Бизнес-план МФО в России

Вид деятельности

Микрозаймы населению под определенный процент. Ставка — 2% в сутки, сумма займа — от 1 000 до 20 000 руб., срок — до 30 дней.

Целевые клиенты

Работающая часть населения со средним и ниже среднего доходом, в возрасте от 20 до 60 лет.

Форма юридической регистрации

ООО. Регистрировать ИП нельзя, так как после регистрации необходимо поставить ваше МФО на учет в государственный реестр. А ИП на учет не поставят, и деятельность будет считаться незаконной.

Основные цели деятельности

Привлечение клиентов с целью получения от них прибыли в виде процентов, оказание помощи клиентам в виде мгновенного займа.

Гарантии микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация гарантирует тайну по операциям своих клиентов и независимость от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с займовыми операциями.

Формирование фондов

За счет прибыли микрофинансовой организации формируются фонды: основных средств, производственного и социального развития, заработной платы, амортизационный и др.

Размещение

Офис в центральной части города прямо в крупном торговом центре, площадью 25 кв. м. Проходимость — свыше 1000 человек в сутки. Форма пользования помещением — аренда. Внутри офис разделяется на два отдела: работа с клиентами, кабинет директора.

Налогообложение

ОСНО.

Время работы

Каждый день с 10:00 до 21:00, включая выходные дни. График выбран, основываясь на времени работы торгового центра.

Оформление компании

Для оформления выбрана форма ООО. Для ее регистрации необходимо подготовить следующий пакет документов: устав будущей компании микрофинансирования населения, договор аренды с хозяином помещения, юридический адрес компании, ксерокопии паспорта и ИНН от одного владельца или от каждого, если учредителей несколько. Каждая копия заверяется у нотариуса.

Работа с клиентами

Работа с клиентами осуществляется напрямую в офисе и через группу в социальных сетях. Но для получения наличных необходимо все равно обратиться в офис. Онлайн-клиент может подать заявку на кредит и получить отказ или добро на кредит.

Форма микрофинансирования

Микрофинансирование осуществляется после одобрения и проверки клиента по базе данных по следующим данным: паспортные данные, прописка, телефон с подтверждением.

Работа с нерадивыми клиентами

При работе учитывается, что 35% клиентов не будут возвращать средства или вернут кредит не в полном объеме. Работу с нерадивыми клиентами будут совершать коллекторские организации, которым перепродается долг МФО.

Оборудование и мебель

Для оснащения небольшого офиса и отдельного кабинета директора микрофинансовой компании понадобится следующее оборудование и мебель: стол, стул, компьютер, принтер, ксерокс, телефон, холодильник, кофеварка.

Расходные материалы

Дополнительно ежемесячно закупаются расходные материалы: бумага, краска для ксерокса и принтера, канцтовары. Максимально на расходники в месяц уходит еще 10 000 руб. Эту сумму включают в первоначальный капитал, так как проекту нужно время на раскрутку.

Сотрудники

Для организации работы одного офиса для выдачи микрозаймов населению понадобятся следующие сотрудники: менеджер по работе с клиентами, бухгалтер, директор.

Бизнес-план микрофинансовой организации

Обзор

Данный бизнес-план предлагает открытие микрофинансовой организации (МФО) с гибким графиком работы и привлекательными условиями для клиентов. Цель — обеспечить высокую доходность за короткий период времени.

Роль и обязанности персонала

• Директор-бухгалтер: административная должность, ответственность за финансовое состояние компании.
• Два менеджера: гибкий график работы, обязанности включают привлечение клиентов, проверку кредитных историй, заключение договоров, выдачу наличных и получение платежей по возвратам.

Основные задачи менеджеров

• Привлечение клиентов: активное продвижение услуг МФО для достижения целевой аудитории.
• Проверка кредитных историй: тщательная оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков.
• Заключение договоров: обеспечение прозрачности и законности в процессе оформления документов.
• Выдача наличных: удобный и безопасный способ получения средств для клиентов.
• Получение платежей по возвратам: эффективное управление возвращенными средствами для минимизации потерь.

Уборка помещения и оплата персоналу

Уборка помещения торгового центра осуществляется техническим персоналом, оплата составляет 1000 рублей в месяц вместе с арендной платой.

Оплата труда сотрудников

Оплата труда остальных сотрудников представлена в следующей таблице:

Сотрудник	Заработная плата (в руб.)	Частота выплаты
Менеджер	50 000	Два раза в месяц (аванс и после 25-го числа)
Сотрудник по кредитным историям	40 000	Два раза в месяц
Бухгалтер	35 000	Два раза в месяц
Администратор	30 000	Два раза в месяц

Премии и льготы

В конце года, по усмотрению работодателя, менеджерам может быть выплачена премия в размере одного оклада. Все сотрудники оформляются по трудовому договору, имеют право на оплачиваемый отпуск и выплаты по больничным листам.

Этапы реализации

Реализация проекта возможна в течение двух месяцев. Аренда помещения и раскрутка группы в социальных сетях занимают значительное время. График открытия представлен ниже:

Этап	Сроки
Подготовка документов	Август — начало сентября
Раскрутка в социальных сетях	Середина сентября — конец октября

Инвестиции и прогнозируемая выручка

Инвестиции

Первоначальные инвестиции для открытия небольшого офиса МФО составляют:

• Аренда помещения: 1 000 000 рублей (сутки)
• Основной капитал: 850 000 рублей (для постоянного оборота)

Итого первоначальных инвестиций: 1 509 200 рублей

Планируемая выручка и чистая прибыль

Прогнозируется получение прибыли в размере 500 000 рублей в месяц с учетом невозврата средств.

Расчет чистой прибыли:

500 000 — 213 500 = 286 500 рублей в месяц

Итого годовая чистая прибыль: 3 438 000 рублей

Прогнозируемая рентабельность: от 100 до 150%

Распределение прибыли:

• Накопительная часть (10%): для расширения бизнеса через год
• Доход предпринимателя (15%)
• Непредвиденные расходы (10%)
• Возврат инвестиций (65%)

Оплата инвестиций

Ежемесячный платеж по возврату инвестиций: 186 225 рублей

Окупаемость проекта:

1 509 200 / 186 225 = около 8 месяцев

Вывод

Предлагаемый бизнес-план МФО является эффективной стратегией для достижения высокой доходности. Инвестиции в размере 1 500 000 рублей позволят открыть успешный бизнес с потенциалом расширения через год.