Вид деятельности
Микрозаймы населению под определенный процент. Ставка — 2% в сутки, сумма займа — от 1 000 до 20 000 руб., срок — до 30 дней.
Целевые клиенты
Работающая часть населения со средним и ниже среднего доходом, в возрасте от 20 до 60 лет.
Форма юридической регистрации
ООО. Регистрировать ИП нельзя, так как после регистрации необходимо поставить ваше МФО на учет в государственный реестр. А ИП на учет не поставят, и деятельность будет считаться незаконной.
Основные цели деятельности
Привлечение клиентов с целью получения от них прибыли в виде процентов, оказание помощи клиентам в виде мгновенного займа.
Гарантии микрофинансовой организации
Микрофинансовая организация гарантирует тайну по операциям своих клиентов и независимость от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с займовыми операциями.
Формирование фондов
За счет прибыли микрофинансовой организации формируются фонды: основных средств, производственного и социального развития, заработной платы, амортизационный и др.
Размещение
Офис в центральной части города прямо в крупном торговом центре, площадью 25 кв. м. Проходимость — свыше 1000 человек в сутки. Форма пользования помещением — аренда. Внутри офис разделяется на два отдела: работа с клиентами, кабинет директора.
Налогообложение
ОСНО.
Время работы
Каждый день с 10:00 до 21:00, включая выходные дни. График выбран, основываясь на времени работы торгового центра.
Оформление компании
Для оформления выбрана форма ООО. Для ее регистрации необходимо подготовить следующий пакет документов: устав будущей компании микрофинансирования населения, договор аренды с хозяином помещения, юридический адрес компании, ксерокопии паспорта и ИНН от одного владельца или от каждого, если учредителей несколько. Каждая копия заверяется у нотариуса.
Работа с клиентами
Работа с клиентами осуществляется напрямую в офисе и через группу в социальных сетях. Но для получения наличных необходимо все равно обратиться в офис. Онлайн-клиент может подать заявку на кредит и получить отказ или добро на кредит.
Форма микрофинансирования
Микрофинансирование осуществляется после одобрения и проверки клиента по базе данных по следующим данным: паспортные данные, прописка, телефон с подтверждением.
Работа с нерадивыми клиентами
При работе учитывается, что 35% клиентов не будут возвращать средства или вернут кредит не в полном объеме. Работу с нерадивыми клиентами будут совершать коллекторские организации, которым перепродается долг МФО.
Оборудование и мебель
Для оснащения небольшого офиса и отдельного кабинета директора микрофинансовой компании понадобится следующее оборудование и мебель: стол, стул, компьютер, принтер, ксерокс, телефон, холодильник, кофеварка.
Расходные материалы
Дополнительно ежемесячно закупаются расходные материалы: бумага, краска для ксерокса и принтера, канцтовары. Максимально на расходники в месяц уходит еще 10 000 руб. Эту сумму включают в первоначальный капитал, так как проекту нужно время на раскрутку.
Сотрудники
Для организации работы одного офиса для выдачи микрозаймов населению понадобятся следующие сотрудники: менеджер по работе с клиентами, бухгалтер, директор.
Бизнес-план микрофинансовой организации
Обзор
Данный бизнес-план предлагает открытие микрофинансовой организации (МФО) с гибким графиком работы и привлекательными условиями для клиентов. Цель — обеспечить высокую доходность за короткий период времени.
Роль и обязанности персонала
- Директор-бухгалтер: административная должность, ответственность за финансовое состояние компании.
- Два менеджера: гибкий график работы, обязанности включают привлечение клиентов, проверку кредитных историй, заключение договоров, выдачу наличных и получение платежей по возвратам.
Основные задачи менеджеров
- Привлечение клиентов: активное продвижение услуг МФО для достижения целевой аудитории.
- Проверка кредитных историй: тщательная оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков.
- Заключение договоров: обеспечение прозрачности и законности в процессе оформления документов.
- Выдача наличных: удобный и безопасный способ получения средств для клиентов.
- Получение платежей по возвратам: эффективное управление возвращенными средствами для минимизации потерь.
Уборка помещения и оплата персоналу
Уборка помещения торгового центра осуществляется техническим персоналом, оплата составляет 1000 рублей в месяц вместе с арендной платой.
Оплата труда сотрудников
Оплата труда остальных сотрудников представлена в следующей таблице:
| Сотрудник | Заработная плата (в руб.) | Частота выплаты |
|---|---|---|
| Менеджер | 50 000 | Два раза в месяц (аванс и после 25-го числа) |
| Сотрудник по кредитным историям | 40 000 | Два раза в месяц |
| Бухгалтер | 35 000 | Два раза в месяц |
| Администратор | 30 000 | Два раза в месяц |
Премии и льготы
В конце года, по усмотрению работодателя, менеджерам может быть выплачена премия в размере одного оклада. Все сотрудники оформляются по трудовому договору, имеют право на оплачиваемый отпуск и выплаты по больничным листам.
Этапы реализации
Реализация проекта возможна в течение двух месяцев. Аренда помещения и раскрутка группы в социальных сетях занимают значительное время. График открытия представлен ниже:
| Этап | Сроки |
|---|---|
| Подготовка документов | Август — начало сентября |
| Раскрутка в социальных сетях | Середина сентября — конец октября |
Инвестиции и прогнозируемая выручка
Инвестиции
Первоначальные инвестиции для открытия небольшого офиса МФО составляют:
- Аренда помещения: 1 000 000 рублей (сутки)
- Основной капитал: 850 000 рублей (для постоянного оборота)
Итого первоначальных инвестиций: 1 509 200 рублей
Планируемая выручка и чистая прибыль
Прогнозируется получение прибыли в размере 500 000 рублей в месяц с учетом невозврата средств.
Расчет чистой прибыли:
500 000 — 213 500 = 286 500 рублей в месяц
Итого годовая чистая прибыль: 3 438 000 рублей
Прогнозируемая рентабельность: от 100 до 150%
Распределение прибыли:
- Накопительная часть (10%): для расширения бизнеса через год
- Доход предпринимателя (15%)
- Непредвиденные расходы (10%)
- Возврат инвестиций (65%)
Оплата инвестиций
Ежемесячный платеж по возврату инвестиций: 186 225 рублей
Окупаемость проекта:
1 509 200 / 186 225 = около 8 месяцев
Вывод
Предлагаемый бизнес-план МФО является эффективной стратегией для достижения высокой доходности. Инвестиции в размере 1 500 000 рублей позволят открыть успешный бизнес с потенциалом расширения через год.