Лизинг от банка «Экспресс-Волга»: преимущества для бизнеса

О банксе «ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»»

Банк является самостоятельным учреждением, созданным в 1994 году. Учредители банка: Дмитрий Дыльнов, Эдуард Гитис, Олег Белов, Михаил Прокофьев и Олег Асосков.

Место нахождения общества (юридический адрес): г. Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Тел./факс: (8452) 30-40-40, доб. 34-40, 430-430.

Банк зарегистрирован Администрацией Саратовской области и имеет лицензию на осуществление банковских операций №3085.

Руководство Банка: Дмитрий Дыльнов — председатель правления банка, Елена Попова — главный бухгалтер.

Услуга лизинга

Услуга лизинг одна из популярнейших услуг, которую предоставляют компании и банки. Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию, что снижает налог на прибыль и имущество.

Польза от использования лизинга

• Возвратное лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств
• Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов

Описание рынка и конкурентов

Мы пришли к выводу, что введя данную услугу в нашем банке мы повысим прирост наших активов и создадим новые рабочие места.

Банковские реквизиты

Реквизит	Значение
ИНН	6454027396
БИК	046311808
КПП	645501001
ОГРН	1026400001836
ОКПО	33240417
Кор. счет	30101810600000000808

Филиалы банка

Банк имеет филиалы в г. Волгограде, г. Энгельсе, г. Ульяновске и г. Воронеже.

Уставной капитал

Уставной капитал — 1 миллион рублей. Выпущено 200 акций номиналом по 1000 р каждая.

Лизинг недвижимости: преимущества и конкуренты

Лизинговые платежи на себестоимость и ускоренная амортизация

Лизинговая угода позволяет отнести лизинговые платежи к себестоимости, что снижает налог на прибыль и имущество. Кроме того, при возвратном лизинге появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, особенно актуально для недавнего завершения строительства, так как вы сразу компенсируете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, что позволяет сохранять доступ к дополнительным займам и кредитам.

Предлагаемые услуги:
— ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО
— ЕВРОПЛАН
— УРАЛСИБ

Предмет лизинга:
— офисы
— торговые площади
— многофункциональные центры
— склады и логистические парки
— многоярусные гаражно-парковые комплексы
— производственные помещения различного назначения
— здания смешанного назначения (автосалоны + автосервисы, офис + склад + производство и т. д.)
— автомобили

Преимущества лизинга недвижимости:
— Применение ускоренной амортизации (коэффициент 3) снижает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и налогу на имущество.
— Ежемесячные лизинговые платежи сопоставимы со ставкой арендной платы, но при этом, в конце срока лизинга, предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя.
— Лизинговые платежи не зависят от рыночной конъюнктуры.

Услуга имеет лицензию (номер 4598753). Документация по предоставлению услуги разрабатывается сторонними организациями.

Предпродажное и послепродажное обслуживание осуществляется непосредственно банком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Расчет фонда заработной платы:
ФЗП = З/П * Кл = 8000 * 4 = 32 000

Рентабельность — 30 %

Анализ рынка и конкурентов: общая характеристика конкуренции

На всех целевых рынках наблюдается внутриотраслевая конкуренция. По виду конкуренции это олигополия.

Количество фирм на рынке в 2010 году не так велико. Продукт стандартизирован. Контроль над ценой отсутствует. Нецелевая конкуренция также отсутствовать, наш сервис направлен на достижение более высокого качества, технического уровня и технологического совершенства. Упор делается на торговые марки.

Основные конкуренты:

1) ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО — одна из ведущих и динамично развивающихся универсальных лизинговых компаний на рынке России. Лизинговые продукты пользуются спросом среди предприятий всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации. Компания работает с 1997 года и является одной из немногих лизинговых фирм, переживших кризисные времена и успешно продолжающих свою деятельность. В 2007 году было открыто новое подразделение в вашем регионе — «Финлайт-Ульяновск». ООО «Финлайт-Ульяновск» является самостоятельным подразделением лизинговой компании ООО «Финлайт» (г. Москва) в Ульяновске. Стратегия, разработанная компанией, позволяет клиентам без отвлечения собственных ресурсов модернизировать свой капитал и приобретать новое, современное высокотехнологичное оборудование, дорогостоящую технику, включая авиационную.

«Финлайт» способствует развитию малых и средних предприятий, помогает решить проблемы с приобретением различного оборудования, транспорта и средств производства.

Тесное сотрудничество с производителями и поставщиками позволяет снизить риски, связанные с приобретением различных видов передаваемого в лизинг оборудования, а также увеличить его ликвидность.

Компания всегда стремится разработать индивидуальное решение по финансированию и поставке оборудования, поддерживая оптимальный баланс условий проекта с точки зрения финансирования и покрытия рисков.

Клиенты получают услуги, полностью соответствующие их специфике и особенностям деятельности. На сегодняшний день компания имеет многолетний положительный опыт работы со многими крупными предприятиями в таких отраслях, как авиационное производство, транспорт, строительство, пищевая промышленность. В этом компании помогает высокий профессионализм ее специалистов и современная техническая оснащенность.

2) ЕВРОПЛАН — является активным участником рынка лизинга автотранспортных средств с 1998 года. За это время была сформирована широкая сеть филиалов по всей территории РФ. Представительства компании открыты в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Волгограде, Воронеже и многих других крупных региональных центрах РФ. «ЕВРОПЛАН» пользуется успехом среди предприятий (малый и средний бизнес, ИП, юр. лица) всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации.

Специализация компании-автовазсервиса «Лизинг-Моторс» заключается в предоставлении лизинга легковых автомобилей, как отечественного, так и иностранного производства, а также дорожной и строительной техники. Мы предлагаем своим клиентам государственную регистрацию автомобиля через ГИБДД, военкомат и органы Гостехнадзора при заключении сделки по лизингу в Ульяновске.

Наша компания поддерживает долгосрочные отношения с ведущими автодилерами и производителями транспортных средств, включая такие известные бренды, как «Major Auto», «Рольф», Komatsu, BMW, General Motors, AUDI и Jaguar. Это позволяет нам предлагать нашим клиентам выгодные условия лизинга, а также обеспечивать существенные скидки — до 15% от базовой стоимости автомобиля, предоставляемого официальным дилером.

Мы понимаем важность гибкости в финансовых вопросах, поэтому предлагаем индивидуальные графики платежей и готовы оказать помощь в подборе поставщика (производителя) транспортного средства по желанию клиента. Наши специалисты будут работать напрямую с выбранным производителем для обеспечения прозрачности процесса и соответствия всем требованиям.

Лизинговая компания «УРАЛСИБ», с которой мы тесно сотрудничаем, является одной из первых на российском рынке, кто начал расширять свое присутствие в региональных районах. Компания предлагает услуги финансовой аренды по всей России (с сетью из 60 филиалов) и в Азербайджане через свою дочернюю компанию. Их доля рынка колеблется от 2% до 3%, что является впечатляющим достижением для коммерческого банка.

«Лизинговая компания УРАЛСИБ» представлена в семи федеральных округах России: Центральном, Северо-Западном, Приволжском, Южном, Уральском, Сибирском и Дальневосточном. Более 60 филиалов обеспечивают доступность их услуг по всей стране, а единая тарифная политика и специализированные программы делают их привлекательным выбором для клиентов.

Инвестиционная стратегия компании «УРАЛСИБ» ориентирована на получение доходности выше депозитных ставок с учетом ликвидности и срочности вложения. Портфель ценных бумаг, состоящий исключительно из российских муниципальных, субфедеральных и корпоративных облигаций, позволяет минимизировать риск при обеспечении хорошей ликвидности инвестиций. Управляющие выбирают облигации с высоким уровнем дохода, одновременно поддерживая приемлемое кредитное качество эмитентов.

Этот вид инвестиций предлагает альтернативу депозитам, обеспечивая высокую ликвидность и потенциально более высокую доходность. Однако также существует риск банкротства банка или конкретного эмитента облигаций, что может повлиять на общую прибыльность портфеля.

№	Ключевой фактор успеха (КФУ)	Оценка своей организации	Оценка конкурентов	УРАЛСИБ	Europlan	ФИНЛАЙТ
1	Способность быстро внедрять технологические и организационные инновации	5	10	2	5
2	Наличие опыта работы с передовыми технологиями	6	10	2	4
3	Выгоды, связанные со стратегическим расположением предприятия	10	10	5	5
4	Отлаженное партнерство с надежными поставщиками	8	10	5	6
5	Наличие доступа к квалифицированным специалистам	9	10	6	6
6	Высококачественный и хорошо организованный сервис	9	10	8	8
7	Точное и своевременное выполнение заказов	10	10	8	9
8	Профессиональное превосходство, признанный талант	8	10	1	1
9	Эффективная и привлекательная реклама	5	9	5	6
10	Способность быстро разрабатывать и выводить на рынок новую продукцию	7	10	4	5
11	Наличие современных и надежных информационных систем	9	10	6	7
12	Способность руководства быстро реагировать на изменения рыночной конъюнктуры	7	9	4	6
13	Опытный и сбалансированный управленческий состав в данной отрасли	9	10	8	9
14	Хорошая репутация среди потребителей	9	10	5	7
15	Признание компании как лидера в своей отрасли	8	10	6	7
16	Наличие гарантий на товары и обеспечение выполнения обязательств	9	10	5	7
	Итого:	128	158	98

Возможности:

• Повышение барьеров входа на рынок: с этого года необходима лицензия для занятия деятельностью по лизингу.
• Появление крупной иностранной конкуренции на рынке в этом году.
• Новая лизинговая сеть, выбирающая поставщиков, может стать потенциальным клиентом или партнером.
• Изменения у крупного оптового покупателя: с этого года они будут выбирать поставщиков через тендер.

Угрозы:

• Потеря потенциальных клиентов из-за появления конкурентов на рынке.
• Риск того, что конкуренты начнут выпускать аналогичные продукты, угрожающие нашей рыночной доле.
• Рост рынка лизингодателей может привести к усилению конкуренции и снижению цен.

План производства:

На предприятии применяется единичный метод организации производства, подразумевающий изготовление продукции в единичных экземплярах или небольших партиях. Этот метод характерен для высокой разнообразности выпускаемой продукции, использования универсального оборудования и специальной оснастки, расположения оборудования по группам однотипных станков. Требуется высокая квалификация рабочих, значительная доля ручного труда, сложная система материально-технического обеспечения с большими запасами незавершенного производства и на складе.

Общая структура производственного процесса определяется связями, представленными в структурной схеме предприятия, а также положениями о каждом структурном подразделении и соответствующей номенклатурой должностных лиц.

Производство организовано как непрерывный процесс.

Общий персонал, занимающийся организацией производства, составляет 4 человека.

Для эффективного производства требуется следующее оборудование:

• Автоматизированная рабочая станция;
• Персональный компьютер;
• Мебель (столы, стулья);
• Принтер, сканер и копирайтер для создания документации;
• Инвентарь (ручки, карандаши, бумага).

Расходы на оборудование представлены в следующей таблице:

№	Наименование	Стоимость (руб.)
1	Рабочий стол	6 500
2	Персональный компьютер	15 000
3	Принтер	5 000
4	Сканер	3 500
5	Инвентарь	4 000
Итого		34 000

Квалификационный состав основных производственных рабочих составляет 4 человека. Услуга будет предоставляться в здании Банка ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Контроль качества осуществляется за счет:

• Эффективного внутреннего контроля качества, интегрированного с другими функциями управления процессом;
• Внутреннего аудита и требований клиента;
• Обратной связи с клиентом в рамках каждого проекта;
• Чек-листов, процедур и инструкций по качеству на всех уровнях управления и выполнения работы;
• Использования проверенных материалов и услуг надежных партнеров;
• Квалифицированного технического персонала;
• Собственной материально-технической базы.

Компания укрепляет свои позиции на рынке, развивая конкурентные преимущества:

• Широкий спектр лизинговых продуктов для различных нужд клиентов.
• Предоставление корпоративным клиентам расширенных возможностей финансирования.
• Высокая оперативность и индивидуальный подход в обслуживании клиентов.

Контроль качества обслуживания клиентов осуществляется постоянно, чтобы обеспечить удовлетворенность клиентов и поддержать конкурентоспособность компании на рынке.

Схема продвижения товара представлена ​​на рисунке 1:

[Вставьте или опишите рисунок]

Отдел материально-технического снабжения:

Отдел является самостоятельным структурным подразделением предприятия, созданным и ликвидируемым приказом директора.

Отдел подчиняется напрямую директору предприятия (коммерческому директору).

Руководство отделом материально-технического снабжения:

Отдел возглавляет начальник отдела, назначаемый на должность приказом директора предприятия.

У начальника отдела может быть заместитель (ей), обязанности которого (её) определяются начальником отдела.

Принципиальное отличие руководителей от специалистов заключается в их праве принимать решения и наличии подчиненных сотрудников. В банке имеется кадровый резерв, состоящий из соискателей, заполнивших анкету, практикантов (обучающихся на очной форме).

Система обучения в организации имеет свои специфические черты, связанные с особенностями ее кадрового потенциала. Предусмотрен только один элемент системы — обучение новых сотрудников непосредственно на рабочем месте. Продолжительность обучения новичков зависит от их способностей и осуществляется под руководством более опытных работников. Наставничество не учитывается при расчете заработной платы и осуществляется на добровольных началах. На предприятии существует система оплаты труда по тарифам.

№	Должность	Оклад	Подоходный налог	Пенсионный взнос	Сумма к выдаче	Суммарные расходы
1	Руководитель отдела лизинга	15 000	1950	2100	13 050	17 100
2	Оператор	8000	1040	1120	6960	9120
3	Секретарь	8000	1040	1120	6960	9120
4	Уборщица	4000	520	560	3480	4520
ИТОГО:		45 500	4900	30 450	39 860

Ожидаемые годовые затраты на оплату труда составят 478 800 рублей.

ПЛАН МАРКЕТИНГА

Главной целью проектируемого предприятия является выход на рынок и последующее увеличение рыночной доли. Стратегия банка должна быть комплексной.

Основная характеристика покупателей на рынке — общественные слои, представляющие относительно стабильные группы в обществе, имеющие схожие ценностные ориентации, интересы и поведение.

Основные потребители товара: автосалоны, ИП, ЮР, МП, СП и др.

Сбытовая политика включает:
— Создание и поддержание коммерческих связей через посредников, агентов, дилеров;
— Рекламные мероприятия различных форматов (радио, пресса, рекламные брошюры, каталоги с подробным описанием предоставляемых услуг).

Миссия банка:
— Содействовать развитию бизнеса и повышению благосостояния клиентов и акционеров, оказывая им комплексную поддержку и используя знания и опыт сотрудников для предложений эффективных решений;
— Налаживание отношений с клиентами на основе принципов взаимовыгодного долгосрочного сотрудничества: уважения, надежности, открытости, ответственности и оперативности;
— Предоставление индивидуального подхода к каждому клиенту, изучение их потребностей и предложение разнообразных современных банковских продуктов и услуг.

Стратегическая цель банка:
— Максимальное увеличение стоимости акций, привлечение стратегического инвестора, становление высокоприбыльным, передовым технологически банком, специализирующимся на лизинге и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ).

Тактические цели: наращивание кредитного портфеля.

Каналы сбыта:
— Собственные каналы: головное отделение банка в деловом районе города; стационарные и передвижные отделения, филиалы.
— Несобственные каналы: продажа через дочерние компании, участие в капитале других банков, страховых компаний, предприятий и т.д.

Банк будет использовать сосредоточенную маркетинговую стратегию, фокусируясь на обслуживании конкретной группы потребителей. Этот подход позволяет достичь относительной независимости от конкурентов, лучше понять потребности клиентов, сориентировать рекламные кампании и обеспечить стабильность доходов.

Ценовая политика: установление цен на банковские продукты и их корректировка в соответствии с рыночной ситуацией.

Типы рекламы:
— Реклама в газете;
— Телевизионная реклама;
— Рекламные щиты;
— Реклама по почте;
— Пресс-релизы;
— Каталог, листовки, буклеты;
— Участие в выставках, работа со СМИ, сувенирная продукция.

Пути продвижения	Стоимость за месяц (руб.)
Реклама по телевидению (20 секунд, 1 секунда — 250 руб.)	5000
Реклама в газете	500
Реклама на радио	250
Сетевой маркетинг	3000
Итого:	8750

Расходы на маркетинг будут финансироваться за счет себестоимости и фонда развития производства.

Финансовый план:

Цель разработки финансового плана — оценка эффективности предлагаемой услуги. Общая потребность в инвестициях составляет 600 тыс. рублей. Необходимые источники финансирования включают средства стороннего инвестора (300 тыс. руб.) и собственные средства банка (300 тыс. руб.).

Баланс ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на 1 января 2009 года:

№	Наименование статей баланса	Данные на отчетную дату	Данные за предыдущий год
1. Активы	Денежные средства	874 825 руб.	688 849 руб.
	Средства в кредитных организациях	421 085 руб.	1 025 738 руб.
	Обязательные резервы	16 070 руб.	150 801 руб.
	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	80 697 руб.
	Чистая ссудная задолженность	7 784 729 руб.	7 449 899 руб.
	Прочие активы	199 293 руб.	272 126 руб.
	Всего активов	1 436 438 руб.	1 152 211 руб.
2. Пассивы	Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБР	22 330 руб.	0
	Средства кредитных организаций	1 859 492 руб.	196 298 руб.
	Средства клиентов (некредитных организаций)	10 971 630 руб.	9 929 900 руб.
	Всего обязательств	13 331 027 руб.	10 464 736 руб.
	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров	307 198 руб.	307 198 руб.
	Эмиссионный доход	89 583 руб.	89 583 руб.
	Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	518 854 руб.	442 459 руб.
	Всего источников собственных средств	1 033 311 руб.	1 059 475 руб.
3. Внебалансовые обязательства	Безотзывные обязательства кредитной организации	1 556 374 руб.	1 356 226 руб.
	Выданные гарантии и поручительства	32 293 руб.	14 216 руб.

Отчет о прибылях и убытках ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на 1 января 2008 года:

№	Наименование статей отчета	Данные за текущий период	Данные за предыдущий год
1. Прибыль (убыток) до уплаты налогов		-41 328 руб.	63 956 руб.
2. Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки)		518 854 руб.	442 459 руб.

№	Наименование статей	Данные за отчетный период	Данные за соответствующий отчетный период прошлого года
1	Процентные доходы, всего	2 370 725	884 804
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	31 288	28 625
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	2 305 141	832 855
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложения в ценные бумаги	34 296	23 324
2	Процентные расходы, всего	1 043 550	768 720
2.1	По привлекаемым средствам кредитных организаций	16 172	32 549
2.2	По привлекаемым средствам клиентов (некредитным организациям)	1 019 997	709 097
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	7 381	27 074
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	1 327 175	116 084
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего	-506 675	-290 778
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-6 663	0
5	Чистые доходы от операций с ценными металлами и прочими финансовыми инструментами	820 500	-174 694
6	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	-11 256	2 892
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	6 063
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	69 238	148 008
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	27 295	-19 464
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	798	411
12	Комиссионные доходы	155 927	764 823
13	Комиссионные расходы	23 557	27 485
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-7 323	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-62 870	0
17	Прочие операционные доходы	24 058	146 767
18	Чистые доходы (расходы)	992 810	847 321
19	Операционные расходы	948 412	669 035
20	Прибыль (убыток) за отчетный период	-41 328	63 956
21	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего	0	0
21.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
21.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	-41 328	63 956

Таблица 8: Расчет постоянных и переменных издержек за месяц

Постоянные издержки	Сумма	Переменные издержки	Сумма
З/п Руководителя	180 000	З/п рабочих	240 000
Отчисления от з/п	36 000	Отчисления от з/п	48 000
Амортизация — Оборудование	15 000	— материалы	3 000
Общехозяйственные расходы	5 000	— электроэнергия	9 000
Реклама	8 750	— водоснабжение	2 000
Итого:	236 000	Итого:	302 000

Определение спроса на окупаемость проекта:

О = (1) лет

Рентабельность услуги:

R усл = (2)

Рентабельность собственного капитала:

R ск = (3)

График безубыточности банка:

Рисунок 3. График безубыточности банка

Из графика видно, что объем услуги равен 301, что является критическим значением. Это означает, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» следует предоставлять не менее 301 услуги для достижения максимальной прибыли.

Оценка риска:

Виды рисков	Отрицательное влияние на прибыль
1. Снижение платежеспособности населения	Падение продаж
2. Рост налогов	Снижение чистой прибыли
3. Зависимость от поставщиков	Задержка производства
4. Неустойчивость спроса	Падение продаж
5. Нарушение в работе оборудования	Снижение объема производства

В таблице представлены риски и оценки экспертов:

№	Риски	Оценка эксперта	Средняя оценка Vi(ср.ар)	Балл Wi*Vi
1	Неустойчивость рисков	0	0	25
2	Уменьшение цен конкурентов	100	75	50
3	Увеличение налогов	0	0	50
4	Увеличение зависимости от поставщиков	50	25	0

Из таблицы видно, что во втором пункте превышен показатель в 10 баллов. В связи с этим мы разработаем мероприятия по предотвращению рисков и минимизации их негативного воздействия.

Таблица 11: Мероприятия по предотвращению рисков

Возможные риски	Возможный исход действий
Уменьшение платежеспособности населения	— Уменьшение цен — Использование стратегий стимулирования продаж (реклама, скидки и т.д.)
Активная конкуренция	— Использование стратегий привлечения потребителей
Уменьшение цен конкурентов	— Стимулирование продаж — Налаживание партнерских отношений с поставщиками для обеспечения стабильных поставок

Таким образом, мы можем минимизировать потенциальные риски и обеспечить устойчивое развитие компании.