Руководство по открытию и развитию МФО в РК

Микрокредитование стремительно набирает популярность среди населения страны. Микрофинансовые организации (МФО) можно разделить на такие виды:
* Финансовая группа
* Кредитный кооператив
* Кредитное общество
* Кредитное агентство
* Кредитный союз
* Фонд поддержки предпринимательства

Часть компаний являются дочерними подразделениями банковских учреждений. Для банков наличие МФО и предоставление микрокредитов по более завышенной процентной ставке очень выгодно, но также присутствуют и риски невозврата микрозаймов.

Отличия МФО от банка

• Оформить займ можно исключительно в национальной валюте
• МФК не имеют права накладывать штрафы на должника
• Частная организация не может менять условия договора
• На рынке ценных бумаг микрофинансовых организаций нет
• Они готовы меньше требовать со своих клиентов в отношении предъявляемых документов

Плюсы МФО

• Отсутствие строгого контроля со стороны государства
• Упрощенный процесс регистрации юридического лица
• Нет четких требований к объему собственного капитала и т.д.

Недостатки МФО

• Вероятность невозврата микрозайма
• При допущении различных нарушений во время деятельности на юридическое лицо могут быть наложены штрафные санкции

Как минимизировать риски

• Заранее подробно изучить все аспекты деятельности с юридической точки зрения
• Тщательно собирать информацию о каждом новом клиенте
• Учет рисков и работа с должниками – это важная часть бизнеса

Создание МФК

• Составление бизнес-плана и просчет вложений и рисков
• Регистрация и получение статуса МФО
• Бизнес-план должен включать:
  • Поиск подходящего места для размещения компании
  • Поиск и набор персонала
  • Составление штатного расписания
  • Формирование суммы первоначальных капиталовложений для займов
  • Организация рекламной кампании
  • Расчет убытков и рисков
  • Расчет периода окупаемости и рентабельность проекта

Основные затраты

• Капитальные инвестиции:
  • Сумма на выдачу кредитов
  • Приобретение техники и оборудования
  • Дополнительные инструменты и инвентарь
• Текущие затраты:
  • Аренда помещения
  • Выплаты ЗП работникам
  • Рекламная кампания
  • Дополнительные расходы

Необходимая сумма для открытия бизнеса

• Около 1,3 млн рублей

Лицензия МФО

• Не обязательный документ
• Актуален в случае с банками
• Если мы открываем ООО микрофинансы, то нам понадобится перечень таких документов:
  • Устав организации
  • Квитанция об оплате государственной пошлины и т.д.

Получение статуса МФО

Чтобы получить разрешение на деятельность ООО микрозаймов, необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
• Копия свидетельства о регистрации юридического лица.
• Решения о регистрации, органах управления и учредительные документы.
• Полная информация об учредителях.
• Фактическое местонахождение.
• Опись документов.

После отправки документации в ФСФР решение о присвоении статуса будет принято через 14 дней.

Привлечение средств

МФО может привлекать средства физических лиц без ограничений по следующим правилам:

• Минимальный собственный капитал — 5%.
• Ликвидность не менее 70%.

Франшиза или самостоятельное открытие

Существует два способа открыть микрофинансовую организацию: франшиза или самостоятельное начинание. Покупка франшизы более выгодна для новичков, так как все основные расчеты, юридические вопросы и финансирование берет на себя франчайзер. Самостоятельное начало требует больше времени и финансовых вложений, а также определенных знаний, особенно при работе с проблемными клиентами.

Перед открытием организации микрофинансирования необходимо составить бизнес-план, учесть многие нюансы и риски, чтобы сделать бизнес прибыльным.