Все нюансы и тонкости заработка
Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.
К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.
Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.
В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.
Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.
Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.
Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.
Готовый бизнес-план страхового брокера
Добавлено в закладки: 0
Количество автолюбителей и владельцев автомобилей постоянно растет, а это значит, что услуги автострахования становятся все более востребованными. Потенциальному учредителю бизнеса в области автострахования важно знать основные нюансы, действующие в этой сфере, а также наиболее важные шаги, необходимые для основания страхового агентства.
- Когда вы хотите получить экспертное мнение и выбрать лучшее предложение. Актуально для городов-миллионников с большим количеством страховых предложений.
- Намереваетесь приобрести не только полис ОСАГО, но и застраховать жизнь и здоровье, защитить квартиру, дачу и т.д.
Этот специалист знает о тонкостях работы рынка, внимательно следит за изменениями в законодательстве и новостями от Центробанка в области страхования. Поэтому позвольте профессионалам подобрать для вас оптимальный вариант страховой защиты.
Зарегистрироваться в нашей системе. Для этого отправьте заявку через форму ниже и мы пришлем вам доступы к сервису
Найти агентов, которые будут работать на вас
В личном кабинете создать для них отдельные аккаунты
Таким образом строится агентская сеть. Вы будете получать процент с их продаж и выплачивать им заработную плату online после отчетного периода, когда деньги поступят на ваш счет.
Страховую премию для своих подопечных вы задаете и согласовываете сами. Система позволяет создавать шаблоны тарифов, чтобы было проще подключать к сети новых сотрудников. Всю статистику продаж своей агентской сети можно посмотреть на главной странице личного кабинета.
Обязательно ознакомьтесь с правилами работы системы – в ней предусмотрены штрафы за некоторые нарушения.
Свяжитесь с нами удобным Вам способом!
Различные виды страхования являются частью жизни большинства людей. Многие из них привыкли знакомиться с предложениями страховых компаний самостоятельно.
Тем не менее услуги агентств, занимающихся подбором наиболее удобных условий страхования для конкретного лица, не теряют своей актуальности. Открытие проекта, связанного с подобной деятельностью, станет выгодным решением.
Бизнес-план страхового брокера поможет детально ознакомиться с основными преимуществами и спецификой работы в этой сфере.
Сегодня посредничество играет немаловажную роль в любой деятельности, в том числе и в сфере страхования. Актуальность услуг независимых экспертов обусловлена возрастающим недоверием потребителей к страховым компаниям.
Прежде чем остановить выбор на конкретном страховом продукте, каждый человек желает убедиться, что при совсем небольших затратах сможет получить максимальную защищенность и выгоду.
Однако людям, не знающим специфики данного рынка, тяжело найти подходящий вариант.
На изучение отзывов об интересующем страховом продукте и посещение предлагающих его компаний понадобится определенное количество времени.
Кроме того, практически все страховщики преувеличивают преимущества своей продукции и не озвучивают потенциальным клиентам ее недостатки.
В этом случае для получения объективной информации стоит обратиться за помощью к независимому консультанту, который хорошо разбирается в страховом деле.
Страховым брокером называется специалист, выступающий в роли посредника между потребителем страхового продукта и его поставщиком. За счет одновременного сотрудничества со многими компаниями у него есть возможность быстро рассмотреть различные варианты страхования. После этого он подбирает для клиента наиболее выгодный.
Некоторые потребители сравнивают брокеров с агентами, что совершенно неправильно. Все действия агента связаны непосредственно с интересами одной компании, формально числясь ее сотрудником, он занимается продвижением только ее продукции.
Страховой брокер, напротив, представляет собой абсолютно независимое лицо, ставит превыше всего интересы клиентов.
Основная его задача заключается в продаже страховых услуг, суть которых состоит в накапливании взносов клиента с целью их последующего использования.
В полноценную деятельность страховых брокеров входит:
- предоставление клиентам консультаций по всем видам программ страхования, в том числе и автострахования;
- поиск страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия для клиента;
- формирование подходящего для клиентов страхового продукта;
- подготовка и оформление необходимой документации;
- работа со страховыми рисками;
- информирование клиентов о порядке действий при наступившем страховом событии.
Для того чтобы стать страховым брокером, необходимо окончить высшее учебное заведение и получить экономическое образование. Дополнительно нужно будет пройти специальные курсы при Министерстве финансов. Аттестат и сертификат выдается после успешной сдачи экзаменов.
Перед началом деятельности нужно получить соответствующие навыки. С этой целью рекомендуется просмотреть цикл видеокурсов, пройти тренинги и ознакомиться с различной литературой, где подробно раскрыта эта тема. Лучше всего будет некоторое время поработать в страховой компании. Брокер должен обладать аналитическим складом ума, уметь легко идти на контакт и быть терпеливым.
После принятия решения о начале брокерской деятельности выбирается метод ведения бизнеса. Существует несколько вариантов организации работы с клиентами:
- прямые продажи, в основе которых лежит личное общение со страхователями;
- оптовые продажи с использованием сети партнеров и страховых агентов;
- смешанные продажи, в которые входят два предыдущих способа.
Запуск проекта подразумевает совершение следующих действий:
- работа над названием компании;
- составление бизнес-плана;
- регистрация бизнеса;
- открытие в банке счета;
- аренда офиса;
- получение лицензии;
- подключение городского телефонного номера, наличие которого подчеркнет серьезность брокерской компании;
- выбор партнеров из существующих страховых компаний и проведение с ними переговоров;
- запуск рекламы;
- разработка алгоритмов по улучшению навыков продаж;
- начало деятельности.
Оформление бизнеса необязательно производить на самом раннем этапе. Вначале лучше всего будет некоторое время поработать в качестве агента, для этого нужно заключить договоры с несколькими страховыми организациями. И только после того, как сформируется собственная клиентская база и будут поставлены на поток продажи, можно будет заняться легализацией деятельности в статусе ИП или ООО.
Закон не ограничивает выбор правовой формы для брокерской компании. Однако специалисты советуют оформить бизнес в статусе ООО.
Дело в том, что, выбрав форму ИП, ответственность за все долговые обязательства компании ляжет на индивидуального предпринимателя. Он будет рисковать своим имуществом.
Оформление деятельности осуществляется таким образом:
- подготовка документов;
- обращение в ФНС;
- выбор системы налогообложения;
- получение свидетельства о регистрации в течение 5 рабочих дней.
Для оформления ООО потребуются следующие документы:
- заявление;
- паспорт учредителя;
- решение об учреждении юридического лица;
- сведения об уставном капитале;
- устав общества;
- квитанция об оплате государственной пошлины.
Регистрация ИП осуществляется в том же порядке при наличии следующих документов:
- паспорт;
- ИНН;
- заявление о регистрации деятельности;
- оплаченная квитанция госпошлины.
В качестве налоговой нагрузки рекомендуется выбрать УСН со ставкой 6% от дохода.
В документах нужно указать коды ОКВЭД, соответствующие брокерской деятельности. В данном случае – 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования).
Получение лицензии
Поскольку страхование относится к финансовым услугам, бизнес финансовых брокеров необходимо лицензировать. Лицензии выдает Центральный банк РФ, срок оформления документа составит тридцать дней, для его получения выполняются следующие требования:
- Наличие профильного образования у руководителя ООО или предпринимателя. Кроме того, необходим опыт работы (не менее двух лет) в финансовых или страховых организациях.
- Наличие у главного бухгалтера профильного образования, а также стажа работы от двух лет в брокерской или страховой компании.
- Брокерским компаниям, использующим средства клиентов, необходимо иметь на счете сумму, составляющую три миллиона рублей (гарантийный капитал), или банковские гарантии, соответствующие этой сумме.
- В учредительной документации юридического лица должен указываться лишь один вид деятельности компании (страховые услуги).
Чтобы получить лицензию страхового брокера, требуется выполнить все условия, оплатить пошлину и в Департамент страхового рынка ЦБ РФ подать пакет следующих документов:
- заявление;
- учредительные документы юридического лица;
- свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе;
- протокол собрания учредителей ООО по вопросу утверждения устава и назначения директора;
- сведения о структуре общества;
- выписка, в которой отражена оплата уставного капитала;
- подтверждение регистрации учредителей ООО;
- документы бухгалтера и руководителя: дипломы о профильном образовании, справки об отсутствии судимости; трудовые книжки, указывающие на наличие двухлетнего стажа;
- образцы договоров, которые будут использоваться в работе с клиентами;
- квитанция об оплате пошлины;
- финансовые гарантии брокерской компании (наличие трех миллионов рублей).
Аренда офиса
При выборе офиса нужно рассматривать только варианты с возможностью подъезда на личном транспорте и наличием для него удобной парковки. Наиболее подходящая площадь помещения должна составлять 150 м2.
Его нужно разделить на две свободные зоны: для работников компании и для клиентов. Большое значение имеет оформление офиса, оно выполняется таким образом, чтобы все указывало на серьезность брокерской компании.
Помещение должно всегда находиться в чистоте.
В офисе для каждого сотрудника оборудуется рабочее место, для этого потребуется закупка соответствующей мебели и компьютеров, оснащенных программным обеспечением. Помимо этого, нужно приобрести большой телевизор, чтобы персонал регулярно просматривал деловые каналы, и кондиционеры. Также понадобится мебель для посетителей.
Как стать страховым брокером ОСАГО онлайн в компании или частным – пошаговая инструкция
Страховой брокер является субъектом предпринимательства, который осуществляет от своего имени посредническую деятельность в области страхования, представляя интересы страховщика или страхователя.
Обычно брокер сотрудничает с несколькими компаниями, рассматривая возможность продвижения всех поддерживаемых ими программ.
Специалисты организации являются независимыми экспертами, которые не заинтересованы в рекламе конкретной фирмы. По этой причине они помогают страхователям объективно оценить преимущества и недостатки страхового предложения и осуществить выбор оптимального пакета услуг.
Обязанности брокера
Перед тем как стать брокером страховой компании по ОСАГО, следует ознакомиться с правами и обязанностями организации, и сопоставить их с собственными возможностями, обуславливающими функционирование брокерской страховой деятельности.
В работу страхового брокера входит:
- консультационные услуги;
- решение споров и конфликтов между участниками соглашения;
- оформление договорных соглашений;
- решение вопросов по урегулированию убытков;
- обеспечений гарантий сотрудничества между страхователем и страховщиком.
Работа страховым брокером подразумевает определённые этапы становления бизнеса:
- Принятие решения о посреднической предпринимательской деятельности.
- Проведение регистрационных действий по открытию субъекта предпринимательства. Следует отметить, что потенциальные клиенты страхового брокера стремятся к сотрудничеству с фирмой, имеющей статус юрлица, поскольку этот вид правовой деятельности вызывает у граждан больше доверия.
- Покупка или снятие офисного помещения, где можно было бы организовывать встречи с клиентами для переговоров и оформления договорных отношений. Деятельность можно вести и без офиса, встречаясь с контрагентами на нейтральной территории. Однако такое решение вызывает сомнения о серьёзности намерений брокеров оказать качественную квалифицированную помощь.
- Получение лицензионных документов, без которых функционирование брокерской компании на территории Российской Федерации запрещено.
- Оборудование офиса необходимой техникой.
- Налаживание партнёрских отношений с разными страховыми организациями.
Получение лицензии
Перед тем как стать брокером страховой компании по ОСАГО, необходимо получить лицензию, поскольку без неё ведение брокерской страховой деятельности запрещено законодательством. К оформлению разрешительной документации на проведении страховой деятельности можно приступать только после регистрации субъекта предпринимательства.
Лицензия выдаётся органами страхового надзора, в который необходимо подготовить комплект документации:
- заявление;
- регистрационные и учредительные документы;
- документы, подтверждающие соответствующую квалификацию брокера и его сотрудников (диплом о получении высшего образования в экономической или финансовой сфере);
- договора, необходимые для ведения брокерской деятельности.
Принятие решение о лицензирование принимается на протяжении 120 дней после подачи заявления.
Продвижение страховых брокерских бизнес-идей занимает длительный период, на протяжении которого необходимы дополнительные затраты на рекламную деятельность, в то время как прибыль вряд ли будет получена. Государственные органы могут задерживать принятие решения о выдаче лицензий, мотивируя это несоответствием вновь созданной компании требованиям нормативных актов.
Чтобы упростить процедуру вхождения новой организации на рынок оказания страховых услуг ОСАГО, многие страховые брокеры предпочитают организацию своей деятельности по франшизе.
Организация работы
Организация работы страхового брокера по франшизе происходит в несколько этапов:
- Поиск известного страхового брокера, услугами которого пользуются много клиентов.
- Ознакомление с условиями сотрудничества.
- Предоставление доказательств соответствия потенциального франчайзи требованиями франчайзинга.
- Получение положительного заключения о сотрудничестве.
- Регистрация субъекта предпринимательской деятельности.
- Получение лицензии (некоторые виды сотрудничества не предполагают получения разрешительной документации, поскольку предоставляют возможность работы по своей лицензии).
- Оформление договора франшизы.
- Внесение первоначального взноса.
- Приведение в соответствие установленными сотрудничеством требованиями внешнего облика офиса, порядка ведения документации и специфики ведение деятельности.
Работа по схеме франчайзинга имеет преимущества:
- готовый бизнес-план и работающие маркетинговые стратегии;
- известный бренд и сформированная положительная репутация;
- отсутствие необходимости продвижения, поскольку франчайзер заранее побеспокоился об этой процедуре;
- наличие готовой клиентской базы данных;
- предоставление профессионального обучения руководителю компании и штатным специалистам;
- производственное и юридическое сопровождение;
- прозрачность сотрудничества;
- возможность ознакомления о результатах деятельности франчайзера, а также о его конкурентноспособной позиции на рынке предоставления аналогичных услуг до оформления соглашения.
К минусам сотрудничества можно отнести:
- необходимость обладания первоначальными инвестициями для оформления договора франшизы;
- оплата лицензионного вознаграждения;
- штрафные санкции за ведение деятельности не в соответствии с маркетинговыми стратегиями.
Грамотный подход к организации предпринимательской деятельности в области страхования в качестве брокера, а также соблюдение законодательных требований и норм позволит руководителю брокерской компании получать хорошую прибыль.
В этой статье вы получите подробную пошаговую инструкцию и даже больше — целый пошаговый план развития вашего проекта в сфере страхования на ближайшие 365 дней. То есть найдете ответ на вопрос — как быстро и без рисков стать страховым агентом или страховым брокером.
Но сначала предлагаю разобраться в понятиях и определить чем же «страховой брокер» отличается от «страхового агента» и какие стратегии для достижения поставленных целей лучше всего использовать.
Давайте начнем с простых конкретных шагов, а далее уже будем разобраться с темой максимально подробно.
На этом этапе развития проекта решаем каких объемов продаж хотим добиться в моторных видах (ОСАГО, КАСКО, ДАГО), а каких в других видах страхования (страхование имущества, ипотека, страхование жизни, страхование туристов, ДМС и так далее). Составляем первый предварительный бизнес план.
Далее организовываем встречи со страховыми и подписываем агентские договора. Обратите внимание, что с самого начала работы страховым агентом (как физическое лицо), я рекомендую подписывать соглашения о сотрудничестве сразу с несколькими компаниями.
Почему? Потому, что если вы меня не послушаете, вы завяжете весь бизнес на одну компанию и подвергните себя сильнейшей зависимости от ее финансового благополучия, самодурства и ошибок руководства конкретного филиала, а также продуктовой и ценовой политики компании в целом.
Страховая без подробных объяснений по своим внутренним, никому не понятным, причинам увеличит цены на добровольные виды страхования и вы не сможете ничего продать. Ничего — от слово совсем. Резкое снижение продаж страховая компания скорее всего сможет пережить, а вот вы наверное не сможете. Поэтому подписывайтесь сразу с несколькими.
Страховой агент -юридическое или физическое лицо действующее в интересах страховой компании. За свою работу агент получает деньги от страховой и не вправе получать какие-либо деньги от клиентов сверху.Если глубоко разобраться, то получается, что страховой агент это и есть страховая компания.
Вы можете сказать — постой Кирилл, но клиенты не могут получать страховые возмещения через агента, как же мы может их считать сотрудниками? Отличный вопрос. Но вы также не сможете получить возмещение и через отдел продаж страховой компании. Вопросами урегулирования убытков занимаются совсем другие люди.
В последнее время агенты отличаются от штатных только тем, что у них может отсутствовать полномочия вписывать водителей в полисы ОСАГО. Но думаю как только измениться ситуация на рынке, а она изменится, то эти полномочия у агентов вновь появятся. В простонародье страховым агентом обычно называют бабушек и девушек, которые работают только с одной страховой компании.
И мы видим, что агентами могут быть так же и юридические лица. А кто же такой тогда страховой брокер?
Страховой брокер
Но в простонародье страховым брокером называют юридическое лицо, которые имеет офис, в котором работают несколько человек и можно купить полисы больше одной страховой компании.
Хотя такое лицо на самом деле — это мультиагент, то есть юридическое лицо ООО или индивидуальный предприниматель заключившее агентские договора сразу с несколькими страховыми. За свою работу получает комиссионное вознаграждение от страховых компания, а не от клиентов.
В общем в этой статье использую термин страховой брокер — мы будет подразумевать компанию, которая работает как мультиагент. Но у термина страховой брокер есть еще и другая трактовка — государственная. Давайте я ее сейчас опишу своими словами.
Страховой брокер— компания ( то есть юридическое лицо), которая действует в интересах клиента и может принимать деньги на свой расчетный счет. То есть за работу, за выбор лучшего решения страховой брокер получает не от страховой компании, а от клиента. Это принципиальная разница. Страховым брокером могут быть только юридические лица. Это лицензируемый вид деятельности.
А как только продажи возрастут и появиться экономический смысл, то можно открывать ООО или ИП и переходить на новый уровень сотрудничества со страховыми.
В нашей трактовке понятия страхового брокера, стать страховым агентом — это обычно всего лишь первый шаг. Давайте же поговорим, что же будет делать дальше.
Свежие комментарии