Создание коммерческого банка в России. Этапы. , Основными мотивами создания банка могут быть:
- Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
- Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию
Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии.
За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.
Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией
- заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
- учредительный договор и устав
- протокол собрания учредителей
- свидетельство об уплате государственной пошлины
- копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
- декларации о доходах учредителей – физических лиц
- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера
Создание банка проходит такие этапы:
- исследования и подготовительные работы
- государственная регистрация как юридического лица
- получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
- создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
- создание клиентской базы
Первый этап включает:
- определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
- формирование состава учредителей
- определение организационно-правовой формы банка
- подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)
Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.
Концепция банка –
- формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
- определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
- требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
- сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
- органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.
Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.
Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)
Выбор организационно-правовой формы влияет на:
- структуру и компетенцию органов управления
- форму и порядок формирования уставного капитала
- форму извлечения прибыли от деятельности
- объём ответственности учредителей за результаты деятельности
Размер уставного капитала влияет на:
- возможность получения лицензии
- масштабы деятельности
- финансовую устойчивость банка
Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.
Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.
Количественные требования, Качественные требования, Подготовка
- разработка учредительного договора и устава
- подписание учредительного договора
- открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
- оплату уставного капитала
- проведение учредительного собрания
В учредительном договоре
- обязанности учредителей по созданию банка
- организация и порядок участия в создании банка
- организационно-правовая форма банка
- состав учредителей
- порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
- размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
- состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
- сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
- порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
- для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
- место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей
Преимущества и недостатки бизнес-проекта
Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.
В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.
Анализ рынка: оценка конкуренции
Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.
Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.
С чего начать , Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:
- Почему вы открываете коммерческую структуру.
- Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
- Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.
Совет директоров
Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:
- Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
- Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.
Начальный капитал , Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:
- Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
- Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.
Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.
Зачем банку нужен бизнес-план
Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.
Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:
- просчитать свои риски на основе вашего проекта;
- предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
- прояснить финансовую составляющую бизнеса;
- оценить денежные потоки;
- проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.
Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.
Основы бизнес-плана для получения кредита
Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:
- у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
- бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
- получить кредит, не опасаясь отказа.
Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:
- Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
- Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
- Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.
Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:
- Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
- Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
- Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
- Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.
Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.
Составление бизнес-плана для инвесторов
В данной ситуации необходимо понимать, что ваша главная задача, которую будет выполнять упомянутый документ, – это взять деньги у инвесторов, доказать, что они будут использованы рационально.
Не имеет значение, потребуется ли вам впоследствии возвращать кредит или деньги будут вам даны безвозвратно в качестве грантов или субсидий, вы должны представить реализацию своей идеи максимально красиво и весомо.
Для этого ваша работа должна обладать некоторыми характеристиками:
- Логичность изложения , которая заключается в четкости, оправданности каждого описываемого действия, процедуры или термина. Сомневаетесь в чем-то — не пишите или изучите этот аспект более подробно. Тем более что по этому тексту вам вполне могут задать несколько неудобных вопросов, от которых будет зависеть общее решение.
- Красота повествования. Все должно быть описано гладко и изящно, не стоит использовать «негативные» слова, а термин «риски» необходимо ставить подальше от цифр или делать их минимальными. Можно немного приукрасить или сгладить ту или иную проблему, с которой могут возникнуть трудности, но вы, при должном желании, с этим справитесь. Однако стоит учесть, что не нужно брать на себя невыполнимых обязательств даже на бумаге – это чревато.
- Уверенная подача. Очень важно, чтобы вы изловчились сделать уместную презентацию, нашли поддерживающую статистику на примере другого предприятия и все в том же духе. Постарайтесь и вести себя и говорить так, как будто вы говорите очевидные вещи. Говорите все понятно, так чтобы понял даже ребенок. Инвесторы могут быть на голову выше и умнее вас, и попытка спрятаться за умными словами покажет неуверенность и отсутствие опыта в бизнесе. Люди должны вас максимально понять и проникнуться духом бизнес-идеи.
Соблюдая эти правила у вас будет значительно больше шансов привлечь внимание значимых капиталов благодаря своему бизнес-планированию.
Кстати, о том, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела — подробно рассказано в нашей отдельной публикации.
Составление бизнес-плана для себя
В этом случае бизнес-план пишется исключительно как руководство к действию именно для вас. Необходимо рассчитать все необходимое и, исходя из собственных возможностей, начинать действовать.
Этот план должен быть максимально приближен к вашей реальной ситуации, в которой вы и будете открывать бизнес.
Выглядит все это так: Вам для организации работы офиса необходимо купить мебель. Сюда входит 15 стульевпо 1500 рублей , 5 столовпо 7000 рублей и 2 шкафа для бумаг, которые стоят по 4 тысячи каждый. В итоге получается кругленькая сумма . Однако при этом вы помните, что у вас в гараже лежит ДСП из которого можно сколотить требуемые шкафы, у отца завалялись лишние пять стульев, а один стол вам готов пожертвовать друг на благотворительных началах. В итоге, бюджет для устройства офиса «похудел» на глазах.
Такая экономия, особенно на первых этапах, категорически важна для любого бизнеса. От этого будет зависеть, насколько скоро и эффективно вы будете развиваться.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Содержание бизнес-плана
Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:
- Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
- Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
- Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
- Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
- Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
- Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
- Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
- Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
- Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
- Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
- Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
- Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.
Разделы
Резюме:
- наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
- предоставляемые услуги;
- потребители услуг/покупатели;
- конкуренция;
- продвижение услуг/товаров;
- объем инвестиций;
- объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
- основные характеристики продукта;
- организация труда;
- риски;
- основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).
Замысел проекта:
- необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.
Описание предприятия:
- краткое описание предприятия;
- организационно-правовая форма деятельности;
- основные технико-экономические показатели;
- информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).
Характеристика отрасли:
- информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
- информация о продукте/услугах;
- конкуренты;
- емкость рынка сбыта;
- тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
- ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).
Исследования и анализ рынка:
- характеристики рынка;
- характеристики потребителей продукции;
- стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
- характеристики конкурентов;
- прогнозирование рынка на ближайшие годы.
Экономика предприятия:
- расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
- налоги;
- виды затрат;
- пути снижения затрат;
- пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.
Маркетинговый план:
- преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
- методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
- обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.
Техническая доработка:
- техническое состояние продукта и его видов;
- улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
- финансирование улучшения качества продукции/услуг.
План производства:
- дислокация предприятия;
- требуемые мощности для оборудования;
- необходимые помещения;
- рабочая сила;
- управление запасами, снабжением;
- производимые и закупаемые комплектующие;
- географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
- информация о поставщиках;
- системы контроля качества, снижения брака.
Управленческая команда:
- схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
- права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
- совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
- условия найма новых сотрудников;
- информация об акционерах.
Начало работы:
- необходимые документы;
- окончание НИОКР;
- опытные образцы;
- договоренность с торговыми представителями;
- торговые заказы;
- соглашение с оптовиками;
- заказ материалов для производства первых партий товара;
- первые заказы;
- поставка товара в пункты реализации;
- первая прибыль;
- сроки реализации до начала производства.
Оценка риска:
- риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
- риски снижения цен из-за конкурентов;
- возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
- риск невыхода на намеченный объем продаж;
- риск слишком длительной разработки продукта;
- трудности в поставке сырья и комплектующих;
- планы минимизации главных рисков.
Финансовый план:
- расходы на производство;
- себестоимость и стоимость конечного продукта;
- валовая прибыль;
- чистый доход, убытки;
- оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.
Приложения:
- техническая характеристика продукта;
- результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
- договоры аренды, найма;
- заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
- сертификации качества;
- нормативные документы;
- другая важная информация.
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Организация бизнеса по шагам
Регистрация и лицензирование
В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.
Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.
Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.
Необходимые документы, лицензии для открытия
Прежде всего необходимо зарегистрировать бизнес. Согласно законодательству РФ, потребуется оформить юридическое лицо, поэтому формами могут выступить – ООО, акционерное общество (публичное или непубличное).
Также необходимо указать коды ОКВЭД:
- 19 – денежное посредничество.
- 92 – предоставление займов, кредитов и прочее.
Для создания банка потребуется собрать пакет документов, который включает в себя:
- Заявление в регистрационный орган.
- Созданный устав организации.
- Бизнес-план.
- Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности.
- Квитанция об оплате госпошлины (для ООО – 4000 рублей).
- Учредительные документы организации.
- Протокол собрания учредителей.
- Документы, подтверждающие капитал учредителя.
- Сертификаты на оборудование и технику, схема помещения, договор об охране.
- Ходатайство в антимонопольный орган.
- Список и характеристика на каждого учредителя банка.
Лицензия может разрешать работу с иностранными банками, драгоценным металлом, различными валютами и категориями физических и юридических лиц. Документ оформляется в течение 6 месяцев с момента подачи заявления.
При подготовке всех бумаг рекомендуется обратиться в юридическую фирму, которая быстро и качественно соберет их.
Помещение и структурные подразделения банка
На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.
Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.
Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.
Оборудование
Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.
Создание онлайн-банкинга
Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.
С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.
Персонал
Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:
- депозитный отдел;
- кредитный отдел;
- отдел по работе с клиентами;
- отдел внешней экономической деятельности;
- маркетинговый отдел;
- бухгалтерия;
- юридический отдел;
- операционный отдел;
- отдел системного администрирования;
- другие подразделения.
Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.
Сколько стоит открыть банк?
Стартовые инвестиции в бизнес включают такие пункты:
- Создание уставного капитала – от 100 миллионов рублей.
- Оформление лицензии, всех документов – 50 млн рублей.
- Покупка оборудования – 30 млн рублей.
- Покупка нематериальных активов – 5-10 млн рублей.
- Здание главного офиса – 20 млн рублей.
- Ремонт и дизайн офисов – 5 млн рублей.
- Рекламная кампания – 2 млн рублей.
- Дополнительные расходы – 2 млн рублей.
Где взять стартовый капитал?
После осознания, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, появляется вопрос о том, где их взять. Получить капитал можно несколькими путями:
- Основным ресурсом выступают личные сбережения.
- Можно привлечь в бизнес дополнительных партнеров и инвесторов.
- Оформление банковского кредита – если имеются поручители и возможен залог.
Лучшим способом считаю привлечение в бизнес личных средств, но если их недостаточно, то поиск инвесторов – хороший вариант. Для него потребуется создать грамотный бизнес-план с расписанными выгодами.
Доход от банка
В среднем, при наличии от 5 отделений и главного офиса, годовая прибыль составляет около 100 000 000 рублей.
Все отделения должны приносить ежемесячный доход в размере от 15 млн рублей из которой половина будет уходить на покрытие регулярных расходов. Тогда рентабельность проекта будет держаться на уровне 50%.
Возможные риски
В банковском деле существует много рисков. Самыми популярными из них считаются:
- Невыплаты заемщиками кредитов – высокая вероятность возникновения.
- Процентный риск – возникает из-за изменений процентных кредитных и депозитных ставок. Шанс возникновения высокий.
- Несбалансированная ликвидность – возникает в случаях, когда банк не может рассчитаться по займам.
- Потеря клиентов, уменьшение прибыли.
- Операционный риск – возникает из-за ошибок в проведении различных операций.
Конечно, при наличии стартового капитала, связей открыть свой банк в России достаточно просто, но его успешность будет зависеть от множества факторов. Начиная от личных качеств руководителя, заканчивая политической обстановкой в стране. Перед открытием необходимо провести анализ рынка, просчитать все риски, составить качественный бизнес-план и заручиться партнерской и инвесторской поддержкой.
Управление банком
Акционерное собрание – высший орган управления банком. Его задачи – контроль над деятельностью финансового учреждения, установка целей деятельности. Совет директоров – руководство деятельностью банка. Вопросы, решаемые акционерным собранием и советом директоров, строго разделены.
Управление банком
Ревизионная комиссия контролирует финансовую и хозяйственную деятельность банка. Ее задачи описаны в Положении, которое утверждается акционерным собранием. Можно составить список услуг, предоставляемых клиентам, чтобы представлять, с чего возможен доход. Но эти услуги должны исходить из лицензии, без ее нарушения.
Примерный перечень услуг, который можно предложить как для физических, так и для юридических лиц:
- открытие банковских счетов и их ведение;
- необходимые расчеты;
- выдача кредитов;
- кассовое обслуживание;
- вклады на депозиты;
- работа с банковскими картами;
- брокерские услуги;
- консультации для клиентов и так далее.
Мы постарались подробно остановиться на решении такого вопроса, как открыть свой банк в России. Но нельзя выпускать из вида, что банковский бизнес может не только дать высокий доход, но и принести серьезные риски. Для этого необходимо постоянно анализировать финансовый рынок на большие сроки.
Маркетинговый план
Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.
Задачи у рекламной кампании, следующие:
- Создать узнаваемый бренд.
- Заставить потенциальных клиентов верить в надежность и качество услуг.
- После создать обширную клиентскую базу.
- Создать положительное впечатление об открывшемся заведении.
Для этого можно применить такие рекламные ходы:
- Разработать цепляющий, запоминающийся логотип и название.
- Разместить наружную рекламу – вывески, баннеры, рекламные щиты по городу.
- Создать собственный сайт и заняться его продвижением в интернете.
- Создать бонусные, дисконтные программы для будущих клиентов.
- Разработать мобильное приложение для удобства пользователей.
- Также можно выступать спонсором различных спортивных и культурных мероприятий, чтобы сделать бренд узнаваемым.
Результаты грамотного планирования
бизнес-план
- комплексную оценку развития дела;
- анализ текущего рыночного состояния;
- актуальные запросы потенциальных потребителей;
- экономическую эффективность.
бизнес-план
К документам прилагаются графические визуализации и таблицы, наглядно демонстрирующие способность предприятия удержаться на плаву. Если кредиторы смогут увидеть в матрице высокий потенциал и реальную возможность роста, они могут предложить помочь доработать её, и ответственный подход к делу будет способствовать новым инвестициям.
как получить кредит по бизнес-плану
После обращения сотрудники компании свяжутся с клиентом для уточнения деталей, и в указанное время планирование будет завершено. Итоговый результат – бизнес-матрица понятна и заёмщику, и банку, а клиент получает желаемые средства для развития собственного дела.
Свежие комментарии