1. Участие в реализации программ государственных гарантий бесплатной медицинской помощи для граждан России, проживающих на территории РФ;
2. Защита конституционных прав застрахованных по обязательному медицинскому страхованию путем организации договоров страхования как работающих, так и неработающих граждан, а также оценки качества оказанной медицинской помощи;
3. Предоставление дополнительного лекарственного страхования в рамках ОМС для граждан, имеющих право на бесплатное получение лекарств в соответствии с установленным перечнем;
4. Повышение качества жизни застрахованных путем обеспечения доступа к качественным медицинским услугам в рамках программ ОМС и ДМС;
5. Популяризация медицинского страхования в России.

В 2009 году объем страховых премий, собранных ОАО СМК «Югория-Мед», составил 6 571 млн рублей. Компания демонстрирует устойчивый рост прибыли: в 2008 году она увеличилась на 36% по сравнению с предыдущим годом. Число застрахованных по ОМС на 1 января 2010 года достигло 2 миллионов 741 тысяч человек.

«Югория-Мед» является членом Межрегионального Союза Медицинских Страховщиков (МСМС), который был зарегистрирован в январе 2003 года. Союз объединяет страховые медицинские организации из всех регионов России и направлен на защиту интересов своих членов, оптимизацию условий развития медицинского страхования как компонента медико-социальной защиты граждан РФ. Президент МСМС — Татьяна Яковлевна Яковлева, председатель Комитета по охране здоровья Государственной Думы РФ, а генеральный директор — Дмитрий Юрьевич Кузнецов.

Деятельность Союза осуществляется в тесном взаимодействии с Администрацией Президента Российской Федерации, Федеральным Собранием РФ, Государственной Думой РФ, Министерством Финансов РФ и Федеральной службой по надзору в сфере страхования, Федеральной антимонопольной службой, ФФОМС, а также с другими федеральными министерствами и ведомствами, средствами профессиональной и массовой информации.

Налаживаются контакты с представителями исполнительной и законодательной власти в регионах. МСМС является членом Торгово-Промышленной Палаты РФ и Всероссийского Союза Страховщиков. В настоящее время членами союза являются более 70 организаций. В соответствии с решением Президиума МСМС открываются Представительства Союза в Федеральных округах РФ. Органами управления МСМС является Президиум и исполнительная дирекция. Исполнительная Дирекция включает президента Союза, генерального директора и сотрудников отделов.

В состав Межрегионального Союза Медицинских Страховщиков входят следующие ассоциации:

• Ассоциация Страховых Медицинских Организаций Санкт-Петербурга;
• Ассоциации страховых организаций Ставропольского края;
• Московская Ассоциация Медицинских Страховщиков;
• Сибирская Межрегиональная Ассоциация Страховщиков (Новосибирск).

Став членом МСМС, «Югория-Мед» может более эффективно решать поставленные задачи как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе. Вхождение в Межрегиональный Союз Медицинских Страхователей свидетельствует о надежности и высоком профессиональном рейтинге компании.

2.2.4 АСКО-Забота

В июле 2007 года страховая группа «Югория» приобрела омскую медицинскую страховую компанию «АСКО-Забота» — одну из лидирующих компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование на территории Omsk области, а также вневедомственную экспертизу качества медицинской помощи.

В 1995 году в составе страховой группы «АСКО» была образована медицинская страховая компания «АСКО-Забота». В этот период нестабильной экономической ситуации компания не только выжила, но и заняла лидирующее положение на рынке обязательного медицинского страхования Омской области. Ключом к успеху стало финансовое благополучие компании и эффективная работа со страхователями.

За годы работы был сформирован коллектив профессионалов своего дела, отточена политика компании в отношении клиентов и лечебно-профилактических учреждений. Появились оригинальные наработки в сфере защиты прав застрахованных, что позволило обеспечить качественную медицинскую помощь для наших клиентов.

Удовлетворение потребностей клиентов и защита их интересов являются приоритетом работы специалистов компании. Для удобства клиентов открыты представительства компании в 27 районах области, а также центральное офис и три дополнительных офиса в Омске. Обслуживание клиентов осуществляется как в офисах компании, так и с выездом на место.

Защита интересов клиентов осуществляется путем постоянного контроля качества медицинской помощи, а также по фактам обращений клиентов в компанию. Опытные эксперты-врачи высшей категории и научные сотрудники Омского государственного медицинского университета проводят мониторинг качества медицинской помощи, оказываемой нашим клиентам. Специалисты отдела защиты прав застрахованных оперативно рассматривают жалобы от наших клиентов и принимают необходимые меры, при необходимости привлекая юристов компании для защиты интересов застрахованных в досудебном и судебном порядке.

Все лечебные учреждения Омской области и города Омска долгие годы плодотворно сотрудничают с МСК «АСКО-Забота», учитывают замечания, высказанные экспертами страховых компаний. В случае возникновения споров при защите прав наших застрахованных в большинстве случаев удается прийти к взаимоприемлемому решению в досудебном порядке.

В 2007 году МСК «АСКО-Забота» вошла в состав страховой группы «Югория». Этот бренд является синонимом стабильности на рынке страховых услуг, что значительно укрепило наши позиции.

2.3 Государственная страховая компания «Югория»

2.3.1 Характеристика компании

Виды деятельности:

• Страхование финансовых рисков
• Страхование от несчастных случаев и болезней
• Дополнительное медицинское страхование
• Имущественное страхование
• Страхование ответственности

Генеральный директор

Генеральный директор ОАО «ГСК „Югория“ Владимир Волков является членом Экспертного совета по страхованию при Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору; членом-корреспондентом Международной академии менеджмента; победителем Российского конкурса «Менеджер года — 2005»; лауреатом премии «Золотая Саламандра» в номинации «Руководитель межрегиональной страховой компании 2005 года»; laureатом премии «Российский Финансовый Олимп — 2006» в номинации «Руководитель года» за безупречную деловую репутацию и грамотное руководство коллективом профессионалов, превративших ОАО «Государственная страховая компания „Югория“» в явление на страховом рынке России. В 2007 году В. В. Волков был избран депутатом в Тюменскую областную Думу.

Федеральный округ:

Регион: Ханты-Мансийский автономный округ

Адрес: 628012, Город Ханты-Мансийск, Улица Комсомольская, 61

Главный бухгалтер:

Партнеры, клиенты:

1 ОАО «Ханты-Мансийский банк»

 2 ОАО «Югорская лизинговая компания»

 3 ЗАО «Северное морское пароходство»

 4 Администрация Тюменской области

 5 Правительство Ханты-Мансийского автономного округа

 6 Авиакомпания Utair

 7 Дума Ханты-Мансийского автономного округа-Югры

 8 ООО «Уральский трубный завод „Уралтрубпром“»

 9 ЗАО «Сталепромышленная компания»

10 МНТК «Микрохирургия глаза» имени С.Федорова

История компании:

В 1997 году:

• 29.10.1997 г. принят Закон Ханты-Мансийского автономного округа «О региональной государственной страховой компании Ханты-Мансийского автономного округа»

— 13.11.1997 г. Распоряжением Комитета по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа учреждено Государственное унитарное предприятие «Ханты-Мансийская государственная страховая компания „Югория“» с уставным капиталом 50 миллионов рублей.

• 18.12.1997 г. получено свидетельство о государственной

Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 15 видам личного и имущественного страхования.

Открыты филиалы в городах: Сургут, Тюмень, Нижневартовск, Нефтеюганск, Советский, Москва.

Численность сотрудников — 18 человек.

В 1998—1999 годах:

• Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 17 видам личного и имущественного страхования.

Учреждена дочерняя компания ГСК «Югория» — ОАО «Страховая медицинская компания „Югория-Мед“»

Открыты филиалы в городах Сургут, Междуреченский, Нижневартовск, Советский, Тюмень.

Численность сотрудников — 41 человек.

В 2000 году:

• 20.03.2000 г. Распоряжением Комитета по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа генеральным директором ГСК «Югория» назначен Владимир Владимирович Волков.

• ГСК «Югория» стала членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС), генеральный директор компании вошел в состав Президиума ВСС.

• Рост уставного капитала до 250 млн. рублей.

• Численность сотрудников — 56 человек.

В 2001 году:

• Страховые сборы составили более 500 млн. рублей.

• Численность сотрудников — 90 человек.

В 2002 году:

• Открыты филиалы в городах Белоярский, Нягань.

• Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 6 видам личного и имущественного страхования.

• Численность сотрудников — 101 человек.

В 2003 году:

• Увеличение уставного капитала до 1 327 млн. рублей

• Получение лицензии на право проведения страховой деятельности по 25 видам страхования.

• Получение лицензии на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО).

• Открытие филиалов в городах: Краснодар, Новосибирск, Магнитогорск, Санкт-Петербург, Самара, Екатеринбург, Югорск.

• Страховые сборы составили более 1 млрд. рублей.

• Численность сотрудников — 113 человек.

2004 год:

• 16.07.2004 г. Приказом Департамента госсобственности Ханты-Мансийского автономного округа — Югры ГУП «Государственная страховая компания „Югория“» преобразована в Открытое акционерное общество «Государственная страховая компания „Югория“».

• Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 22 видам личного и имущественного страхования.

• Открытие филиалов в Омске, Волгограде, Астрахани, Калининграде, Урае, Туле, Ростове-на-Дону, Тольятти, Пятигорске, Барнауле.

• Страховые сборы составили более 2 млрд. рублей.

• Численность сотрудников — 448

В 2005 году:

В 2001 году компания «Югория» получила лицензию на осуществление 72 видов личного и имущественного страхования, что стало важным шагом в развитии бизнеса. В том же году были созданы четыре Территориальных управления: в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве и Ростове-на-Дону. Количество филиалов увеличилось до 32, что позволило расширить географию присутствия компании по всей России.

В 2006 году «Югория» продолжила свое развитие, открыв филиалы в еще семи городах: Архангельске, Великом Новгороде, Вологе, Горно-Алтайске, Кирове, Кургане иOregon. Уставный капитал компании составил 1 333 миллиарда рублей, а страховые сборы достигли 5,270 миллиардов рублей. Численность сотрудников выросла до 1700 человек.

В следующем году были созданы еще два Территориальных управления: в Санкт-Петербурге и Москве, что позволило расширить присутствие компании на северо-западе и юго-востоке России. Также была открыта ряд новых филиалов, в результате чего общее число филиалов достигло 54. Компания «Югория» стала членом Национального союза страховщиков ответственности РФ, а также приобрела медицинскую страховую компанию «АСКО-Забота» в Омске. Были проведены передачу договоров долгосрочного страхования жизни из ГСК «Югория» в Страховая компания «Югория-Жизнь», что соответствовало федеральному законодательству.

На рисунке 1 (Приложение В) представлена динамика роста численности сотрудников компании за период с 2001 по 2010 год, которая демонстрирует устойчивое развитие бизнеса и увеличение персонала в течение этого периода.

Единственным акционером «Югории» является Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, который представлен Департаментом государственной собственности округа. Уставный капитал компании составляет 1,833 миллиарда рублей, что свидетельствует о ее финансовой стабильности и потенциале для дальнейшего роста.

2.3.2 Анализ хозяйственной деятельности компании

«Югория» демонстрирует высокие темпы роста, значительно опережающие показатели страховой отрасли в России. Средняя среднегодовая динамика страховых премий за последние пять лет составила 57%, что вдвое выше среднерыночных показателей по стране. Компания «Югория» ежегодно укрепляет свои позиции на рынке России и занимает ведущие места в рейтингах крупнейших страховщиков. Стратегические цели компании включают рост капитализации и внедрение международных стандартов деятельности, а также повышение качества страховых продуктов и сервисного обслуживания.

На рисунке 2 (Приложение Г) представлена динамика числа договоров страхования, заключенных ОАО ГСК «Югория» с 2002 по 2010 год, что свидетельствует о постоянном росте и расширении спектра услуг компании.

Страховые выплаты также демонстрируют положительную динамику, как показано на рисунке 3 (Приложение Д) за тот же период. Это указывает на финансовую стабильность и успешное выполнение обязательств перед клиентами.

«Югория» предлагает широкий спектр страховых услуг юридическим лицам, включая страхование имущества, транспорта, перевозок и грузов, гражданской ответственности предприятий, страхование от вынужденной перерывов в производстве, лизинговых и кредитных операций, а также страхование сельскохозяйственных рисков. Компания также предоставляет дополнительные услуги, такие как дополнительное пенсионное страхование, добровольное медицинское страхование, страхование персонала и страхование сотрудников, выезжающих в командировки.

Для финансовых учреждений «Югория» предлагает специализированные решения, включая страхование недвижимого имущества, ценностей в хранилищах и операционных кассах, банкоматов и денежных средств, а также страхование ответственности заемщиков и лизинговых операций.

Что касается физических лиц, «Югория» предлагает комплексное страхование автотранспорта (КАСКО), а также различные виды страхования здоровья, имущества и жизни.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Страхование ответственности перед соседями

Комплексное страхование имущества и ответственности, включая страховку дачи и строений, домашнего имущества, а также добровольное медицинское страхование.

Страхование выезжающих за рубеж и путешествующих по России и СНГ

Страхование от несчастных случаев

Дополнительное пенсионное страхование и другие виды страхования.

ОАО «Государственная страховая компания «Югория»

Страхование судов по КАСКО и ответственность судовладельцев. Территория действия полиса неограниченна, урегулирование убытков и дополнительные услуги для клиентов.

В таблице 1 Стратегия развития (Приложение Е) представлены данные о результатах деятельности компании ГСК «Югория» в 2010-2011 годах:

Таблица 1 — Стратегия развития

№	Наименование	2010 год	2011 год
1	Объем страховых премий, тыс. руб., в том числе:	6 678 755	9 127 500
1.1	Личное	925 000	1 260 000
1.2	Имущественное	4 600 000	6 200 000
1.3	Ответственность	185 000	300 000
1.4	Обязательное	968 755	1 367 500
2	Из них:
2.1	Головная компания	1 680 844	1 450 000
2.2	Ханты-Мансийское ТУ	1 906 884	2 384 000
2.3	Екатеринбургское ТУ	781 619	1 318 000
2.4	Екатеринбургский филиал	320 343	475 000
2.5	Московское ТУ	1 107 206	1 985 000
2.6	Санкт-Петербургское ТУ	761 298	940 500
2.7	ТУ г. Ростов-на-Дону	440 904	950 000
2.8	Новосибирское ТУ	0	750 000

Из таблицы видно, что рост страховых премий компании составил примерно 36%, при этом Екатеринбургское ТУ продемонстрировало рост на 68%. Рост страховых премий Екатеринбургского филиала составил 48%.

Согласно данным таблицы, предполагается постоянный ежегодный рост примерно на 30%.

Приоритетные цели развития компании включают в себя рост капитализации и внедрение международных стандартов деятельности. «Югория» ставит перед собой задачей улучшение качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов, а также расширение своей региональной сети. Компания планирует увеличить количество филиалов до 70 и открыть новые в Сибирском и Центральном федеральных округах, включая города Красноярск, Кемерово, Иркутск, Томск, Воронеж, Брянск, Рязань и другие.

Уникальность ГСК «Югория» заключается в сочетании надежности государственной структуры с динамизмом коммерческой деятельности. Высокие темпы роста компании значительно опережают показатели страховой отрасли в России в целом. «Югория» ежегодно укрепляет свои позиции на рынке, повышая рейтинг среди крупнейших страховщиков страны.

Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, филиалы и агентства которой работают более чем в 50 регионах России. В 2005 году были созданы территориальные управления, их сейчас шесть: в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и Ростове-на-Дону.

Страховая компания «Югория» уделяет большое внимание развитию своего кадрового потенциала, предлагая сотрудникам интересные и перспективные рабочие места с возможностью карьерного роста, а также достойное вознаграждение. Персонал является одним из ключевых стратегических ресурсов и ценности компании.

В 2007 году «Югория» получила звание «Привлекательный работодатель», согласно исследованию SuperJob.ru, что свидетельствует о высоком качестве предлагаемых компанией условий труда и возможностей для карьерного роста.

Если кто-то заинтересовался вакансией, необходимо заполнить анкету или отправить резюме по адресу: personal@ugsk.ru. Компания с радостью рассмотрит ваши кандидатури на свободные должности.

Если вы не нашли подходящие вакансии в данный момент, заполните анкету для регистрации в базе данных кандидатов. ГСК «Югория» свяжется с вами при появлении соответствующих вакансий, которые будут соответствовать вашим профессиональным навыкам и опыту работы.

3. БИЗНЕС-ПЛАН ОТКРЫТИЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ГСК «ЮГОРИЯ» В ГОРОДЕ АСБЕСТЕ

3.1 Исследование рынка сбыта в г. Асбесте

Услуги ГСК «Югория» популярны в разных регионах России, и у компании уже есть филиал в Екатеринбурге. Однако из-за расстояния жители г. Асбеста могут испытывать трудности при доступе к этим услугам. Предлагается открыть представительство Екатеринбургского филиала в г. Асбесте для удобства клиентов.

Для исследования спроса на страховые услуги в г. Асбесте были проведены маркетинговые исследования, включавшие опросы как физических, так и юридических лиц. Физическим лицам была предложена краткая анкета, а юридические лица были опрошены лично представителями компании.

Результаты исследований показывают, что услуги ГСК «Югория» будут востребованы в г. Асбесте. Юридические и физические лица выражают заинтересованность в появлении представительства компании, и поэтому готовы оказывать всю необходимую поддержку для реализации этого проекта.

3.2 Разделы бизнес-плана

3.2.1 Сводный раздел или резюме

Ниже представлены основные данные бизнес-плана:

• Название фирмы: Представительство Екатеринбургского филиала ГСК «Югория»
• Организационно-правовая форма: ОАО
• Вид деятельности: страхование
• Объем продаж (выручка): 4250 тыс. рублей
• Основные конкуренты: Росгосстрах
• Затраты на оплату труда, количество сотрудников: 5 человек, 537 тыс. рублей
• Затраты на приобретение основных средств и материально-технических ресурсов: 310,5 тыс. рублей
• Общие затраты: 3055 тыс. рублей
• Сумма налогов: 289 тыс. рублей
• Чистая прибыль: 896 тыс. рублей
• Рентабельность: 29%
• Срок окупаемости инвестиций: 0,8 года

3.2.2 Отрасль, фирма и ее продукты

ГСК «Югория» предоставляет различные виды страховых услуг. Компания работает на рынке с 1997 года и за последние пять лет продемонстрировала впечатляющий среднегодовой прирост страховых премий в размере 57%, что вдвое превышает среднерыночные показатели по России. ГСК «Югория» постоянно укрепляет свои позиции на рынке, повышая рейтинги крупнейших страховщиков.

Наименование	2010 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г.
Екатеринбургский филиал	650 000 рублей	850 000 рублей	1 100 000 рублей	1 400 000 рублей

Как видно из таблицы, ГСК «Югория» планирует развитие Екатеринбургского филиала. Предполагаемый ежегодный рост составляет примерно 30%. Открытие филиала в г. Асбесте не планируется. Поэтому предлагается открыть представительство именно в этом городе. Реализация данного предложения будет обоснованной и реалистичной.

В представленном представительстве будут предоставляться самые востребованные страховые услуги в данном регионе. Для этого были проведены исследования деятельности Екатеринбургского филиалa.

Перечень услуг:

1. Добровольное страхование автотранспортных средств
2. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей
3. Страхование имущества физических лиц
4. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней
5. Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства
6. Добровольное медицинское страхование
7. Страхование сельскохозяйственных животных
8. Комплексное ипотечное страхование
9. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 г. № 263
10. Страхование предпринимательского риска

Предположим, что доход Представительства в городе Асбесте от деятельности в 2010 году составит 0,5 процента от общего дохода Екатеринбургского филиала. Это даст 4250 тысяч рублей в год (850 000 рублей x 0,005).

Уровень тарифов на различные виды услуг зависит от множества факторов (например, сумма страхового покрытия, мощность двигателя автомобиля и т. п.). Поэтому в компании был рассчитан средний размер полиса, продаваемого в рамках конкретного вида страхования. Средняя стоимость одного полиса составила 8040 рублей.

Далее мы оценим потенциал рынка сбыта и определим возможную выручку Представительства:

№	Наименование услуги	средняя стоимость продаваемого полиса (руб.)	Реальный объем продаж (шт.)	Сумма (тыс. руб.)
Месяц	Страхование	8040	44	354,17
Год			4250	529

В Асбесте будут конкуренты: Росгосстрах и несколько коммерческих организаций. Преимуществами Представительства станут широкий спектр предлагаемых видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая ценовая политика, высокая квалификация сотрудников, качественное обслуживание, хорошая репутация материнской компании, ее имя.

План маркетинга детально описывает стратегию торговли и обслуживания, ценообразование, рекламную политику, что позволит достичь запланированных объемов продаж и занять достойное положение на рынке.

Цены устанавливаются в соответствии со структурой тарифных ставок по лицензируемым видам страхования для филиалов ОАО «ГСК «Югория», утвержденной 01 февраля 2009 года генеральным директором Волковым В.В.:

Наименование вида страхования (правила)	Нетто ставка	Нагрузка расходы для ведения дела	в т.ч. комиссионное вознаграждение
1. Добровольное страхование автотранспортных средств (04)	70%	30%	25%
2. Страхование грузов (05)	70%	30%	25%
3. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей (06)	70%	30%	25%
4. Страхование имущества физических лиц (08)	70%	30%	25%
5. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (12)	70%	30%	25%
6. Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (20)	50%	50%	30%
7. Добровольное медицинское страхование (23)	80%	20%	10%
8. Страхование сельскохозяйственных животных (27)	70%	30%	25%
9. Комплексное ипотечное страхование (34)	70%	30%	—
10. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемое по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств	77%	23%	—
11. Страхование предпринимательского риска (54)	70%	30%	—

Услуги будут предоставляться жителям и организациям Асбеста и прилегающих населенных пунктов. Предполагается, что агенты будут выезжать на место (в квартиру, на рабочее место или в организацию), если это необходимо.

Реклама Представительства и предлагаемых им услуг будет размещаться во всех местных СМИ: газетах, на радио и телевидении. Затраты на рекламу составят 50 тысяч рублей за год.

В будущем, при увеличении спроса на другие виды страхования в этом регионе, Представительство готово расширить свой ассортимент услуг.

Агенты будут проходить постоянную переподготовку в головной компании без каких-либо дополнительных затрат (за исключением расходов на командировку), поскольку обучение является бесплатным.

Качество обслуживания будет постоянно улучшаться, время обработки документов сокращается, а для повышения эффективности будут использоваться современные технологии. Расходы на это составят 10% от общих затрат (100 тысяч рублей в год).

В перспективе Представительство предполагает предоставлять услуги другим компаниям группы «Югория», если исследования покажут их необходимость в данном регионе.

Предлагаемый оперативный план включает: открытие Представительства Екатеринбургского филиала ОАО «ГСК «Югория» в городе Асбесте; размещение офиса в центральной части города.

Для ведения бизнеса потребуется арендованное помещение площадью 50 кв. метров, которое предоставится муниципалитетом на льготных условиях с ежегодной арендной платой в размере 300 тысяч рублей. Аренда оплачивается заранее, за три месяца вперед, что составит 72 тысячи рублей. Ремонт помещения не требуется, оно уже находится в пригодном для деятельности состоянии.

Для эффективного функционирования бизнеса необходимы следующие внеоборотные активы:

№	Наименование	Количество	Цена, тыс. руб.	Первоначальная стоимость	Норма амортизации %	Амортизационные отчисления, тыс. руб.	Остаточная стоимость, тыс. руб.
1	Офисные стулья	4	1,5	6	20	3,45	1,72
2	Компьютерные стулья	10	0,5	5	20	1,1	4,4
3	Стол для компьютера	4	20	80	25	23	69
4	Принтер	4	3	12	25	3,45	10,35
5	Ксерокс	1	2	2	25	0,58	1,72
6	Телефон	4	1	4	25	1,15	3,45
7	Хозяйственный инвентарь	—	—	20	10	10	10
8	Программное обеспечение	2	10	20	10	2,1	18,9
9	Организационные расходы	—	—	96	50	48	48
10	Итого:	—	—	310,5	—	97,5	213

Остаточная стоимость рассчитывается как разница между первоначальной стоимостью и амортизационными отчислениями.

Для ведения бизнеса также необходимы различные материалы, которые перечислены в таблице 7. Расходы на материалы составят примерно 88 тысяч рублей.

Бизнес будет пользоваться услугами сторонних организаций: «Utel» (услуги стационарной связи, 50 тыс. руб.), «Билайн» (услуги мобильной связи, 36 тыс. руб.), «Роспечать» (почтовые услуги и периодические издания, 16 тыс. руб.), «Такси «Миг»» (транспортные услуги, 15 тыс. руб.), «Сбербанк» (банковские услуги, 20 тыс. руб.) и другие.

Для эффективного обслуживания клиентов потребуется два агента, которые будут работать по 12 часов в день, включая выходные. Заработная плата агентов составит примерно 144 тысячи рублей в год для каждого сотрудника. Кроме того, необходимо учитывать взнос в Пенсионный фонд (ЕСН) в размере 26% от заработной платы, который составит около 44 тысяч рублей в год. Общие затраты на оплату труда будут составлять примерно 262 тысячи рублей.

Переклад:
Для ведения бизнеса потребуется арендованное помещение площадью 50 квадратных метров, предоставленное муниципалитетом по льготным условиям с ежегодной арендной платой в размере 300 тысяч рублей. Аренда оплачивается заранее, за три месяца вперед, что составит 72 тысячи рублей. Ремонт помещения не требуется, оно уже находится в пригодном для бизнеса состоянии.

Для эффективного функционирования бизнеса необходимы следующие внеоборотные активы:

№	Наименование	Количество	Цена (в тысячах рублей)	Первоначальная стоимость	Норма амортизации %	Амортизационные отчисления (в тысячах рублей)	Остаточная стоимость (в тысячах рублей)
1	Офисные стулья	4	1,5	6	20	3,45	1,72
2	Компьютерные стулья	10	0,5	5	20	1,1	4,4
3	Стол для компьютера	4	20	80	25	23	69
4	Принтер	4	3	12	25	3,45	10,35
5	Ксерокс	1	2	2	25	0,58	1,72
6	Телефон	4	1	4	25	1,15	3,45
7	Хозяйственный инвентарь	—	—	20	10	10	10
8	Программное обеспечение	2	10	20	10	2,1	18,9
9	Организационные расходы	—	—	96	50	48	48
10	Итого:	—	—	310,5	—	97,5	213

Остаточная стоимость рассчитывается как разница между первоначальной стоимостью и амортизационными отчислениями.

Для ведения бизнеса также необходимы различные материалы, которые перечислены в таблице 7. Расходы на материалы составят примерно 88 тысяч рублей.

Бизнес будет пользоваться услугами различных организаций: «Utel» (услуги стационарной связи, 50 тыс. руб.), «Билайн» (услуги мобильной связи, 36 тыс. руб.), «Роспечать» (почтовые услуги и периодические издания, 16 тыс. руб.), «Такси «Миг»» (транспортные услуги, 15 тыс. руб.), «Сбербанк» (банковские услуги, 20 тыс. руб.) и другие.

Для эффективного обслуживания клиентов потребуется два агента, которые будут работать по 12 часов в день, включая выходные. Заработная плата агентов составит примерно 144 тысячи рублей в год для каждого сотрудника. Кроме того, необходимо учитывать взнос в Пенсионный фонд (ЕСН) в размере 26% от заработной платы, который составит около 44 тысяч рублей в год. Общие затраты на оплату труда будут составлять примерно 262 тысячи рублей.

رقم رقم الوظيفة عدد الموظفين الوظائف الرئيسية نوع التوظيف التعليم الراتب
— — — — — — —
1 مدير 1 إدارة و تسويق دائم تعليم عالي 10,000 ر.س
2 محاسب 1 إدارة الأموال دائم تعليم ثانوي متخصص 9,000 ر.س
— — — — — — —
المجموع: 19 موظفًا، إجمالي الراتب السنوي: 218,000 ر.س

تبلغ مساهمات الموظفين من التأمين الإلزامي للصحة حوالي 57,000 ر.س سنويًا.

تصل نفقات رواتب الموظفين إلى حوالي 275,000 ر.س، وتبلغ النفقات الميدانية 20,000 ر.س.

ساعات العمل من الساعة 9:00 صباحًا حتى 6:00 مساءً.

يجب أن يفي الموظفون بالمؤهلات التالية: خبرة لا تقل عن 5 سنوات، وخبرة في المجال، ومؤهل أول (فئة أولى) وما إلى ذلك.

.

3.2.8 الجدول الزمني (الخطة الدورية)

يبدأ الإعداد لهذا المشروع (الحصول على التصاريح، وإبرام العقود، وشراء الموارد اللازمة، وما إلى ذلك) في 1 أكتوبر 2009.

من المقرر افتتاح فرع في أسبست في 1 يناير 2011.

من المتوقع أن تبدأ مبيعات بوليصة التأمين في 1 يناير 2011.

سيتم تحقيق القدرة الكاملة في 1 مارس 2011.

3.2.9 نقاط الخطر الرئيسية والمشكلات

عند تطوير الأعمال، لا مفر من مواجهة بعض الصعوبات، وبالتالي المخاطرة.

سيواجه الممثلون في أسبست المنافسة من شركات روسجوستراخ والشركات التجارية الأخرى عدة مرات.

تشمل نقاط القوة للممثلين مجموعة واسعة من أنواع التأمين، والنهج الفردي لكل عميل، وسياسات التسعير المرنة، ومؤهلات الموظفين العالية، وخدمة العملاء الجيدة وسمعة الشركة الأم.

أخطر المخاطر التي تهدد تنفيذ هذا المشروع هي نقص عدد العملاء. ولمنع ذلك، يمكن للممثلين توسيع نطاق خدماتهم في المستقبل القريب، حيث يقدم فرع يكاتيرينبورغ التابع لـ GSK «Yugoria» مجموعة أكبر من الخدمات. ويمكن أيضًا تقديم سياسات تسعير مرنة وخدمات إضافية للعملاء.

3.2.10 خطة مالية

لإنشاء هذا الممثل، يلزم 750,000 روبل.

ستقدم شركة GSK «Yugoria» هذه الأموال.

هذه الأموال مطلوبة لشراء الأصول الرئيسية، وتطوير العلامة التجارية، واستئجار المكان لمدة ثلاثة أشهر، ورصيد النفقات للثلاثة أشهر الأولى.

3.2.10.1 جدول النفقات

رقم	بند الإنفاق	المبلغ (بالروبل)
1	الأصول الثابتة	570,000
2	العلامة التجارية والتسويق	30,000
3	استئجار لمدة ثلاثة أشهر	90,000
4	رصيد النفقات للثلاثة أشهر الأولى	150,000
المجموع: 750,000 روبل

تبلغ مساهمات الموظفين في التأمين الإلزامي للرعاية الصحية حوالي 57,000 ر.س سنويًا.

تصل نفقات الرواتب إلى حوالي 275,000 ر.س، والنفقات الميدانية 20,000 ر.س.

جدول رواتب الموظفين:

رقم	الوظيفة	الاسم	الراتب الشهري (بالروبل)
1	مدير	[اسم المدير]	80,400
2	محاسب	[اسم المحاسب]	65,760
…	…	…	…
المجموع: حوالي 305,500 ر.س شهريًا

تبلغ الضرائب المفروضة على التأمين حوالي 299,000 ر.س، مما يؤدي إلى صافي ربح قدره 896,000 ر.س.

تفاصيل الربح في جدول كسب:

رقم	بند الربح والخسارة	المبلغ (بالروبل)
1	إجمالي الإيرادات	425,000
2	النفقات	305,500
3	قاعدة الضرائب	119,500
4	ضرائب	299,000
5	صافي الربح	896,000

جدول الميزانية العمومية:

رقم	الأصول	المبلغ (بالروبل)
1	النقدية	57,000
2	حسابات المستحقين	425,000
3	الممتلكات والمعدات	570,000
4	إجمالي الأصول	1,052,000

رقم	الخصوم والأرباح	المبلغ (بالروبل)
1	حسابات الدفع	90,000
2	ضرائب مؤجلة	34,500
3	إجمالي الخصوم والأرباح	124,500

الأصول = الخصوم والأرباح + صافي الربح

إجمالي الأصول = 1,052,000 + 896,000 = 1,948,000 ر.س

Активы	На начало года (тыс. рублей)	На конец года (тыс. рублей)	Пассивы	На начало года (тыс. рублей)	На конец года (тыс. рублей)
Основные средства	310,5	213	Уставный капитал	750	750
Материалы	25	28
Касса	10	10	Нераспределенная прибыль		896
Расчетный счет	308,5	1347
Прочие оборотные активы	96	48
Абсолютные активы	750	1646	Абсолютные пассивы	750	1646

3.2.11 Предложения, выдвинутые фирмой:

На открытие Представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» потребуется 750 тыс. рублей.

Рентабельность инвестиций составит (896/750) * 100 = 119%.

Рентабельность деятельности: (896/3055) * 100 = 29%.

Срок окупаемости инвестиций: 750/896 ≈ 0,84 года.

В таблице 13 (приложение Ж) представлены расчеты и анализ рентабельности деятельности Представительства.

Анализ показывает, что деятельность Представительства имеет высокий потенциал прибыльности. Полученная прибыль позволит расширить виды страхования в г. Асбесте без дополнительных инвестиций со стороны ГСК «Югория».

ЗАВЕРШЕНИЕ

Целью дипломной работы было углубленное изучение организационно-финансовых аспектов создания и функционирования фирмы, а также самостоятельный расчет основных финансовых показателей эффективности.

Были решены следующие задачи:
— проведение исследования рынка страхования в г. Асбесте;
— анализ деятельности ГСК «Югория» и ее дочерних компаний;
— разработка бизнес-плана для открытия Представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» в г. Асбесте, включая финансовый план и прогнозы;
— выявление потенциальных рисков и возможностей для развития бизнеса.

Объектом дипломной работы является бизнес-план по открытию Представительства Екатеринского филиала Государственной страховой компании «Югория» в городе Асбесте, включая оценку финансовых показателей и анализ рентабельности инвестиций.

Во второй части диплома представлен обзор деятельности ГСК «Югория» и ее дочерних компаний, а также подробный анализ конкретной страховой группы «Югория». Изучена история компании, ее результаты деятельности и планы на будущее. На основе анализа сделан вывод о целесообразности открытия Представительства в г. Асбесте.

В третьей части представлен практический бизнес-план с разбивкой по разделам: резюме, описание отрасли, рыночный анализ, маркетинговый план, намерения по развитию, оперативный план, команда управления, финансовый план и т. д.

Рынок страхования в г. Асбесте исследован, и на его основе сделан вывод о необходимости открытия Представительства. Предлагаемый объем реализации услуг (529 полисов) и страховых премий (4250 тыс. рублей) позволяет ожидать успешной деятельности.

Финансовый план включает расчет затрат на основные средства, материалы, персонал, маркетинг, управленческий аппарат и другие расходы. Ожидается положительная рентабельность инвестиций в размере 119%, что свидетельствует о прибыльности проекта.

В заключение можно сказать, что открытие Представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» в г. Асбесте является экономически обоснованной и перспективной инициативой. Полученная прибыль позволит не только обеспечить рентабельность инвестиций, но и расширить деятельность компании на новом рынке без дополнительного финансирования со стороны материнской структуры.

Финансовые результаты и план развития деятельности Екатеринбургского филиала ГСК «Югория»

Рассчитанные финансовые показатели

Рентабельность: 29%, срок окупаемости: 0,8 года. Эти данные свидетельствуют о том, что открытие представительства Екатеринбурга является экономически выгодным и перспективным решением.

Бизнес-план как основа успеха

Для разработки эффективного бизнес-плана были использованы методические материалы под редакцией Н. А. Колесниковой, Н. А. Миронова и А. Д. Голубкова, а также книги И. В. Липсица, В. Г. Янчевского, Ф. Котлера и других авторитетных авторов.

Основные функции бизнес-плана

Бизнес-план включает в себя внутреннюю и внешнюю деятельность: разработку стратегии развития, привлечение инвестиций, создание новых продуктов, обоснование государственных заказов, финансовое планирование, управление персоналом, снижение риска банкротства и формирование имиджа компании.

Процесс бизнес-планирования

Процесс включает в себя несколько этапов: подготовку, анализ ситуации, разработку стратегии, реализацию проектов, контроль и оценку результатов.

Этапы	Действия
Подготовка	Сбор информации, определение целей, задач и ресурсов
Анализ ситуации	Исследование рынка, конкурентов, тенденций отрасли
Разработка стратегии	Определение ключевых направлений развития, целей и задач
Реализация проектов	Создание новых продуктов, внедрение технологий
Контроль и оценка результатов	Финансовый анализ, управление персоналом, снижение рисков

Динамика роста численности работников

(Вставьте график или таблицу с данными о росте численности работников за определенный период)

Заключение

Открытие представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» является обоснованным и выгодным решением. Бизнес-план, основанный на методических материалах и опыте авторитетных авторов, а также учитывающий все основные функции и этапы планирования, станет ключевым фактором успеха в реализации этого проекта.

Рисунок 3 представляет динамику страховых выплат в приложении Ж.

В таблице 13 представлены технико-экономические показатели предприятия по производству услуг. Сумма показателей рассчитывается как отношение стоимости реализации продукции к количеству проданной продукции. В данном случае, сумма составляет 5 680 рублей за единицу услуги, что приводит к чистой прибыли в размере 896 000 рублей и рентабельности продукции на уровне 29%. Срок окупаемости инвестиций составляет почти два года при условии, что первоначальные затраты были покрыты.