Стратегия и цели развития Росгосстраха

Описание компании

Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг, состоящий из ОАО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональных страховых компаний. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов.

Результаты деятельности

• Активы Группы компаний «Росгосстрах» с начала 2008 года увеличились на 14%, и на 1 июля 2008 года составили 75,8 млрд. рублей.
• Собственный капитал компании составлял 14,9 млрд. рублей, увеличившись с начала текущего года на 12,4%.
• Страховые резервы Группы компаний «Росгосстрах» составили 44,8 млрд рублей, увеличившись с начала 2008 года на 10,6%.
• Инвестиции компании составили 39,2 млрд. рублей.

Цель и стратегия

Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

Основной стратегией и долгосрочной целью ОАО Росгосстрах является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе.

Виды деятельности

• Все виды имущественного страхования
• Проведение всех видов перестрахования и сострахования
• Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий
• Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования

Услуги компании

• 10% скидка на страхование через интернет
• Экспертиза имущества для выявления «слабых мест» и рекомендаций по их устранению
• Рассрочка по платежам (до 2,3 месяца)
• Выплата компенсации в кратчайшие сроки

План развития рынка страхования России

На основе данных ФССН за 9 месяцев 2008 г. и Росстата за I полугодие 2008 г. Центр стратегических исследований Росгосстраха подготовил план развития рынка страхования России в 2009–2011 годах. Представленный план является предварительным и будет актуализироваться по мере обновления статистики по итогам 2009 и началу 2010 гг.

Семь преимуществ страхования в компании «Росгосстрах»

• Мы предоставим Вам 10% скидку, если Вы оформите заявку на страхование через интернет
• Специалисты «Росгосстрах» проведут экспертизу имущества, выявляя «слабые места» и давая рекомендации по их устранению
• Мы учитываем риски, характерные для каждой из отраслей и предлагаем наиболее адекватные страховые программы
• Мы предоставляем рассрочку по платежам (до 2,3 месяца)
• Мы выплатим Вам компенсацию в кратчайшие сроки
• Мы предлагаем частным лицам и корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования
• Мы получили очередную лицензию на право проведения 9 новых видов страхования

Конечно, текущая экономическая ситуация продолжит оказывать существенное влияние на рынок страхования и в второй половине 2009 года, и в 2010 году. Сложности в экономике приведут к тому, что рынок не сможет поддерживать прежние активные темпы роста. Однако очевидно, что страховой рынок будет продолжать свое развитие.

В 2009 году рынок страхования в целом показал темп прироста премиальных доходов около 15-16%. По оценкам экспертов, основные виды добровольного страхования (кроме страхования жизни и ОСАГО) будут развиваться примерно с равными темпами. Наиболее динамично развиваются имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее растут личные страховки и страхование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2009 году может составить около 600 миллиардов рублей, а к 2011 году, исходя из текущих предположений, достичь почти 790 миллиардов рублей.

Таким образом, страхование будет развиваться темпами, близкими к инфляции или немного выше, что означает сохранение реальных объемов рынка. По мере того как российская экономика постепенно адаптируется к новым условиям и в перспективе оправдается от кризиса, ежегодные темпы роста будут увеличиваться. Однако исходя из консервативного прогноза, увеличение темпов роста будет происходить постепенно и плавно.

Менее всего кризис затронет страхование за счет средств населения, особенно имущественное страхование, поскольку доходы граждан не только не сокращаются, но продолжают расти, хотя и в более медленном темпе, чем раньше. С другой стороны, спрос на страхование имущества будет поддерживаться опасениями потерять его, в то время как сложная экономическая ситуация не позволит найти или заработать средства для компенсации потерь собственными силами.

В то же время, корпоративный сегмент страдает от кризиса довольно существенно. Так, если страхование транспорта для предприятий остается актуальным из-за больших рисков для имущества, то огненное страхование (офиса, оборудования, складов) в 2009 году значительно замедлит темпы роста.

Для оценки перспектив страхования жизни необходимо разделять этот рынок на два вида бизнеса — рисковое страхование (например, при оформлении кредита) и накопительное. Из-за отсутствия официальной статистики, позволяющей проводить соответствующие оценки, данный рынок не представлен в прогнозах.

Тем не менее, на фоне повышения процентных ставок ЦБ РФ и роста процентов по депозитам в коммерческих банках привлекательность долгосрочного накопительного страхования жизни снизится, что приведет к стагнации этого рынка. Важно помнить, что накопительное долгосрочное страхование хорошо себя показывает только в условиях стабильности — предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов. Нынешний кризис ставит эту предсказуемость под сомнение. С другой стороны, кредитование населения не будет длительным, и в 2010 году постепенно начнется оживление на рынке рискового страхования жизни.

Планирование основных видов страхования, ОАО «Росгосстрах» на 2009-2011 годы:

Вид страхования	Объем рынка (миллиардов рублей)	Темп прироста
2009	2010	2011
Имущественное страхование	370	420
Личное страхование	120	135
ОСАГО	93	106
Добровольное страхование ответственности	25	27
Имущество населения	208	257
Каско автотранспорта населения	177	218
Имущество предприятий	158	169
ДМС	83	95
Огневое страхование предприятий	68	70
Каско автотранспорта предприятий	48	61
НС	47	55
Огневое страхование	28	34

1. Заинтересованные стороны:

№	Конкуренты — крупные страховые компании	Банки-партнеры	Клиенты
1	АльфаСтрахование, Военно-страховая компания, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие	Сбербанк России (Москва), ВТБ (Санкт-Петербург), Газпромбанк (Москва), Банк Москвы (Москва), Альфа-Банк (Москва), УРАЛСИБ (Москва), Росбанк (Москва), Международный Московский Банк (Москва), Россельхозбанк (Москва), Райффайзенбанк (Москва), АК БАРС (Казань), Татфондбанк (Казань)	Юридические лица, Физические лица

1. Технологический процесс:

Технологический процесс страхования представляет собой цепь действий и операций, которые позволяют перейти от выявления рисков до их устранения или компенсации ущерба. Эта цепочка может включать в себя следующие этапы:

Риск-менеджмент (консультационные услуги по вопросам технической и экономической безопасности для крупных клиентов).

Аквизиция: поиск, привлечение и поддержание долгосрочных отношений с клиентами.

Андеррайтинг: оценка и принятие рисков на страхование.

Перестрахование.

Аварийное управление: точная оценка сложных страховых случаев.

Обработка страховых претензий.

Узкие места и недостатки в работе предприятия:

Сильные стороны	Слабые стороны
Компетентность, финансовые ресурсы, хорошая репутация среди клиентов, лидерство на рынке, изобретательный стратег, опытный менеджмент.	Недостаток управленческих талантов и глубины знаний о проблемах, отсутствие некоторых необходимых квалификаций, плохое отслеживание процесса реализации стратегии, недостатки в исследованиях и разработках, узкая производственная линия.

Возможности:

Сильные стороны	Слабые стороны
Возможность выхода на новые рынки или сегменты, увеличение разнообразия продуктов, добавление сопутствующих товаров, вертикальная интеграция, самодовольство конкурирующих фирм.	Угроза появления новых конкурентов, неблагоприятная политика правительства, усиливающееся конкурентное давление, изменение потребностей и предпочтений покупателей, демографические изменения.

План действий по улучшению управления на 2009-2011 годы:

№ п/п	Мероприятия	Сроки	Ответственный
Внутренние административно-организационные меры
1	Изменение Устава предприятия	2009 г.	Директор, Заместитель директора
2	Обновление должностных инструкций администрации	2009-2010	Заместители директора
3	Разработка нормативной базы	2010	Директор
4	Выборы Управляющего Совета	2010	Директор школы
5	Изменение Инструкций по технике безопасности	2010-2011	Заместитель директора по ТБ
6	Определение полномочий органов управления	2009	Заместители директора
7	Разработка дополнительных положений	2009	Заместитель директора
8	Совершенствование планирования	2010	Планово-экономический отдел
9	Введение сдельно-премиальной системы оплаты	2010-2011	Директор
10	Разное страхование	2010	Директор
11	Улучшение системы контроля и анализа	2010-2011	Директор, Заместители директора
12	Информационная поддержка потребителей	2010-2011	Директор
13	Создание психологической службы	2009	Заместитель директора
14	Улучшение здоровья учащихся	2010-2011	Директор
15	Разработка графика отпусков	2009-2011	Отдел кадров
16	Санаторно-курортное лечение работников	2009-2011	Профком

Этот план действий направлен на улучшение внутренних процессов, повышение эффективности управления и обеспечение долгосрочного успеха предприятия.