Страховая компания «Согласие»

Целью является составление бизнес-плана для страховой компании «Согласие».

Описание компании

Страховая компания «Согласие» — юридическое лицо, имеющая в собственности имущество и отвечающая этим имуществом по своей организации. Основные положения устава СК: наименование — СК «Гарантия», вид деятельности — предоставление страховых услуг, инвестирование денежных средств.

Учредители

Учредители: Тарасова Е.Н. (35%), Рудницкая А.С (30%), Квашня А.С (20%), Сорокина П.В (15%).

Размер уставного капитала

Размер уставного капитала составляет 115275000 рублей или 25000 МРОТ.

Бизнес-план

Бизнес-план — это план-программа проведения сделки и получения на этой основе прибыли, то есть система планомерно организованных мероприятий, действий для достижения поставленной цели.

Цель бизнес-плана

Цель бизнес-плана — планирование деятельности компании в краткосрочном и долгосрочном периодах, в соответствии с потребностями рынка и возможностью получения необходимых ресурсов.

Лицензирование страховой деятельности

Для получения лицензии необходимы следующие документы:

Документ	Количество
Свидетельство о государственной регистрации (нотариальная копия)	1
Устав (нотариальная копия)	1
Учредительный договор (нотариальная копия)	1
Свидетельство ИФНС о присвоении ИНН (нотариальная копия)	1
Протокол (решение) о создании и о назначении руководителя (копия заверенная печатью организации и подписью руководителя)	1
Письмо из Госкомстата с приложением расшифровки кодов (нотариальная копия)	1
Документы на производственные помещения или фактический адрес: свидетельство на право собственности или договор аренды, сведения о составе акционеров	1

Получение лицензии

Лицензия выдается Федеральной службой страхового надзора. Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия:

• быть зарегистрированной на территории РФ
• иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством
• выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности
• выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску

Срок лицензии

Срок лицензии на страховую деятельность — без ограничения срока ее действия, за исключением случаев, определенных законом.

Временная лицензия

Срок действия временной лицензии

Временная лицензия может выдаваться на срок:

• Указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года.
• От одного до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством. Срок действия временной лицензии может быть продлен.

Развитие отрасли страхования

Бизнес-план по страхованию

Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга (например, ориентация на рыночные условия, адаптация к интересам потребителей) являются общими для различных страховщиков. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой интерес.

Концепция признает залог успеха в том, что клиент должен быть удовлетворен услугами компании, чтобы он хотел продолжать с ней сотрудничать. Удовлетворенность клиентов в сфере страхования является экономическим и социальным обоснованием существования страховой компании.

Основные принципы маркетинга страховщика:

1. Глубокое и всестороннее изучение рынка страхования, условий, спроса и потребительских нужд.
2. Реагирование на потребности страхователей.
3. Влияние потребительского спроса на продукцию.
4. Инновации.

Практическая реализация этих принципов

На уровне конкретной организации это означает акцент на:

• Практическое достижение конечных практических результатов деятельности — получение максимально возможной прибыли от продажи услуг определенного количества и качества.
• Получение долгосрочных устойчивых результатов.
• Реализация стратегии и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных потребителей, одновременное влияние на спрос и тенденции его развития всеми доступными средствами.

Задачи маркетинга в страховой компании:

1. Обеспечение прибыльности бизнеса в постоянно меняющихся условиях.
2. Обеспечение конкурентоспособности компании для удовлетворения интересов клиентов и поддержания общественного имиджа страховщика.
3. Максимальное удовлетворение клиента, что создает условия для устойчивости деловых отношений.
4. Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллективного страхования.

Цели маркетинга:

• Развитие страхового маркетинга и стимулирование спроса.
• Обеспечение обоснованности управленческих решений и планов страховых компаний.
• Увеличение объема услуг, доли рынка и прибыли.

Цель заключается в том, чтобы предложить клиенту то, что реально осуществляется, а не пытаться навязывать что-то еще — это основа маркетингового подхода к управлению страховой компанией.

Опыт применения маркетинга в сфере страхования:

Процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям:

1. Создание спроса на страховые услуги:

   • Привлечение клиентов к услугам страховой компании с помощью различных мер и методов.
   • Использование рекламы, организационных мероприятий по заключению договоров страхования, дифференциации тарифов и других средств воздействия на потенциальных страхователей.

2. Удовлетворение страховых интересов:

Реализация этой функции является ключом к новому спросу на страховые услуги. Страховые компании тратят значительные средства на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание положительного имиджа компании.

Страховое обслуживание клиентов является ключевым компонентом удовлетворения их страховых интересов, и его качество напрямую влияет на спрос на страховые услуги.

Однако повышение уровня обслуживания сопряжено с увеличением расходов. Таким образом, управление страховой компанией должно найти баланс между качеством обслуживания и экономическими факторами. Задача маркетинга состоит в определении модели соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Качество обслуживания оценивается по отсутствию жалоб со стороны клиентов.

Эта ситуация побуждает страховых компаний постоянно улучшать свои услуги, основываясь на долгосрочной стратегии. Чтобы оставаться конкурентоспособными, страховые компании должны предлагать новые услуги и ставить интересы клиентов на первое место. Именно поэтому для страховых компаний так важна теория и практика современного маркетинга.

Конкретика маркетинга в страховой компании определяется характеристиками рынка страховых услуг и особенностями самих услуг.

Особенности страхового рынка:

1. Услуга существует только после ее предоставления. Сравнение возможно лишь после получения услуги. Клиенты могут оценить услугу лишь на основе полученных результатов.

2. Предоставление страховых услуг требует специальных знаний и навыков продавца, а высокая степень неопределенности при оказании услуг ставит клиента в невыгодное положение, поэтому клиенты часто предпочитают работать с одним и тем же поставщиком услуг.

Характеристики рынка страховых услуг:

1. Неосязаемость или нематериальный характер страховых услуг. Услуги нельзя увидеть или опробовать до их получения, что создает проблемы как для клиентов страховых компаний, так и для самих страховщиков — трудно оценить услуги до покупки, верить продавцу может быть сложно, а объяснить клиенту, за что он платит, также непросто.

2. Неотделимость от источника. Услуги предоставляются только при появлении заказа или клиента, поэтому количество потенциальных покупателей ограничено рабочими часами страховщика. Для решения этой проблемы можно работать с большой группой сотрудников, научить их повышать эффективность работы, нанять больше поставщиков услуг.

3. Неоднородность или изменчивость качества. Компании, работающие в сфере услуг, устанавливают стандарты обслуживания клиентов, гарантирующие постоянный уровень качества всех операций, например, максимальное время ожидания на телефоне, корпоративный дресс-код, наличие информационно-рекламных материалов, единообразие документов и т. д.

4. Неспособность услуг к хранению, их «сиюминутность».

Основными подсистемами страхового маркетинга являются:

• Маркетинговое исследование;
• Разработка и реализация маркетинговой стратегии (ассортиментная политика, ценовая политика, сбытовая политика, коммуникационная политика).

Страхование служит средством обеспечения непрерывности производства и рыночной экономики в качестве компенсации за непредвиденные события, аварии, стихийные бедствия и т. д. Страховые компании также формируют резервы на превентивные меры, финансируя проекты по предотвращению страховых случаев и снижению риска.

Кроме того, в договоре с клиентом страховая компания имеет доступ к среднесрочным и долгосрочным финансовым ресурсам, которые могут быть инвестированы для получения дохода. Инвестиции страховщика должны соответствовать принципам диверсификации, доходности, прибыльности и ликвидности. Страховые компании предпочитают инвестировать в объекты с гарантированным доходом, такие как государственные и муниципальные ценные бумаги, банковские депозиты и другие инструменты.

Таким образом, страховые компании являются стабильными инвесторами, обеспечивающими долгосрочный приток капитала в экономику страны.

Для повышения эффективности использования института страхования и защиты страховых и инвестиционных ресурсов, а также для расширения охвата потенциальных клиентов необходим эффективный контакт между страховыми компаниями и клиентами. Это требует изучения спроса и предложения на рынке страховых услуг.

Страховой рынок представляет собой особую сферу отношений, опосредующих процесс покупки и продажи конкретного продукта — страховой услуги. Специфика страховой услуги заключается в том, что она сочетает в себе потребительские и финансовые аспекты.

Страхование относится к категории потребительских товаров и услуг, так как его страхователями являются физические лица, которые приобретают это обслуживание для своего непроизводительного использования. Страхование предназначено для компенсации потерь или неожиданных расходов, возникающих в результате наступления страхового случая.

Страховые услуги относятся к финансовой сфере, поскольку при их предоставлении происходит перераспределение финансовых ресурсов. Денежные средства клиентов, временно находящиеся в распоряжении страховщика в виде страховых резервов, инвестируются на финансовом рынке с целью получения прибыли. Клиенты могут получать дополнительные доходы в виде страховых премий (которые являются результатом прибыльной деятельности страховщика).

Цели маркетинга страхования:

1. В качестве потребительской услуги — удовлетворение потребностей клиентов в финансовой защите.
2. В качестве финансовой услуги — оптимизация управления финансовыми ресурсами как для страховщиков, так и для застрахованных лиц.

Маркетинг страховых услуг представляет собой часть маркетинговой деятельности, непосредственно связанную с продажей страховых продуктов.

Российский страховой рынок в настоящее время не может быть отнесен ни к одной из существующих экономических теорий рынков (совершенная конкуренция — рынок покупателей и продавцов, торгующие коммерческой продукцией при отсутствии влияния на цены со стороны ни одного покупателя или продавца; монополистическая конкуренция — рынок продавцов и покупателей, совершающих сделки по широкому диапазону цен с наличием существенных неконкурентных различий в продуктах; чистая монополия — тип отраслевого рынка, на котором одна компания продает уникальный продукт без близких заменителей, что дает ей значительные возможности для контроля над ценами; монополия ценовая конкуренция отсутствует или ограничена; олигополия — рынок с несколькими продавцами, предлагающими стандартизованную или дифференцированную продукцию, при этом каждая компания имеет значительную долю на рынке и может влиять на цены). Рынок все еще находится в переходном состоянии, он еще не достиг стабильности.

3. План маркетинга

3.1 Страховой продукт

Имущественное страхование: строения, квартиры, страхование имущества, финансовое страхование.

Список предлагаемых услуг:

— Имущественное страхование.

3.2 Сегмент рынка

Сегмент рынка представляет собой часть рынка, состоящую из потребителей, однотипно реагирующих на одни и те же товары или услуги и одинаково относящихся к их покупке. Это зона рыночного спроса на определенный продукт.

Для более полного определения целевых сегментов рынка мы рассчитаем количество потенциальных клиентов для каждого сегмента:

Ci = [ Ni * ( 100 — Zi — F i ) — Gi *bi +Pi * Ui ] / 100 где,

Количество потенциальных клиентов в компании «Гарантия» рассчитывается следующим образом:

• Ni = 60 000 человек

Доля клиентов, которые живут в зоне обслуживания и пользуются услугами конкурентов:

• Zi = невідомо (неясно в исходном тексте) %

Доля людей, проживающих в зоне обслуживания, но не использующих страховые услуги:

• Fi = 100% — (Zi + процент клиентов конкурентов, использующих их услуги за пределами зоны обслуживания)

Если мы предположим, что все клиенты конкурентов, пользующиеся услугами за пределами зоны обслуживания, могут стать потенциальными клиентами «Гарантии», если они вернутся в зону обслуживания:

• Fi = 100% — (Zi + 25%)

• Fi = 75%

Исходя из этого, количество людей, которые могут стать потенциальными клиентами «Гарантии»:

• Pi = неизвестное (неясно в исходном тексте) человек

Доля въезжающих и использующих страховые услуги:

• Ui = 20%

Количество людей, въехавших в зону обслуживания и пользующихся услугами «Гарантии»:

• Ci = (65 000 * (100 — Zi — 20) — 2000 * 25 + 1000 * 20) / 100 = 12 500 человек

Теперь мы можем рассчитать общее количество потенциальных клиентов для физических и юридических лиц:

Потенциальные клиенты среди физических лиц: 12 500 человек

Потенциальные клиенты среди юридических лиц (без учета специфики их бизнеса): 6714 человека

Эти расчеты основаны на предположениях и данных, представленных в исходном тексте. Для более точного анализа необходимо знать конкретные значения для Zi, Fi и других неизвестных параметров.

Таблица 1: Распределение потенциальных клиентов среди сегментов

Сегмент	Квартал 1	Квартал 2	Квартал 3	Квартал 4	Итого
Физические лица	3125	3125	3125	3125	12 500
Юридические лица	1678	1678	1678	1678	6714

Стратегия продвижения страховых услуг компании «Гарантия»

Страховая компания «ЗАО Гарантия» использует следующие каналы продвижения:

1. Личная продажа — представление продукта в ходе личной встречи с потенциальным клиентом.
2. Продажа через офисы компании
3. Продажа в банках
4. Рекламные кампании

Таблица 2: План продвижения услуг на 2013 год

№	Канал продвижения	Доля в плане (%)	Оценка эффективности (баллы)	Абсолютное значение
1	Продажа в офисе компании	60	10	6.0
2	Личная продажа	10	10	1.0
3	Продажа в банках	30	10	3.0
Итого		100	—	10.0

Таблица 3: Мероприятия рекламной кампании

№ п/п	Мероприятие	Доля в плане (%)	Оценка эффективности (баллы)	Абсолютное значение
1	Информационные программы на местном телевидении	60	8	4.8
2	Рекламные объявления в журналах и газетах	20	8	1.6
3	Создание мероприятий BTL	10	8	0.8
Итого		100	—	8.0

Таблица 4: Расходы на рекламную кампанию

№ п/п	Вид рекламы	Единица измерения	Количество в год	Цена за единицу	Стоимость в рублях
Реклама в газетах и журналах	Объявления в неделю	48	100	100 рублей	4800 рублей
	«Метеорит»
	«Красная искра»
	«Правда»
Информационные программы на местном телевидении	В неделю	48	100	100 рублей	4800 рублей
	«Информационный канал»
	«HD-TV»
	«Новости 1»
Реклама на стендах в городе	В год	5	3000 рублей	3000 рублей	15 000 рублей
Итого		—	—	595 рублей	40 380 рублей

Менеджмент и организационная структура

Ниже представлена схема организационной структуры компании «Гарантия».

[Вставьте схему или опишите ее подробно]

В ООО «Гарантия» органы управления представляют собой собрание учредителей, которое созывается раз в год для анализа деятельности фирмы, а также прибыли и убытков.

Руководящую команду компании составляют:

• Генеральный директор — Иванівна Коланчукова;
• Главный бухгалтер — Татьяна Горина;
• Заместитель директора — Лариса Петренко;
• Начальник отдела кадров — Кирилл Иванов.

Организационная структура ООО «Гарантия» является линейной и функциональной. В компании работают специалисты со высшим образованием и опытом в страховой сфере.

Обязанности ключевых работников включают:

• Актуарий — специалист, занимающийся расчетами страховых тарифов, анализом рисков и управлением резервами;
• Главный бухгалтер — контролирует финансовое состояние компании;
• Страховой агент — отвечает за продажю страховых продуктов, заключение договоров и расчеты премией;
• Юрист — обеспечивает соблюдение законов и нормативных актов.

Оплата труда в ООО «Гарантия» регулируется тарифной сеткой, утвержденной управляющим фирмой. Месячный фонд заработной платы составляет 9 000 000 рублей, включая 5 760 000 рублей на оплату труда и 3 240 000 рублей на социальные выплаты.

Таблица 8 представляет собой примерную тарифную сетку:

№	Должность	Количество единиц	Месячный оклад (руб)	Фонд заработной платы (годовой, руб.)
1	Директор	1	80 000	960 000
2	Заместитель директора	1	70 000	840 000
3	Главный бухгалтер	1	45 000	540 000
4	Бухгалтер	1	36 000	432 000
5	Секретарь	1	20 000	240 000
…	Специалист УУ	3	25 000	900 000
8	Актуарий	1	35 000	420 000
…	И т.д.

На персонал также распространяются следующие требования:

• пунктуальность на работе;
• соблюдение дресс-кода;
• курение разрешено только в отведенных местах;
• обеденная пауза длится 30 минут, с 12:00 до 15:00;
• ответственный подход к работе и доброжелательное отношение к клиентам.

Финансовый план ООО «Гарантия» включает в себя первоначальные расходы на оборудование для офиса. Оборудование и его стоимость указаны в таблице 6.

Кроме того, необходимо рассчитать площадь помещений и оплату аренды исходя из норматива площади на одно рабочее место. Этот расчет представлен в таблице 7.

Наименование помещений
Кабинет директора
Заместитель директора
Главный бухгалтер
Специалист УУ
Отдел сервиса
Актуарий
Юридический отдел
Отдел продаж
Специалист IT-отдела
Санузел
Итого
Рабочие места персонала
Таблица 8. Расчет стоимости электроэнергии и коммунальных платежей на 2013 год
Виды услуг
Электроэнергия
Горячее водоснабжение
Холодное водоснабжение
Отопление
Телефон, факс
Уборка мусора
Итого:
Расчет потребности в материалах
Таблица 9. Материалы
Бумага офисная
Бумага для факса
Картриджи к принтеру
Бланки (чистые)
Прочие материалы
Итого платежей
Расчет налогов
Свод расходов на ведение дела
Оплата труда работников
Аренда
ЕСН
Оборудование
Материалы
Ст. электроснабжения и коммунальных услуг
Реклама
Прочие расходы
Итого расходов:
5.2 Расчет объёма работ

Страховые резервы являются важной составляющей финансовой устойчивости страховых компаний. Они создаются для обеспечения выплат по страховым случаям и представляют собой специфические резервы, характерные исключительно для страховой деятельности. Помимо этого, страховщики могут формировать другие виды резервов в зависимости от выбранной учетной политики: резервы на предстоящие расходы и платежи, резерв сомнительных долгов и т. д.

Согласно законодательству России, страховые компании обязаны создавать страховые резервы по личному, имущественному и страхованию ответственности. Кроме того, могут быть сформированы резервы на проведение превентивных мероприятий и противопожарную безопасность, если они включены в структуру страхового тарифа.

Сумма страховых резервов зависит от финансовых вложений компании и приносящих доход инвестиций. Например, для компании «Гарантия» размер резервов составляет 171 375 36 рублей. Эти средства распределяются между резервами по страхованию имущества, не заработанной премии и убытков соответственно в пропорции 25%, 65% и 10%.

Статья расходов	Сумма в руб.	Процент от общего
Резерв по страхованию имущества	4 284 384	25%
Резерв не заработанной премии	11 139 398	65%
Резерв убытков	1 713 753,60	10%
Итого	17 137 536	100%

Расчеты показывают, что на резервы по страхованию имущества выделяется 4 284 384 рубля (25% от общего объема), на резерв не заработанной премии — 11 139 398 рублей (65%), а на резерв убытков — 1 713 753,60 рублей (10%).

Бизнес-планирование является ключевым аспектом при создании нового бизнеса. Оно позволяет оценить потенциальные риски и возможности, разработать стратегию развития компании и обеспечить ее финансовую устойчивость. В случае с компанией «Гарантия» бизнес-план поможет определить направление страховой деятельности, выбрать целевой рынок и разработать эффективную маркетинговую стратегию.

Для успешной реализации бизнеса необходимо тщательно изучить рыночные тенденции, конкуренцию и потребности клиентов. Кроме того, важно составить финансовый план, включающий в себя прогнозы доходов и расходов, а также оценить потенциальные риски и разработать планы их смягчения.

В заключение следует отметить, что страховые резервы являются неотъемлемой частью финансовой стратегии страховых компаний, обеспечивая устойчивость и надежность для клиентов. Тщательное бизнес-планирование, в свою очередь, позволяет компаниям эффективно управлять рисками и достигать успеха на конкурентном рынке.